Eine vollständig konvertierbare Währung oder eine frei konvertierbare Währung ist eine Währung, für die keine staatlichen Beschränkungen für den Geldwechsel gelten. Jede frei konvertierbare Währung kann problemlos gegen Gold oder eine andere Währung eingetauscht werden. Einige Währungen der Welt haben den Status vollständig konvertierbarer Währungen wie der US-Dollar und der Euro. Für andere Währungen ist die Umrechnung eingeschränkt, wodurch der Zu- und Abfluss der Währung aus dem Land geregelt wird. Dies macht es für ein Land schwierig, an einem globalen Markt teilzunehmen, da es Zeit braucht, um Waren mit der Währung zu bezahlen, die das Land ausgibt. Im Jahr 2020 gibt es weltweit 17 vollständig konvertierbare Währungen. Werfen wir einen Blick auf ihre Rolle im zeitgenössischen Handel und in den Finanzen.

Frei konvertierbare Währungen

Dies ist keine kanonische Liste, da verschiedene Institutionen unterschiedliche Definitionen von a haben voll konvertierbare Währung

Devisenbeschränkungen

Einige Länder verbieten den Umtausch ihrer Währungen über einen bestimmten Betrag hinaus vollständig (z. B. der kubanische Peso und der nordkoreanische Won). In diesem Fall ist der Schwarzmarkt der einzige Ort, an dem diese Währungen außerhalb dieser Beschränkungen umgetauscht werden können.

Teilbeschränkungen

Die indische Rupie ist eine teilweise konvertierbare Währung. Indien hat den Handel mit Rupien eingeschränkt. Dies führt normalerweise zu schlechten Wechselkursen beim Geldtransfer in und aus Indien. Nach unserer Erfahrung können diese (meist versteckten) Gebühren bis zu 10% bei 2000 € betragen. Wie gelten diese Einschränkungen im wirklichen Leben? Zum Beispiel benötigt jeder, der bereit ist, Waren oder Vermögenswerte außerhalb des Landes über einem bestimmten Betrag zu kaufen, oder jeder, der plant, mehr als einen vordefinierten Geldbetrag in Indien zu investieren, die Erlaubnis des Staates, um dies zu tun. Der Status bedeutet auch, dass die Währung nicht dem marktgesteuerten Wechselkurs unterliegt und ihr Wert regulatorischen Eingriffen unterliegt, um zu verhindern, dass sie instabil wird. Einige Länder beschließen, ihre Beschränkungen für bestimmte Arten von Überweisungen, beispielsweise Überweisungen, zu lockern. Einerseits würde der Beitritt zum Club frei konvertierbarer Währungen bedeuten, dass die indische Rupie eine ausgereifte Währung ist, die auf dem freien Markt operieren kann. Es würde auch den Finanzfluss verbessern, neue Investitionsmöglichkeiten eröffnen, Unternehmen und Partner anziehen und Indien Zugang zu bevorzugten Darlehen mit niedrigeren Zinssätzen verschaffen. Indische Staatsbürger können problemlos im Ausland investieren und arbeiten.

Nicht lieferbare Termingeschäfte und nicht konvertierbare Währungen

Mit einem nicht lieferbaren Terminkontrakt (NDF) auf nicht konvertierbare Währungen kann versucht werden, das Volatilitätsrisiko der Währung zu verringern. Es ermöglicht den Partnern, über Gewinne oder Verluste für zukünftige Verträge zu entscheiden, bevor ein Vertrag auslaufen kann. Solche Abrechnungen erfolgen bis zu 2 Tage vor Ablauf solcher Verträge. Der NDF ermöglicht es denjenigen, die nicht konvertierbare Währungen verwenden, am internationalen Markt teilzunehmen. In der Zwischenzeit können nicht konvertierbare Währungen nicht am Devisenmarkt gehandelt werden. Länder, die solche Währungen ausgeben, würden den Geldfluss blockieren, um eine weitere Destabilisierung der Märkte zu verhindern. In diesen Zeiten können diese Währungen nur auf den Schwarzmärkten gekauft werden. Dies wirkt sich wiederum auf die geschäftlichen und internationalen Partnerschaften aus und macht sie riskant, illegal und schwierig.

Ist der chinesische Yuan vollständig konvertierbar?

Darauf gibt es keine eindeutige Ja / Nein-Antwort. In der Tat gibt es zwei Yuan. Neben dem weithin bekannten CNY gibt es das Offshore-CNH. CNH ist nicht reguliert und de facto vollständig konvertierbar. Dies gilt für Transaktionen außerhalb des chinesischen Festlandes, z. B. in Hongkong und Singapur. Wenn an der Transaktion eine Partei innerhalb Chinas beteiligt ist, gelten die Vorschriften der chinesischen Zentralbank und SAFE, die Chinesische Sichere Verwaltung von Devisen, apply.

Es gibt also immer noch viele Vorschriften und Beschränkungen für die Verlagerung von CNH vom Offshore- zum Onshore-Festland in China. Aufgrund der jüngsten wirtschaftlichen Probleme in China hat die Zentralbank die Beschränkungen verschärft. Dies bedeutet auch, dass der Geldtransfer nach China für Banken und Unternehmen teurer und umständlicher geworden ist. Derzeit wird erwartet, dass der chinesische Yuan bis 2021 eine vollständig konvertierbare Währung wird.

Virtuelles Bankkonto: eine Problemumgehung für Exporteure nach Europa

Wenn Ihr Unternehmen nach Europa exportiert, werden die Verträge und Rechnungen mit Ihren Kunden meist in Euro festgelegt. Der Euro ist frei konvertierbar, aber während des Zahlungsvorgangs an Ihre lokale Bank erhalten Sie wahrscheinlich einen Wechselkurs zwischen 3 und 6% vom Mittelkurs. Letztendlich verringern diese hohen Spread-Kosten die Margen des Exporteurs. Mit B2B Pay erhalten Sie ein kostenloses virtuelles Bankkonto in Europa, mit dem Ihre Kunden eine kostenlose SEPA-Zahlung vornehmen können. B2B Pay leitet das Geld anschließend gegen eine Gebühr von 1% auf Ihr lokales Bankkonto weiter. Wenn Ihre Bank Ihnen 4% der Spread-Kosten berechnet (die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs), können Sie leicht einen spezialisierten Broker finden, der diese um mindestens 50% unterbietet.

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