Como abrir una cuenta numerada.
Hay instituciones financieras en varios países se especializan en atender las necesidades de privacidad que buscan los clientes. Las personas a las que les interesan proteger su identidad generalmente consideran las opciones bancarias en lugares como Luxemburgo, Mónaco, Hong Kong, Singapur, Irlanda, Líbano, Islas Caimán y tal vez el destino más famoso, Suiza. Estos países son conocidos por la confidencialidad y seguridad de sus bancos. En este articulo, te vamos a explicar las ideas básicas de lo que se denomina cuentas numeradas y su alternativa contemporánea: bitcoin (u otras criptomonedas). Demos un vistazo.
¿Qué es una cuenta numerada?
Una cuenta bancaria numerada es una cuenta que provee protección de la identidad del propietario, por medio de ocultar su nombre con una secuencia de números o código. Existe un límite sobre la profundidad de la confidencialidad: algunos empleados de alto rango del banco quizás sepan la identidad del cliente, sea persona o empresa. Además, hay ciertas circunstancias en las que esa información puede ser legalmente revelada. Sumado a esto el procedimiento de autorización para la apertura de dichas cuentas es muy estricto, ya que los bancos se aseguran de que los bienes adquiridos sean legales. Asimismo, es ilegal utilizar nombres falsos cuando se abre una cuenta secreta en Europa, Asia, las Américas y otros centros financieros.
Debido a la preocupación del posible uso indebido y con fines delictivos, en muchos países evitan permitir este tipo de servicios. Existe el temor que los interesados en estos servicios bancarios anónimos sean cliente que intentan evitar el pago de los impuestos, o también sea utilizado por políticos corruptos que buscan ocultar fondos malversados, así como también por terroristas o traficantes de drogas. Las leyes suizas e internacionales se volvieron más estrictas debido al aumento de casos de abogados que abren cuentas para sus clientes (el llamado beneficiario final) sin revelar su verdadera identidad. Una de las regulaciones impuesta por Suiza de la OCDE es El Intercambio Automático de Información, un intercambio entre países y sus autoridades fiscales por todo el mundo. Uno de los objetivos principales de esta ley fue exponer a una persona política, particularmente a los que se vean envuelto en malversación de capitales, cualquiera sea su cargo.
Las nuevas leyes internacionales hicieron difícil la apertura de cuentas secretas para aquellas figuras políticas, lo que las detuvo de usar dichas cuentas para otros propósitos. Un ejemplo de esto podría ser un millonario que esconde el dinero de su esposa de la que se está divorciando, ocultando su herencia al Estado o protegiendo sus activos de los chantajes. Ya que se esperaba que los dueños de tales cuentas secretas informen a las autoridades fiscales, pero no lo hicieron, entonces ocurrió una serie de filtraciones famosas, las organizaciones internacionales, gobiernos y expertos propusieron regulaciones que limitaran las formas en que los titulares puedan ser protegidos de su posible procedimiento ilegal.
Actualmente, diferentes países del mundo todavía mantienen cierto nivel de confidencialidad disponibles en sus bancos. En Europa hay opciones en países como Andorra, Chipre, Liechtenstein, Mónaco, Luxemburgo, San Marino, Suiza y Austria. En Asia tenemos a Dubai (Emiratos Árabes Unidos, EAU) Hong Kong, Líbano y Singapur, Liberia en África, o en América Latina y el Caribe (Belice y las islas Caimán). Debido al derecho internacional, se ven obligados de diferentes maneras a informar a los gobiernos sobre las personas que poseen una cuenta secreta. La confidencialidad verdadera y absoluta en los bancos es casi imposible.
- Si eres de otro país, será más fácil. Algunas personas optan por renunciar a su ciudadanía para proteger su dinero. Eduardo Severin de Facebook es un ejemplo.
- Necesitarás algo de dinero. No te será posible abrir una cuenta sin un depósito substancial.
- Las cuentas numeradas no son completamente anónimas y quizás tendrás que pensar en otra manera de proteger tus activos.
Una cuenta numerada, ¿es una cuenta bancaria anónima?
