Une monnaie entièrement convertible ou une monnaie librement convertible est une monnaie qui n'a aucune restriction gouvernementale sur le changement de monnaie. Toute devise librement convertible peut facilement être échangée contre de l'or ou une autre devise. Certaines devises mondiales ont un statut entièrement convertible, comme le dollar américain et l'euro. Pour les autres devises, la conversion est restreinte, ce qui régule les entrées et sorties de devises du pays. Cela rend difficile pour un pays d'entrer sur un marché mondial car il faut du temps pour payer les marchandises avec la devise que le pays émet. En 2020, il existe 17 devises entièrement convertibles dans le monde. Jetons un coup d'œil à leur rôle dans le commerce et la finance contemporains.

Liste des devises librement convertibles

Il ne s'agit pas d'une liste canonique car différentes institutions ont des définitions différentes d'une devise entièrement convertible

Restrictions monétaires

Certains pays interdisent complètement l'échange de leurs devises au-delà d'un certain montant (par exemple le peso cubain et le won nord-coréen). Dans ce cas, le marché noir est le seul endroit où ces devises peuvent être échangées en dehors de ces restrictions.

Restrictions partielles

La roupie indienne est une monnaie partiellement convertible. L'Inde a restreint le commerce des roupies. Cela se traduit généralement par des taux de change médiocres lors du transfert d'argent vers et depuis l'Inde. D'après notre expérience, ces frais (pour la plupart cachés) peuvent aller jusqu'à 10% à 2000 €. Comment ces restrictions s'appliquent-elles dans la vraie vie? Par exemple, toute personne disposée à acheter des biens ou des actifs à l'extérieur du pays pour un certain montant, ou toute personne prévoyant d'investir plus qu'un montant prédéterminé en Inde, a besoin de l'autorisation de l'État pour le faire. Le statut signifie également que la monnaie n'est pas soumise au taux de change contrôlé par le marché et que sa valeur est soumise à une intervention réglementaire pour éviter qu'elle ne devienne instable. Certains pays décident d'assouplir leurs restrictions sur certains types de virements, tels que les virements électroniques. D'une part, rejoindre le club des devises librement convertibles signifierait que la roupie indienne est une devise mature qui peut fonctionner sur le marché libre. Cela améliorerait également les flux financiers, ouvrirait de nouvelles opportunités d'investissement, attirerait des entreprises et des partenaires et donnerait à l'Inde un accès à des prêts préférentiels assortis de taux d'intérêt plus bas. Les citoyens indiens peuvent facilement investir et travailler à l'étranger.

Futures non livrables et devises non convertibles

Un contrat à terme non livrable (NDF) sur des devises non convertibles peut tenter de réduire le risque de volatilité de la devise. Il permet aux partenaires de décider des bénéfices ou des pertes pour les contrats futurs avant l'expiration d'un contrat. Ces factures sont établies jusqu'à 2 jours avant l'expiration de ces contrats. Le NDF permet à ceux qui utilisent des devises non convertibles d'entrer sur le marché international. Dans l'intervalle, les devises non convertibles ne peuvent pas être négociées sur le marché des changes. Les pays qui émettent de telles devises bloqueraient les flux d'argent pour éviter une nouvelle déstabilisation des marchés. Pendant ces périodes, ces devises ne peuvent être achetées que sur les marchés noirs. Cela affecte à son tour les entreprises et les partenariats internationaux, ce qui les rend risqués, illégaux et difficiles.

Le yuan chinois est-il entièrement convertible?

Il n'y a pas de réponse claire oui / non à cette question. En fait, il y a deux yuans. En plus du CNY bien connu, il y a le CNH offshore. CNH n'est pas réglementé et est en fait entièrement convertible. Cela s'applique aux transactions en dehors de la Chine continentale, par exemple B. à Hong Kong et à Singapour. Si la transaction implique une partie en Chine, les règlements de la Banque centrale de Chine et SAFE, la Chine avec sa Gestion sécurisée des devises, apply.

Il y a donc encore beaucoup de réglementations et de restrictions en place pour transférer CNH de l'offshore à la Chine continentale onshore. En raison des récents problèmes économiques en Chine, la banque centrale a resserré les restrictions. Cela signifie également que le transfert d'argent vers la Chine est devenu plus coûteux et plus compliqué pour les banques et les entreprises. Actuellement, le yuan chinois devrait devenir une monnaie entièrement convertible d'ici 2021.

Compte bancaire virtuel: une solution de contournement pour les exportateurs vers l'Europe

Si votre entreprise exporte vers l'Europe, les contrats et factures avec vos clients sont généralement en euros. L'euro est librement convertible, mais pendant le processus de paiement à votre banque locale, vous recevrez probablement un taux de change compris entre 3 et 6% du taux moyen. En fin de compte, ces coûts de propagation élevés réduisent les marges de l'exportateur. Avec B2B Pay, vous obtenez un compte bancaire virtuel gratuit en Europe avec lequel vos clients peuvent effectuer un paiement SEPA gratuit. B2B Pay transfère ensuite l'argent sur votre compte bancaire local moyennant des frais de 1%. Si votre banque vous facture 4% du coût du spread (la différence entre le taux d'achat et de vente), vous pouvez facilement trouver un courtier spécialisé qui peut réduire ce montant d'au moins 50%.

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