Wie funktioniert die SEPA-Überweisung ?

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie SEPA-Überweisungen (Single Euro Payments Area) vornehmen. Wenn Sie mehr über SEPA erfahren möchten, laden wir Sie ein, dies zu überprüfendiesen Artikel.

Um Zahlungen in SEPA zu tätigen, benötigen Sie lediglich die IBAN-Nummer der Person oder Firma, die Sie bezahlen möchten. Wenn Sie eine IBAN eingeben, füllt das System den BIC meistens automatisch aus.

Ein Beispiel für eine B2B Pay IBAN:
Name: Musterfirma GmBH
IBAN: GB32TCCL0099XXXXXXXXX
BIC:

Eine IBAN, bei der es sich um eine SEPA-IBAN handelt, beginnt mit einem dieser Präfixe und gibt das Land an, in dem sich das Konto befindet.

Länder der Eurozone: FI, PT, BE, AT, ES, CY, EE, FI, FR, DE, GR, IE, IT, LV, LT, LU, PT, MT, MC, NL, MT, MC, NL, PT, SM, SK, SI, ES

Es gibt auch Länder außerhalb der Eurozone, die an SEPA teilnehmen: BG, CZ, DK, GI, HU, IS, LI, NEIN, PL, RO, SE, CH, GB

Eine einfache Möglichkeit, um zu überprüfen, ob eine von Ihnen beabsichtigte IBAN SEPA-fähig ist, ist die Verwendung der Website IBAN.com. Geben Sie die IBAN ein und klicken Sie auf IBAN validieren (die Website benachrichtigt Sie auch, wenn das Bankkonto ungültig ist).

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Um die Zahlung zu leisten:

In Europa gibt es über 1000 Banken, was bedeutet, dass die Erfahrung je nach Plattform und der von ihnen bereitgestellten Schnittstelle unterschiedlich sein wird. Es gibt zwei Haupttypen, auf die Sie stoßen können.

1) Modern: IBAN / Kundenname eingeben und bezahlen.

Neuere und moderne Banken wie N26.com oder Fidor machen es Benutzern sehr einfach, SEPA-Überweisungen vorzunehmen. Diese SEPA-Zahlungen erfolgen auf demselben Bildschirm. Europäische Banken unterscheiden nicht zwischen Ländern, die in das System einbezogen sind. Das Schlüsselprinzip von SEPA ist, dass alle Zahlungen mit der Zone als gleich behandelt werden.

In der Abbildung unten sehen Sie, wie dies funktioniert. Sie müssen auf Überweisungen klicken und dann den Namen und die IBAN-Nummer des Empfängers zusammen mit dem zu überweisenden Betrag und (häufig optional) einer Zahlungsreferenz eingeben. Jetzt können Sie den Pay-Button drücken. Bitte überprüfen Sie, ob Ihre Bank keine zusätzliche Autorisierung für solche Zahlungen benötigt - ohne diese erfolgt die Überweisung nicht. In diesem Fall sieht das Fenster unabhängig von den SEPA-Ländern, in die Sie die Übertragung vornehmen, gleich aus.

Beispiel von N26.com

2) Komplexe alte Bankensysteme

Einige der altmodischeren Banken verwenden zwei Bildschirme, einen für Inlandszahlungen und einen für internationale Zahlungen, einschließlich SEPA. In diesem Fall verwenden Kunden für Transaktionen innerhalb desselben Landes den Bildschirm Inlandsübertragung. Bei SEPA-Überweisungen in ein anderes Land (z. B. von Deutschland nach Italien) werden sie jedoch auf den internationalen Bildschirm geleitet.

Beispiel eines Kunden der Deutschen Bank:

Wenn Sie SEPA-Überweisungen an einen deutschen Kunden vornehmen, müssen Sie Inlandsüberweisungen auswählen. Wenn die Zahlung in andere SEPA-Länder wie Frankreich oder Großbritannien erfolgt, müssen Sie Internationale Überweisungen auswählen.

Wählen Sie aus, ob es sich um eine nationale oder internationale Zahlung handelt:

a) Für Inlandsüberweisungen

Geben Sie den Namen / IBAN, den Betrag, den Sie überweisen möchten, und die Referenz ein, bevor Sie auf Senden klicken.

b) Für internationale SEPA-Überweisungen.

Zunächst müssen Sie das Land, in das die Zahlung gesendet wird, und die Währung auswählen.

Sobald Sie dies getan haben, prüft das System automatisch, ob es sich um eine SEPA-Übertragung handelt oder nicht. Wenn Sie beispielsweise EURO und Großbritannien auswählen, wird dies als SEPA-Zahlung anerkannt. Wenn Sie EURO und die USA als Land des Begünstigten auswählen, kann dies nicht als SEPA-Zahlung anerkannt werden und wird an SWIFT-Zahlungen weitergeleitet.
Wenn alles korrekt ist, wird der folgende Bildschirm angezeigt, in dem Sie den Kundennamen und die IBAN sowie den Betrag und die Referenz eingeben können. Sie können jetzt auf "Senden" klicken.

Unten sehen Sie ein Beispiel dafür, wie eine SWIFT-Übertragung aussehen würde. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie aufgefordert werden, einige zusätzliche Informationen einzugeben, bevor Sie das Geld überweisen können.