Una cuenta bancaria numerada provee al propietario un cierto grado de privacidad, pero ya no son completamente anónimas. Conforme a varios acuerdos internacionales y regulaciones nacionales, los bancos están obligados a revelar la información de los que poseen una cuenta, en caso que haya pruebas deliberadas de fraude o intenciones fraudulentas asociadas con ellos. Ahora estas cuentas bancarias ya no son completamente anónimas desde la década de los 90. Si eres propietario de una cuenta numerada, tu identidad será ocultada por el banco y remplazada a cambio por un código o una secuencia de números. Sin embargo, tu nombre seguirá registrado en el banco, sujeto a la divulgación limitada. A fin de obtener una cuenta numerada, quizás necesites pasar por un procedimiento de investigación estricto, que permita al banco asegurarse que el dinero que tienes proviene de un origen legítimo y no hay ninguna sospecha de intenciones fraudulentas de tu parte. Lee más sobre Cuentas Bancarias Anónimas aquí.
¿Es posible abrir una cuenta bancaria anónima?
Como explicamos anteriormente ciertos países ofrecen a sus clientes la opción de abrir una cuenta bancaria anonimizada: siguiendo un complejo procedimiento en el cual el origen del dinero depositado y los antecedentes del propietario serán primeramente comprobados. Esto no significa que se garantiza la total confidencialidad del propietario, pero su identidad solo podrá ser revelada en circunstancias muy específicas, de acuerdo a leyes internacionales y regulaciones nacionales.
¿Qué son las tarjetas de crédito anónimas y las transferencias de dinero ilocalizables?
Para aquellos a quienes tu quieras enviar dinero anónimamente, aquí hay una lista de métodos disponibles, algunos de ellos son accesibles exclusivamente en línea, mientras que otros pueden ser usados en transacciones reales. Opciones en línea para transferencias de dinero ilocalizable:
-
Criptomonedas, las cuales requiere que tengas una cripto-billetera (y sobre el cual escribimos más en la última parte de este artículo). Aunque éstas te permiten transacciones anónimas, para comprar las criptomonedas en línea es necesario que te registres en un sitio de intercambio donde se te preguntará por tu información personal y verificarán tu identidad.
-
PayPal: extensamente aceptado, pero es semi-anónima. Puedes intentar registrarte en PayPal con dirección de correo electrónico por separado y bajo un nombre diferente. Esa información será la que aparecerá en tus recibos de pago. Es extensamente accesible para pagos en línea.
-
Google Pay: puedes comenzar una cuenta con Google Pay usando tu dirección de correo electrónico creado con ese propósito y una tarjeta de crédito virtual, el cual sumará una capa adicional de confidencialidad a tus transacciones. Además es muy fácil obtener una billetera y usarla. Y es muy conveniente debido a que tiene un bajo costo para obtenerla y pagar con ella. Por suerte también se convierte en un método ampliamente utilizado, haciéndolo una alternativa viable a los pagos con tarjetas tradicionales.
-
Apple Pay Cash: el sistema trabaja de manera similar al de Google Pay, sin embargo es solo compatible con los dispositivos Apple, haciéndolo menos extendida que las soluciones basadas en Android. Y para ponerlo en funcionamiento necesitará asociarlo todos tus dispositivos con una dirección de correo electrónico de un único uso, lo cual podría ser problemático e insostenible a largo plazo.
-
Paysafecard: es una opción que no es aceptada en ciertos lugares, (presenta dificultades en Estados Unidos y Canadá). Es una aplicación que te proporciona un vale prepago para que puedas usar en tus transacciones en línea (este vale puede ser comprado con efectivo). Puedes averiguar en su sitio web donde encontrar un vendedor de estos vales en tu zona.
-
Venmo: es una solución semi-anónima, basada en PayPal. Lo que significa que deberá crear primero una cuenta anónima en Paypal para usar Venmo en tus pagos en línea.
- Cash App: es una aplicación flexible y anónima que te permite solicitar o enviar dinero por medio de solo usar un apodo. Ten en cuenta que al usar esta opción altamente anónima tiene algunos inconvenientes, tales como limites bajos en las transferencias diarias.
Para las transacciones offline y online:
- Tarjetas de débito prepagas: la tarjeta viene con un monto de dinero prepago, el cual puede ser usado para las transacciones online y offline. Estas tarjetas prepagas que no se pueden recargar te ofrecen un nivel relativamente alto de confidencialidad, ya que las transacciones que realizarás con ellas no será necesario tu identificación
- Tarjetas de crédito desechables (virtual): ya lo hemos mencionado en este articulo. Este es probablemente la opción que más de acerca a tener una tarjeta de crédito anónima.
