Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Geld international bewegt werden kann: Geldtransfers für Privatkunden, Prepaid-Karten, elektronische Geldtransfers (auch als ACH-Überweisungen bezeichnet) und die beliebteste von allen, SWIFT.

B2B Pay bietet auch die Möglichkeit, Zahlungen in USD, GBP oder EUR per SWIFT in und aus vielen Ländern zu überweisen.

Die Geschichte der SWIFT-Zahlungen

SWIFT steht für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication und wurde 1973 in Brüssel mit Unterstützung von 239 Banken aus 15 Ländern eröffnet. In den nächsten Jahren wurde das System entwickelt, um gemeinsame Standards für Finanztransaktionen zu umfassen, die weltweit implementiert werden können. Dies wird durch ein Verarbeitungssystem und ein Kommunikationsnetzwerk unterstützt, das den Datenaustausch zwischen Instituten ermöglicht. Wichtige Elemente wie Betriebsabläufe oder Haftung folgten bald. SWIFT wurde zur globalen Sprache der Geldtransfers, und Systeme auf der ganzen Welt konnten sie bald erkennen und nutzen.

Durch die Ersetzung des veralteten, langsamen und unsicheren Systems Telex konzentrierten sich die Entwickler des SWIFT-Systems auf die Prinzipien Transparenz, Rückverfolgbarkeit und Konsistenz. Die Ergebnisse haben die Sicherheit internationaler Finanztransfers erheblich verbessert und einen Standard etabliert, der bis heute von mehr als 10.000 Instituten mit Banklizenzen in über 200 Ländern angewendet wird.

Wie funktioniert eine SWIFT-Übertragung?

Der in SWIFT-Transaktionen verwendete standardisierte Code besteht aus einem Code, den jede Mitgliedsinstitution vom System zugewiesen hat. Er besteht aus 8 oder 11 Zeichen - Sie kennen ihn wahrscheinlich entweder als BIC- oder SWIFT-Code. Die ersten vier Buchstaben geben die Einrichtung an, folgen dann dem aus zwei Buchstaben bestehenden Ländercode und dem aus zwei Buchstaben bestehenden Stadtcode und schließlich - die letzten drei Zeichen sind optional und kennzeichnen die lokale Niederlassung.

Indem Sie die Kontonummer der Person verwenden, an die Sie das Geld überweisen möchten, und die SWIFT-Nummer ihrer Bank kennen, können Sie einfach eine Transaktion verwalten, die wie eine Nachricht zwischen zwei Banken aussieht, sodass die Empfängerfiliale den Betrag löschen kann von Ihrem Konto. In der Tat ist es wichtig zu wissen, dass SWIFT einfach ein Nachrichtensystem ist.

Was zum beispiellosen Erfolg von SWIFT beigetragen hat, ist die Transparenz (die Nachricht enthält alle wichtigen Informationen, die erforderlich sind, um dem Geld zu folgen), die Rückverfolgbarkeit und Konsistenz (das System ist universell und erleichtert den Benutzern das Verständnis der Transaktionen).

 

So tätigen Sie eine SWIFT-Zahlung online

Wenn Sie Ihr Online-Banking-System verwenden, führen Sie bei jeder Auswahl einer internationalen Transaktion eine SWIFT-Überweisung durch. Sie müssen den Namen des Empfängers und manchmal das Zielland angeben (bei europäischen Banken unterscheiden sich diese Überweisungen geringfügig ob Sie Geld innerhalb oder außerhalb der EU senden). Sobald Sie die Bankkontoinformationen eingegeben haben, kann das System die Bank erkennen, und häufig ist der BIC / SWIFT-Code nicht einmal erforderlich.

In einigen Fällen werden Sie jedoch aufgefordert, abhängig von den nationalen Vorschriften des Bankensystems weitere Informationen hinzuzufügen. Die Bereitstellung korrekter und vollständiger Informationen beschleunigt den Prozess.

 

Gebühren und Entgelte für SWIFT-Zahlungen

Beim Senden oder Empfangen von SWIFT-Zahlungen können beide Seiten vereinbaren, wer die Kosten der Transaktion übernimmt. Die sendende Partei kann entscheiden, alle Transaktionskosten zu übernehmen, oder sie können auf beiden Konten belastet werden.

Die Gebühren hängen sowohl von der von Ihnen gesendeten Nachricht ab, insbesondere von der Art und Länge der Transaktion, als auch von der Art der von Ihnen verwendeten Bank und dem Umfang der von Ihrer Bank gesendeten SWIFT-Transaktionen. Diese Überweisungen können kostenlos sein und bis zu 50 Euro (oder den Gegenwert in Ihrer Währung) erreichen. Beachten Sie, dass dies in vielen Fällen von internationalen Überweisungen nicht die einzige Gebühr ist, die Sie zahlen müssen. Es fallen andere Kosten an, z. B. im Zusammenhang mit dem Wechselkurs und der Währungsumrechnung oder der Routing-Gebühr, die eine zwischengeschaltete Bank für die Teilnahme senkt bei der Überweisung der Mittel. Oft ist der Betrag, den Sie senden, niedriger als der Betrag, der auf dem Konto des Empfängers landet, und die Gebühren für Bequemlichkeit und Sicherheit können recht hoch sein.

