Il existe plusieurs façons différentes de transférer de l'argent à l'international: en utilisant les virements de fonds au détail, les cartes prépayées, les virements électroniques de fonds (également appelés virements ACH) et le plus populaire de tous, SWIFT.

B2B Pay fournit également un moyen de transférer des paiements en USD, GBP ou EUR via SWIFT vers et depuis de nombreux pays.

 

L'histoire des paiements SWIFT

SWIFT signifie Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (en francais : société pour les télécommunications financières interbancaires dans le monde) et a été inauguré en 1973 à Bruxelles, avec le soutien de 239 banques de 15 pays. Au cours des prochaines années, le système a été développé pour englober des normes communes pour les transactions financières qui peuvent être mises en œuvre dans le monde entier, alimentées par un système de traitement et un réseau de communication qui ont permis le partage de données entre les institutions. Des éléments importants, tels que les procédures opérationnelles ou la responsabilité, ont rapidement suivi. SWIFT est devenu le langage mondial des transferts d'argent et les systèmes du monde entier ont rapidement pu le reconnaître et l'utiliser.

En remplaçant le système télex obsolète, lent et peu sûr, les créateurs du système SWIFT se sont concentrés sur les principes de transparence, de traçabilité et de cohérence. Les résultats ont grandement amélioré la sécurité des transferts financiers internationaux et ont établi une norme qui est en vigueur jusqu'à aujourd'hui, par plus de 10 000 institutions détenant des licences bancaires dans plus de 200 pays.

Comment fonctionne le virement bancaire SWIFT?

Le code normalisé utilisé dans les transactions SWIFT consiste en un code attribué à chaque institution membre par le système, de 8 ou 11 caractères - vous le connaissez probablement sous la forme de code BIC ou SWIFT. Les quatre premières lettres indiquent l'institution, puis suivent le code de pays à deux lettres et le code de ville à deux lettres, et enfin - les trois derniers caractères sont facultatifs et identifient la succursale locale.
En utilisant le numéro de compte de la personne à qui vous souhaitez transférer de l'argent et en connaissant le numéro SWIFT de sa banque, vous pouvez simplement administrer une transaction qui ressemble à un message entre deux banques - permettant à la succursale destinataire d'effacer le montant de votre compte. Et en effet, il est important de savoir que SWIFT est simplement un système de messagerie.

 

 

Ce qui a contribué au succès inégalé de SWIFT est sa transparence (le message contient toutes les informations importantes dont on a besoin pour suivre l'argent), la traçabilité et la cohérence (le système est universel, ce qui facilite la compréhension des transactions par ses utilisateurs).

Comment effectuer un paiement SWIFT en ligne ?

Lorsque vous utilisez votre système bancaire en ligne, vous effectuez un virement SWIFT chaque fois que vous choisissez une transaction internationale - vous devrez fournir le nom du destinataire, parfois le pays de destination (dans le cas des banques européennes, ce virement différera légèrement selon si vous envoyez de l'argent à l'intérieur ou à l'extérieur de l'UE). Une fois que vous aurez renseigné les informations du compte bancaire, le système pourra reconnaître la banque, et souvent le code BIC / SWIFT ne sera même pas nécessaire.

Néanmoins, dans certains cas, il vous sera demandé d'ajouter des informations supplémentaires, en fonction de la réglementation intérieure du système bancaire. Fournir des informations correctes et complètes accélérera le processus.
 

Frais et charges des paiements SWIFT

Lors de l'envoi ou de la réception de paiements SWIFT, les deux parties peuvent convenir de qui couvrirait les coûts de la transaction - la partie émettrice peut décider de prendre en charge tous les coûts de transaction, ou ils peuvent être facturés sur les deux comptes.

Les frais dépendent à la fois du message que vous envoyez, en particulier du type et de la durée de la transaction, mais également du type de banque que vous utilisez et du volume de transactions SWIFT que votre banque envoie. Ces transferts peuvent être gratuits et atteindre jusqu'à 50 euros (ou son équivalent dans votre devise). Gardez à l'esprit que dans de nombreux cas de virements internationaux, ce ne sont pas les seuls frais que vous devrez payer - il y a d'autres coûts, par exemple associés au taux de change et à la conversion de devises, ou les frais d'acheminement que toute banque intermédiaire coupe pour participer dans le transfert des fonds. Souvent, le montant que vous envoyez est inférieur au montant qui arrive sur le compte du destinataire, et les frais de commodité et de sécurité peuvent être assez élevés.

