Полностью конвертируемая (или как ее еще называют, свободно конвертируемая) валюта - это валюта, которая не имеет никаких правительственных ограничений на ее обмен. Каждая свободно конвертируемая валюта легко обменивается на золото или другую валюту. Некоторые из мировых валют имеют статус полностью конвертируемых, такие как американский доллар и евро. Для других валют существуют ограничения на конвертацию, которые регулируют их приток и отток из страны. Это затрудняет выход страны на глобальный рынок, поскольку требуется время для оплаты товаров валютой, выпускаемой конкретной страной.
На 2020 год в мире насчитывается 17 полностью конвертируемых валют. Давайте же посмотрим на их роль в современной торговле и финансах.

Список свободно конвертируемой валюты

Стоит заметить, что это не канонический список, поскольку различные учреждения имеют разные определения полностью конвертируемой валюты.

Ограничения по обмену валюты

Некоторые страны полностью запрещают обмен своей валюты сверх определенной суммы (например, кубинское песо и северокорейская вона). В этом случае черный рынок - единственное место для обмена этих валют с превышением таких ограничений.

Частичные ограничения

Индийская рупия это частично конвертируемая валюта, на торговлю которой Индия ввела ограничения. Такие действия обычно приводят к невыгодным курсам обмена при переводе денег как в, так и из Индии. По нашему опыту, эти (в основном скрытые) сборы могут достигать 10% при изначальной сумме в € 2000.
Как эти ограничения применяются в реальной жизни? Например, любой, кто желает приобрести товары или активы сверх определенной суммы за пределами страны или планирует инвестировать в Индию больше, чем уже утвержденную сумму денег, должен получить соответствующее разрешение от государства. Подобный статус также означает, что валюта не подчиняется рыночному обменному курсу, а ее стоимость подвергается регулятивному вмешательству, что предотвращает ее нестабильность. Некоторые страны ослабляют ограничения на отдельные виды переводов, например, на денежные.
С одной стороны, вступление в клуб свободно конвертируемых валют будет означать, что индийская рупия является зрелой валютой, способной оперировать на свободном рынке. Это также улучшит финансовый поток, откроет новые инвестиционные возможности, привлечет бизнес и партнеров, даст Индии доступ к предпочтительным кредитам с более низкими процентными ставками, а граждане Индии смогут с легкостью инвестировать и работать за границей.

Недоставляемые форварды и неконвертируемые валюты

Недоставляемые форварды (NDF) по неконвертируемым валютам могут выступать попыткой снижения риска волатильности валюты. Это позволяет партнерам определиться с прибылью или убытками для будущих контрактов до истечения их срока действия. Такие расчеты производят не позже чем за 2 дня до прекращения действия таких договоров. NDF позволяет выходить на международный рынок тем, кто использует неконвертируемые валюты.
Между тем неконвертируемые валюты не могут быть проданы на валютном рынке. Страны, выпускающие такие валюты, блокируют поток своих денег, чтобы предотвратить дальнейшую дестабилизацию рынков. В такие времена эти валюты можно купить только на черном рынке. Это, в свою очередь, влияет на деловые и международные партнерства, делая их рискованными, незаконными и трудными.

Является ли китайский юань полностью конвертируемой валютой

На данный вопрос четкого ответа нет. Более того, есть два юаня. Помимо широко известного китайского юаня (CNY) существует еще китайский оффшорный юань (CNH), который не регулируется государством и де-факто является полностью конвертируемой валютой. По крайней мере, для транзакций за пределами материкового Китая, например, в Гонконге и Сингапуре. Если же в сделке участвует какая-либо сторона, расположенная внутри Китая, применяются правила, установленные китайским центральным банком и SAFE, китайским государственным валютным управлением.

Так что существует все еще множество правил и ограничений, связанных с перемещением CNH из офшора на материковый Китай. Из-за недавних экономических проблем в Китае, Центральный банк усилил эти ограничения. Это означает, что перевод денег в Китай стал более дорогим и обременительным для банков и компаний.
В настоящий момент ожидается, что к 2021 году китайский юань станет полностью конвертируемой валютой.

Виртуальный банковский счет: обходной путь для экспортеров в Европу

Когда ваш бизнес экспортируется в Европу, контракты и счета с вашими клиентами чаще всего открываются в евро. Евро является свободно конвертируемой валютой, но во время оплаты вашему местному банку обменный курс, вероятно, будет от 3 до 6% выше среднерыночного.По итогу, эти высокие издержки распределения расходов сокращают маржу экспортера. С B2B Pay вы можете получить бесплатный виртуальный банковский счет в Европе, который позволит вашим клиентам совершать бесплатный SEPA платеж, после чего B2B Pay перешлет деньги на ваш банковский счет за 1% комиссии.
Если ваш банк взимает с вас 4% распределения расходов (разница между курсами покупки и продажи), вы можете легко найти специализированного брокера, который снизит их как минимум на 50%.

Зарегистрируйтесь в B2B Pay