Der Vorteil der Verwendung von B2B Pay für Ihre SWIFT-Zahlungen besteht beispielsweise darin, dass für Ihre Überweisung nach Indien 1% berechnet werden, während PayPal bis zu 10% berechnen kann.

 

SWIFT Grenzen

Solange genügend Mittel zur Deckung der Transaktion und der Gebühren vorhanden sind, gibt es keine Beschränkungen für SWIFT-Transaktionen, weder minimale noch maximale.

Verarbeitungszeiten

 

Das Senden von Geld über SWIFT-Anfragen innerhalb der EU, innerhalb der USA sowie zwischen EU- und US-Ländern dauert zwischen 24 und 48 Stunden, in besonderen Fällen bis zu 5 Tagen. In einigen Ländern wie Indien kann es jedoch bis zu drei Monate dauern, bis die Transaktion abgeschlossen ist. Eine Liste der SEPA-Länder finden Sie hier.

Bedingungen, typische Regeln und Informationen:

• Ihre persönlichen Daten werden in allen zugehörigen Nachrichten angezeigt.
• Gebühren werden wahrscheinlich nicht erstattet.
• SWIFT-Überweisungen liegen normalerweise in der vollen Verantwortung des Absenders. Es ist unwahrscheinlich, dass Ansprüche oder Verluste eingezogen werden (obwohl dies selten vorkommt). Verzögerungen sind möglich und man kann nichts dagegen tun.
• Es ist nicht möglich, Gebühren von empfangenden Banken zurückzufordern.
• Es können zusätzliche Gebühren anfallen, die ohne Genehmigung von kleineren Märkten anfallen. Diese liegen außerhalb der Kontrolle einer Bank.
• Dabei kann es zu mehreren Währungsumrechnungen kommen, die sich auf die Gebühren und den endgültigen Betrag auswirken, der auf dem Konto des Empfängers eingegangen ist.
• Die Preise können effektiv von denen abweichen, die zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung angegeben wurden. Dies bedeutet, dass es je nach Umständen und externen Faktoren höher oder niedriger sein kann.
• Die typische Gesamtzeit für eine Überweisung beträgt 3-5 Werktage, in besonderen Fällen kann dies jedoch länger dauern.
• Die Überweisung beginnt erst, wenn SWIFT die Anfrage erhalten und verarbeitet hat.

SWIFT-Alternativen

• Bitcoin und andere Kryptowährungen. Einer der Hauptkonkurrenten in diesem Bereich ist ein System namens Ripple, das Blockchain-Lösungen verwendet, um das Geld zu überweisen. Es bleibt abzuwarten, ob die Skalierbarkeits- und Kostenhindernisse durch dieses und ähnliche Systeme überwunden werden können. Es ist eine sichere Alternative in den richtigen Händen, weshalb wir jedem empfehlen, zuerst das Konzept hinter Blockchain und die damit verbundenen Risiken zu verstehen.
• Virtuelle Bankkonten wie B2B Pay's - die Art und Weise, wie unser System eingerichtet ist, ermöglicht unseren Kunden, bis zu 80% bei einigen Überweisungsgebühren zu sparen und die Geschwindigkeit der Überweisungen zu garantieren - wir stellen sicher, dass sie nicht länger als 3 Stunden dauern Tage.
• Es gibt auch ähnliche Systeme, die von der EU (INSTEX), China (CIPS) und Russland (SPFS) gesponsert werden.
• Online-Systeme wie Paypal und einige andere, die wie Banken sind, aber online funktionieren.
• Geldtransfers für Privatkunden wie Western Union, für die kein Bankkonto erforderlich ist.
• Prepaid-Debitkarten, die beispielsweise von Arbeitgebern ausgestellt wurden - das Geld auf der Karte kann überall an Geldautomaten abgehoben werden.

Fragen & Antworten

Was ist, wenn ich keine IBAN in meine Überweisung einbeziehe? In diesem Fall kann der Zahlungsabwickler Ihre Überweisung nicht vornehmen. Banken in Europa können unvollständige Anfragen nicht annehmen. In den meisten Fällen werden Sie von den Banken aufgefordert, die Daten zu korrigieren, bevor Sie Ihre Anfrage annehmen.

Was ist der Zweck einer IBAN / BIC? Eine IBAN (International Bank Account Number) ist die Personen- oder Geschäftsbankkontonummer in einem internationalen Standardformat. Bei Verwendung mit einem BIC (einer Nummer, die die Bank des Empfängers identifiziert) werden internationale Zahlungen sicherer und schneller. Es reduziert auch Fehler im Prozess.