L'avantage d'utiliser B2B Pay pour vos paiements SWIFT, par exemple, est qu'il facture 1% pour votre transfert vers l'Inde, tandis que PayPal peut le facturer jusqu'à 10%.

 

Swift Limits
 

Tant qu'il y a suffisamment de fonds pour couvrir la transaction et les frais, il n'y a pas de limites aux transactions SWIFT, ni minimum ni maximum.

Le temps de traitement

L'envoi d'argent via des demandes SWIFT au sein de l'UE, aux États-Unis et entre l'UE et les pays américains prend entre 24 et 48 heures, dans des cas particuliers, jusqu'à 5 jours. Mais pour certains pays, comme l'Inde, la transaction peut prendre jusqu'à 3 mois. Consultez la liste des pays SEPA ici.
 

Conditions, règles typiques et informations

• Vos données personnelles apparaîtront sur tous les messages associés.
   
• Les frais sont susceptibles d'être non remboursables.
   
• Les virements SWIFT relèvent généralement de l'entière responsabilité de l'expéditeur. Il est peu probable que les réclamations ou les pertes soient recouvrées (bien qu'il s'agisse de cas rares). Les retards sont possibles et il n'y a rien à faire à leur sujet.
   
• il n'est pas possible de récupérer les frais facturés par les banques réceptrices.
   
• Des frais supplémentaires pourraient survenir sans l'autorisation de petits marchés. Ces éléments échappent au contrôle d'une banque.
   
• Il peut y avoir plusieurs conversions de devises dans le processus, ce qui a un impact sur les frais et le montant final qui sont arrivés sur le compte du destinataire.
   
• Les tarifs peuvent effectivement être différents de ceux fournis au moment de la signature d'un contrat. Cela signifie qu'il peut être supérieur ou inférieur selon les circonstances et les facteurs externes.
   
• Le temps total typique d'un transfert est de 3 à 5 jours ouvrables, mais il est possible que cela prenne plus de temps dans des cas particuliers.
   
• Le transfert d'argent ne commence qu'une fois que SWIFT a reçu et traité la demande.

 

 

Alternatives à SWIFT
 

• Bitcoin et autres crypto-monnaies. L'un des principaux concurrents dans ce domaine est un système appelé Ripple, qui utilise des solutions de blockchain pour transférer l'argent. Il reste à voir si les obstacles d'évolutivité et de coût peuvent être surmontés par ce système et des systèmes similaires.
• C'est une alternative sûre entre de bonnes mains, c'est pourquoi nous recommandons à chacun de comprendre d'abord le concept de la blockchain et ses risques inhérents.
   
• Comptes bancaires virtuels tels que B2B Pay - la façon dont notre système est configuré permet à nos clients d'économiser jusqu'à 80% sur certains des frais de transfert et de garantir la rapidité des transferts - nous nous assurons qu'ils ne prennent pas plus de 3 jours ouvrables journées.
   
• Il existe également des systèmes similaires parrainés par l'UE (INSTEX), la Chine (CIPS) et la Russie (SPFS).
   
• Des systèmes en ligne tels que Paypal et plusieurs autres qui sont comme des banques, mais fonctionnent en ligne.
   
• Les transferts d'argent au détail, tels que Western Union, qui ne nécessitent pas de compte bancaire.
   

Cartes de débit prépayées, émises par les employeurs par exemple - l'argent sur la carte peut être retiré des distributeurs automatiques de billets partout dans le monde.

Questions et réponses
 

• Que faire si je n'inclue pas d'IBAN dans mon transfert? Dans ce cas, le processeur de paiement ne pourra pas effectuer votre virement. Les banques en Europe ne peuvent accepter les demandes incomplètes. Dans la plupart des cas, les banques vous demanderont de corriger les données avant d'accepter votre demande.
   
• À quoi sert un IBAN / BIC? Un IBAN (International Bank Account Number) est le numéro de compte bancaire d'une personne ou d'une entreprise dans un format international standard. Lorsqu'il est utilisé avec un BIC (un numéro qui identifie la banque du destinataire), il rend les paiements internationaux plus sûrs et plus rapides. Cela réduit également les erreurs dans le processus.
   
