Comment ouvrir un compte bancaire numéroté
Il existe un certain nombre de pays dont les institutions financières se spécialisent dans les services répondant aux besoins des clients en quête de confidentialité. Les personnes intéressées par la protection de leur identité envisagent généralement des options bancaires au Luxembourg, à Monaco, à Hong Kong, à Singapour, en Irlande, au Liban, aux îles Caïmans et, peut-être plus célèbre, en Suisse. Ces pays sont connus pour le secret et la sécurité de leurs banques. Dans cet article, nous aimerions expliquer les idées de base derrière le compte dit numéroté et son alternative contemporaine: le bitcoin (et d'autres crypto-monnaies). Jetons un coup d’œil.
Qu'est-ce qu'un compte numéroté?
Un compte bancaire numéroté est un compte qui protège l'identité du propriétaire en cachant son nom avec une séquence de chiffres ou un code. Il y a une limite à la profondeur du secret: certains employés de haut rang de la banque connaissent l'identité du client, du privé ou des entreprises, et il existe certaines circonstances dans lesquelles ces informations pourraient être légalement divulguées. De plus, une procédure d'apurement stricte accompagne l'ouverture de ces comptes, les banques s'assurant que les actifs ont été acquis légalement. Il est également illégal d'utiliser un faux nom lors de l'ouverture d'un tel compte secret en Europe, en Asie, dans les Amériques et dans d'autres centres financiers offshore.
De nombreux pays s'abstiennent d'autoriser ces types de services en raison de préoccupations concernant une éventuelle utilisation criminelle. On craint que les personnes intéressées par les banques anonymes évitent de payer des impôts, ou qu'elles soient utilisées par des politiciens corrompus pour cacher des fonds détournés, ou par des terroristes et des groupes de trafiquants de drogue. Au fur et à mesure que les affaires d'avocats ouvrant des comptes pour leurs clients sans divulguer le véritable propriétaire (soi-disant bénéficiaire effectif ultime) ont augmenté, les lois suisses et internationales sont devenues plus strictes. L’un des règlements imposés à la Suisse par l’OCDE est l’échange automatique d’informations, un échange entre les pays et leurs autorités fiscales du monde entier. L'un des principaux objectifs de cette loi était une personne politiquement exposée - tout fonctionnaire et homme politique particulièrement susceptible d'être impliqué dans l'utilisation abusive du capital.
Le nouveau droit international a rendu difficile pour les personnalités politiques d'ouvrir des comptes secrets, mais il n'a pas empêché d'autres personnes de les utiliser à d'autres fins. Un exemple serait un millionnaire cachant son argent à une épouse dont il divorce, cachant son héritage à l'État ou protégeant ses biens contre le chantage. Étant donné que les propriétaires de ces comptes secrets seraient censés faire rapport aux autorités fiscales, mais ne l'ont pas fait, puis une série de fuites célèbres s'est produite, les organisations internationales, les gouvernements et les experts ont proposé des réglementations qui limitaient les moyens par lesquels les titulaires peuvent être procédure protégée et illégale possible.
À ce jour, différents pays du monde maintiennent un certain niveau de secret disponible dans leurs banques. En Europe, il existe des options dans des pays comme Andorre, Chypre, Lichtenstein, Monaco, Luxembourg, Saint-Marin, la Suisse, le Luxembourg et l'Autriche sont connus pour ces options. En Asie, il y a Dubaï (Emirats Arabes Unis, EAU), Hong Kong, le Liban et Singapour, le Liberia en Afrique, ou en Amérique latine et dans les Caraïbes Belize et les Caïmans. En raison du droit international, ils subissent des pressions dans une mesure différente pour dénoncer les personnes détenant un compte secret aux gouvernements. Le vrai et absolu secret bancaire est presque impossible.
- Si vous venez d'un autre pays, ce sera plus facile. Certaines personnes choisissent de renoncer à la citoyenneté pour protéger leur argent. Eduardo Severin de Facebook en est un exemple.
- Vous aurez besoin d'un peu d'argent. Vous ne pourrez pas ouvrir de compte sans un dépôt substantiel.
- Les comptes numérotés ne sont pas vraiment anonymes et vous voudrez peut-être réfléchir à d'autres moyens de protéger vos actifs.
Le compte bancaire numéroté est-il un compte bancaire anonyme?