Wo finde ich die IBAN / BIC / SWIFT-Daten der zwischengeschalteten Bank? Wenn Sie das Geld auf Ihrem Konto erhalten, werden die IBAN-, BIC- und SWIFT-Nummern oben auf Ihrem Papier- / Online-Kontoauszug angezeigt, normalerweise direkt über der Liste der detaillierten Transaktionen. Für die Ausgabe von Zahlungen werden die IBAN-Daten von der Person bereitgestellt, die das Geld erhält. Die BIC-Daten werden von der begünstigten Bank oder vom Begünstigten selbst bereitgestellt.

Länderspezifische Informationen

• SWIFT-Zahlungen von / nach Jordanien: Ab dem 02.02.14 müssen Banken in Jordanien Zahlungen nur mit einer gültigen IBAN akzeptieren und verarbeiten. Ab dem 15. Februar muss für alle Zahlungen ein Zahlungszweckcode enthalten sein. Alle Zahlungen außerhalb dieser Parameter werden abgelehnt.
• SWIFT-Zahlungen an Russland (RUB): Die Zentralbank der Russischen Föderation stellt folgende Anforderungen: Vollständiger Name und Anschrift des Begünstigten, Kontonummer des Begünstigten (20 Ziffern), INN (Steuerkennzeichen) des Begünstigten, vollständige Anschrift der Bank, BIK (russischer Bankleitzahl), ein Konto der Bank des Begünstigten bei der russischen Zentralbank, VO-Code (Zahlungsgrund), die Buchstaben VO + 5-stelliger Zahlungscode (geschrieben im Format VO12345), Erläuterung der Zahlung in englischer Sprache, Nummer und Datum des Transaktionsvertrags (im Feld Zahlungsdetails), NDS-Betrag (MwSt.). Wenn auf die Waren oder Dienstleistungen keine Mehrwertsteuer erhoben wird, müssen Sie "BEZNDS" hinzufügen.
• SWIFT-Zahlungen nach Indien (INR). Indien hat neue Vorschriften erlassen, die obligatorisch und länderspezifisch sind: Überweiser und Begünstigter und ihre Beziehung, Art der Zahlung an den Begünstigten, Art des Begünstigtenkontos (Ersparnisse / nre / nro / usw.), ob die Zahlung für Ausgaben bestimmt ist der Niederlassung / Verbindung / Projekt. Zusätzliche Informationen können erforderlich sein, z. B. eine eindeutige Identifikationsnummer, die die lokale Behörde (Reserve Bank of India) dem Begünstigten zur Verfügung stellt. Wenn die Zahlung in Rechnung gestellt oder serviceorientiert ist, müssen Angaben gemacht werden. Wir empfehlen Ihnen, so viele Informationen wie möglich über den Zweck der Zahlung anzugeben.
• SWIFT Zahlungen nach Thailand. Alle SWIFT-Zahlungen nach Thailand erfordern einen angegebenen Zahlungszweck zusammen mit den Zahlungsanweisungen. Wenn der Zweck der Zahlung nicht angegeben ist (und Details dazu, wie z. B. eine Rechnung oder Gehaltsangaben), wird die Zahlung abgelehnt.
• SWIFT-Zahlungen an die Vereinigten Arabischen Emirate. Alle Zahlungen an die VAE müssen eine IBAN enthalten. Dies ist eine regulatorische Anforderung. Die Bankenaufsichtsbehörden der VAE verlangen außerdem die Aufnahme eines Codes, der auf den Zahlungszweck verweist.
• SWIFT-Zahlungen nach Saudi-Arabien. Mit Wirkung zum 1/2013 verlangt der Saudi-Währungsfonds, dass Zahlungen in das Land eine IBAN enthalten.
• SWIFT-Zahlungen nach Brasilien. Ab dem 13. Juli müssen alle nach Brasilien gesendeten Zahlungen die IBAN enthalten. Zahlungen über 250.000 BRL müssen mit einem Zahlerausweis (CPF) und einem Steuerausweis des Begünstigten versehen sein Zahlungen an Katar. Ab dem 31.12.13 müssen Zahlungen an Katar die IBAN enthalten.
• SWIFT-Zahlungen nach Lettland. Mit Wirkung zum 1.1.14 hat Lettland auf den Euro umgestellt. Lettische Lats (LVL) sind keine verfügbare Währungsoption mehr.

 

Wie funktioniert SWIFT oder Überweisung im internationalen Geschäft?

Aufgrund der schnellen Innovation in den Bereichen Bankwesen und Finanzen, unterstützt durch neue Technologien, schnellere und billigere Lösungen, werden einige Geschäftsabläufe ohne das SWIFT-System immer einfacher.

 

Obwohl SWIFT- oder Überweisungen für Einzelpersonen und Unternehmen ähnlich funktionieren, müssen Sie als Unternehmen häufig mehr Informationen bereitstellen, um eine Übertragung durchzuführen, insbesondere zum ersten Mal. Zu den angeforderten Details können Kopien Ihrer Unternehmensgründungsdokumentation, ein Adressnachweis und Rechnungen gehören, um die Rechtmäßigkeit der Transaktion festzustellen.