- Tarjetas de regalo prepagas: es la única opción disponible que es realmente anónima, no se puede usar para todos los servicios y artículos.
- Pagos en efectivo: es de hecho el método de pago mas anónimo existente.
Cómo abrir una cuenta numerada en Suiza
El proceso para abrir una cuenta bancaria secreta en Suiza es el mismo que sería para abrir una cuenta regular. Claro por supuesto los costos serán más altos y habrá más documentos que firmar. Al abrir una cuenta numerada, necesitarás un depósito alto, porque estas cuentas fueron creadas para clientes que tienen fondos sustanciales. El ejecutivo bancario introducirá tu nombre en una base de datos mundial para asegurarse de que todo esté conforme a las leyes internacionales. Y si quieres mantener tu dinero en secreto, evita hacer pagos internacionales y transacciones que sacaría tu dinero fuera de Suiza, ya que en ese momento es cuando tu nombre será reportado a las autoridades de otros países. Aquí hay una guía de como puede abrir una cuenta en Suiza
Cómo abrir una cuenta numerada en Singapur
Abrir una cuenta en Singapur era mas fácil en el pasado que hoy día. Sique siendo un proceso bastante sencillo como se describe en esta guía. Abrir una cuenta bancaria secreta en Singapur fue en el pasado mucho más fácil que en estos días, como lo describimos en esta guía. En general, abrir una cuenta bancaria en países de Asia, sea que lo llames cuenta offshore, cuenta numerada o cuenta anónima se necesita solo un poco de documentación adicional y un control de identidad
Una cuenta bancaria virtual
Puedes mover dinero con las tasas más bajas usando nuestra cuenta bancaria virtual impulsada por Barclays.
Si transfieres dinero a cualquier parte del mundo utilizando el sistema bancario clásico, te arriesgas a que las tasas por el cambio de monedas sean muy altas. Los bancos siguen usando una combinación de viejas prácticas y un sistema informático anticuado para realizar tales operaciones, y los clientes terminan pagando la factura de estos costos operativos. Consideremos un ejemplo de una persona que envía dinero a un destinatario de la India. Como el costo de una transferencia bancaria puede llegar hasta el 10% del monto que quiera transferir, de unos 10.000 dólares a transferir, 1.000 quedaran en el bolsillo de los intermediarios.
Con B2B Pay’s Solution, la misma transferencia resulta con 9.900 EUR en rupias que se envíe a la cuenta destinataria, lo que le permite ahorrar 900 EUR en tarifas y cargos. También te equipamos con una cuenta virtual europea, y un numero IBAN con el que pudieras usarlo para transferir dinero dentro de Europa de manera gratuita, y para otros países fuera de Europa con una tarifa fija del 1%
Criptomonedas
Hoy en día la criptomoneda promete un máximo de confidencialidad. Como su nombre lo sugiere la criptomoneda es basada en nuevos métodos de criptografía que garantiza la seguridad, permitiendo la propiedad descentralizada, evitando la supervisión gubernamental y de las instituciones financieras tradicionales, como los bancos centrales nacionales.
Esta característica, por lo menos en teoría, significa también alta confidencialidad. No hay un gobierno o institución que almacene de forma centralizada tus datos e información, y las transacciones hechas usando criptomonedas son consideradas como ilocalizables. Al eliminar los intermediarios significará que los honorarios y gastos serán más bajos. También ofrece acceso a la banca a los usuarios que luchan por obtener una cuenta, todo lo que necesitas es una dirección de correo electrónico y una conexión a internet. Esto crea su propia serie de problemas, incluyendo un potencial uso delictivo, evasión de impuestos, el tráfico de drogas y otras actividades sospechosas. Pero también ofrece una gran ventaja para mejorar el acceso a los de menos recursos a los mecanismos financieros y equilibrar la distribución de bienes.
Para aquellos quienes están interesados en investigar sobre divisas alternativas, sea de forma de inversión o la manera de escapar del mundo de las divisas fiduciarias, tenemos una introducción recomendada escrita por inversores experimentados.