Les comptes bancaires numérotés offrent aux propriétaires une certaine confidentialité, mais ils ne sont plus vraiment anonymes. En raison de divers accords internationaux et réglementations nationales, les banques sont désormais obligées de divulguer les informations dont elles disposent sur les titulaires de comptes, au cas où il y aurait une preuve de fraude délibérée ou d'intentions frauduleuses associées. Pourtant, ces comptes bancaires ne sont pas vraiment anonymes depuis les années 90. Si vous possédez un compte numéroté, votre identité sera dissimulée par la banque et remplacée par un code ou une séquence de chiffres à la place. Néanmoins, votre nom sera toujours enregistré à la banque et soumis à une divulgation limitée. Et pour obtenir un compte numéroté, vous devrez passer une procédure de vérification rigoureuse, permettant à la banque de s'assurer que l'argent que vous possédez provient d'une source légitime, et qu'il n'y a aucun soupçon d'intentions frauduleuses de votre part. En savoir plus sur les comptes bancaires anonymes ici.
Est-il possible d'ouvrir un compte bancaire anonyme?
Comme expliqué ci-dessus, certains pays offrent à leurs clients la possibilité d'ouvrir un compte bancaire anonyme, suite à une procédure complexe au cours de laquelle la source de l'argent déposé et les antécédents du propriétaire seront d'abord vérifiés. Cela ne signifie pas que le propriétaire se verra accorder l'anonymat absolu, mais que l'identité du propriétaire ne peut être divulguée que dans des circonstances très spécifiques, conformément aux lois internationales et aux réglementations nationales.
Que sont les cartes de crédit anonymes et les transferts d'argent introuvables?
Pour ceux d'entre vous qui souhaitent envoyer de l'argent de manière anonyme, voici la liste des méthodes disponibles - certaines d'entre elles sont disponibles (presque) exclusivement en ligne, tandis que d'autres peuvent également être utilisées dans des transactions réelles. Options en ligne pour un transfert d'argent introuvable:
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Les crypto-monnaies, qui nécessitent d'avoir un portefeuille crypto en ligne (et sur lequel nous écrivons plus dans la dernière partie de cet article) - elles permettent les transactions anonymes, mais l'achat de crypto-monnaies en ligne nécessite une inscription sur des sites d'échange, qui demandent vos données personnelles et Vérifiez Votre Identité.
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PayPal - largement accepté, mais semi-anonyme - vous pouvez essayer de vous inscrire sur PayPal avec une adresse e-mail distincte et sous un nom différent, car ce sont les informations que votre destinataire pourra voir; il est largement accessible pour les paiements en ligne.
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Google Pay - vous pouvez démarrer votre compte avec Google Pay en utilisant une adresse e-mail créée à cet effet et une carte de crédit virtuelle, ce qui ajoutera une couche supplémentaire d'anonymat à vos transactions. il est également très facile d'obtenir un portefeuille et de l'utiliser, et en raison des faibles coûts pour en obtenir un et payer avec, c'est très pratique. Heureusement, il devient également une méthode largement utilisée, ce qui en fait une alternative viable aux paiements par carte traditionnels.
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Apple Pay Cash - le système fonctionne de manière similaire à Google Pay, mais il n'est compatible qu'avec les appareils Apple, ce qui le rend moins omniprésent que la solution basée sur Android; et pour le rendre opérationnel, vous devrez associer l'ensemble de votre appareil à une adresse e-mail à usage unique, ce qui peut être problématique et insoutenable à long terme.
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Paysafecard - une option qui n'est pas acceptée dans certains endroits (difficile aux États-Unis ou au Canada), c'est une application qui vous fournit un bon prépayé que vous pouvez utiliser dans vos transactions en ligne (et le bon peut être acheté en espèces). Vous pouvez vérifier sur leur site Web où sont les vendeurs qui vendent ces cartes dans votre région.
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Venmo - est une solution semi-anonyme, basée sur PayPal - ce qui signifie que vous devez d'abord créer un compte PayPal anonyme afin d'utiliser Venmo pour vos paiements en ligne.
- Cash App - application flexible et anonyme qui vous permet de demander et d'envoyer de l'argent en utilisant uniquement un surnom. Gardez à l'esprit que l'utilisation de cette option hautement anonyme présente des inconvénients, tels que de faibles limites quotidiennes de transfert
Pour les transactions hors ligne et en ligne:
- Cartes de débit prépayées - une carte qui contient une somme d'argent prépayée, qui peut être utilisée pour des transactions en ligne et hors ligne; Seules les cartes prépayées non rechargeables vous offrent un niveau d'anonymat relativement élevé, car les transactions que vous effectuerez avec elles ne nécessiteront pas votre identification.