• Où puis-je trouver les coordonnées IBAN / BIC / SWIFT de la banque intermédiaire? Si vous recevez de l'argent sur votre compte, les numéros IBAN, BIC et SWIFT apparaîtront en haut de votre relevé bancaire papier / en ligne, généralement directement au-dessus de la liste des transactions détaillées. Pour l'émission des paiements, les coordonnées IBAN sont fournies par la personne qui reçoit l'argent. Les détails du BIC sont fournis par la banque bénéficiaire ou le bénéficiaire lui-même.

 

Informations spécifiques au pays

• Paiements SWIFT vers / depuis la Jordanie: à compter du 2/2/14, les banques en Jordanie sont tenues d'accepter et de traiter les paiements uniquement avec un IBAN valide. À partir du 15/02, tous les paiements doivent avoir un code de fin de paiement inclus. Tous les paiements en dehors de ces paramètres sont refusés.
   
• Paiements SWIFT à la Russie (RUB): la Banque centrale de la Fédération de Russie a les exigences suivantes: nom et adresse complets du bénéficiaire, numéro de compte du bénéficiaire (20 chiffres), INN du bénéficiaire (code fiscal), adresse complète de la banque, BIK (code de tri russe), un compte de la banque du bénéficiaire auprès de la Banque centrale russe, code VO (motif de paiement), les lettres VO + code de paiement à 5 chiffres (écrit au format VO12345), explication du paiement en anglais, le numéro et la date du contrat de transaction (dans le champ des détails du paiement), le montant NDS (TVA). Si aucune TVA n'est imposée sur les produits ou services, vous devez alors ajouter "BEZNDS".
   
• Paiements SWIFT à l'Inde (INR). L'Inde a imposé de nouvelles réglementations et celles-ci sont obligatoires et spécifiques au pays: expéditeur et bénéficiaire et leur relation, nature du paiement au bénéficiaire, type de compte bénéficiaire (épargne / nre / nro / etc), si le paiement est destiné aux dépenses de branche / liaison / projet. Des informations supplémentaires peuvent être requises, telles qu'un numéro d'identification unique fourni par l'autorité locale (Reserve Bank of India) au bénéficiaire. Si le paiement est facturé ou est basé sur le service, les détails doivent être inclus. Nous vous recommandons d'inclure autant d'informations que possible concernant le but du paiement.
   
• Paiements SWIFT vers la Thaïlande. Tous les paiements SWIFT vers la Thaïlande nécessitent un objectif déclaré du paiement ainsi que les instructions de paiement. Si le but du paiement n'est pas inclus (et les détails s'y rapportant, comme une facture ou les détails du salaire), le paiement sera rejeté.
   
• Paiements SWIFT aux Émirats arabes unis. Tous les paiements aux EAU doivent inclure un IBAN. Il s'agit d'une exigence réglementaire. Les autorités de réglementation bancaire des EAU exigent également l'inclusion d'un code faisant référence à l'objectif du paiement.
   
• Paiements SWIFT à l'Arabie saoudite. Depuis le 1/2013, le Fonds monétaire saoudien exige que les paiements au pays incluent un IBAN.
   
• Paiements SWIFT au Brésil. Depuis le 7/13, tous les paiements envoyés au Brésil doivent inclure l'IBAN. Les paiements supérieurs à 250 000 BRL doivent être accompagnés de l'ID du payeur (CPF) et de l'ID fiscal du bénéficiaire
   
• Paiements au Qatar. Au 31/12/13, les paiements envoyés au Qatar doivent inclure l'IBAN.
   
• Paiements SWIFT vers la Lettonie. Depuis le 1/1/14, la Lettonie est passée à l'euro. Le lats letton (LVL) n'est plus une option de devise disponible.

 

Comment SWIFT ou les virements électroniques fonctionnent-ils dans le commerce international ?

En raison de l'innovation rapide dans les domaines bancaire et financier, aidée par les nouvelles technologies et des solutions plus rapides et moins chères, certaines opérations commerciales sont de plus en plus faciles sans le système SWIFT.

Même si SWIFT ou les virements électroniques fonctionnent de la même manière pour les particuliers et les entreprises, en tant qu'entreprise, vous devez souvent fournir plus d'informations pour effectuer un transfert, en particulier pour la première fois. Les détails demandés peuvent inclure des copies de la documentation de constitution de votre entreprise, une preuve d'adresse et des factures afin d'établir la légitimité de la transaction.