- Cartes de crédit jetables (virtuelles / masquées), déjà couvertes dans cet article. C'est probablement le moyen le plus proche d'avoir une carte de crédit anonyme.
- Cartes-cadeaux prépayées - la seule option vraiment anonyme disponible, mais non applicable à tous les types de services et de biens.
- Payer en espèces - est en effet la méthode de paiement la plus anonyme.
Comment ouvrir un compte bancaire numéroté en Suisse
Le processus d'ouverture d'un compte bancaire secret en Suisse est le même que pour un compte ordinaire, plus, bien sûr, des coûts plus élevés et plus de documents à signer. Lors de l'ouverture d'un compte numéroté, vous avez également besoin d'un dépôt plus élevé, car ils sont créés pour les clients disposant de fonds substantiels. Les banquiers utilisent également votre nom dans des bases de données mondiales pour s'assurer que vous avez respecté le droit international. Et si vous souhaitez garder votre argent secret, évitez les paiements internationaux et autres transactions qui emportent votre argent hors de Suisse, car c'est à ce moment-là que votre nom doit être signalé aux autorités d'autres pays. Voici sur ce guide comment ouvrir un compte bancaire en Suisse.
Comment ouvrir un compte numéroté à Singapour
Ouvrir un compte bancaire à Singapour était beaucoup plus facile que de nos jours. Il s'agit toujours d'un processus assez simple, comme décrit ici dans ce guide. L'ouverture d'un compte bancaire secret à Singapour était beaucoup plus facile qu'aujourd'hui, et nous l'avons décrit dans ce guide. En général, l'ouverture d'un compte bancaire dans un pays d'Asie, que vous l'appeliez compte offshore, compte numéroté ou compte anonyme, nécessite un peu de documentation supplémentaire et des contrôles d'identité.
Un compte bancaire virtuel
Vous pouvez déplacer de l'argent avec des frais moins élevés en utilisant notre compte bancaire virtuel alimenté par Barclays.
Si vous transférez de l'argent partout dans le monde en utilisant les services bancaires conventionnels, vous risquez de payer des frais élevés de conversion de devises. Les banques continuent d'utiliser une combinaison d'anciennes pratiques et de systèmes informatiques obsolètes pour effectuer de telles opérations et les clients finissent par payer la facture de ces coûts opérationnels. Prenons l'exemple d'une personne qui envoie son argent à un destinataire en Inde. Étant donné que les frais d'un virement bancaire peuvent atteindre environ 10% de la somme que vous souhaitez transférer, sur 10 000 dollars, 1 000 dollars restent dans les poches des intermédiaires.
Avec la solution B2B Pay, le même transfert se produit avec 9900 EUR de roupies qui se dirigent vers le compte prévu, vous économisant 900 EUR sur les frais et charges. Nous vous équipons également d'un compte bancaire virtuel européen et d'un numéro IBAN que vous pouvez utiliser pour transférer de l'argent gratuitement en Europe et vers d'autres pays en dehors de celle-ci pour un montant forfaitaire de 1%.
Cryptomonnaies
De nos jours, les crypto-monnaies tiennent la promesse d'une confidentialité ultime. Comme son nom l'indique, la crypto-monnaie est basée sur de nouvelles méthodes de cryptographie qui garantissent la sécurité et permettent une propriété décentralisée, évitant la surveillance gouvernementale et les institutions financières traditionnelles, telles que les banques centrales nationales.
Cette caractéristique, du moins en théorie, signifie également un anonymat plus élevé. Il n'y a pas un gouvernement ou une institution qui stocke de manière centralisée vos données et informations, et les transactions effectuées avec l'utilisation de crypto-monnaies sont considérées comme introuvables. Supprimer les intermédiaires signifie également réduire les frais et les charges. Ils offrent également un accès aux services bancaires aux utilisateurs qui ont du mal à obtenir un compte autrement - tout ce dont vous avez besoin est une adresse e-mail et une connexion Internet. Cela crée son propre ensemble de problèmes, y compris l'utilisation potentielle à des fins criminelles, l'évasion fiscale, le trafic de drogue et d'autres activités suspectes. Mais elle offre également un grand avantage pour surmonter le manque d'accès aux instruments financiers pour les pauvres et égaliser la distribution des biens.
Pour ceux d'entre vous qui souhaitent explorer des monnaies alternatives - que ce soit comme forme d'investissement ou comme moyen d'échapper au monde de la monnaie fiduciaire, nous avons une introduction recommandée écrite par un investisseur chevronné.