B2B Pay porta i bonifici internazionali nel 21. secolo con conti bancari virtuali. Ora è possibile per la tua azienda avere un conto bancario non residente in Europa. Con un conto bancario virtuale puoi accettare pagamenti da 36 paesi dell'UE. Inolriamo i tuoi soldi sul tuo conto nel tuo paese di origine lo stesso giorno - nella maggior parte dei mercati - con un risparmio dell'80% sulle commissioni.
Problema
Per molte aziende internazionali, l'attività bancaria internazionale è lunga, frustrante e costosa. Senza un conto bancario non residente in Europa, i pagamenti internazionali possono richiedere quasi una settimana. E a causa dei sistemi invadenti e delle migliaia di dipendenti delle banche tradizionali, i costi sono elevati.
Senza B2B Pay, la tua azienda:
- Non è possibile aprire un conto bancario in Europa
- Non è possibile riscuotere o inviare bonifici bancari nazionali (pagamenti SEPA)
- Paga una commissione SWIFT di € 30
- Paga il costo di conversione della valuta del 3-6%
- Impossibile accedere ai gateway di pagamento dell'UE
- Soffre della frustrazione dei processi bancari burocratici
- Non è possibile riscuotere pagamenti da mercati come Amazon
- Attende 2-5 giorni per trasferimento
Soluzione
Con un conto bancario virtuale (CBV) puoi effettuare e ricevere pagamenti istantaneamente. Avere un conto bancario europeo non residente ti consente di centralizzare i pagamenti in entrata e in uscita, il che facilita la riconciliazione. Trascorri meno tempo sui processi manuali e il costo di gestione del conto bancario stesso è ridotto perché i fondi in entrata vengono indirizzati direttamente al tuo conto principale, anziché essere trattenuti in un CBV.
Con B2B Pay, la tua azienda:
- Può ricevere pagamenti SEPA da 36 paesi dell'UE in 2-12 ore
- Può effettuare pagamenti SEPA in 36 paesi dell'UE
- Risparmia 30 € sulle commissioni SWIFT e + 80% sui cambi (FX)
- Può trarre vantaggio dall'automazione della conversione FX
- Può utilizzare il proprio IBAN per integrarsi con i marketplace e i gateway di pagamento
- Può accedere a broker premium per effettuare pagamenti globali in 138 valute
- Riceve notifiche istantanee dei pagamenti in entrata
- Può trarre vantaggio dall'onboarding online
Facilità
A differenza delle transazioni tramite banche tradizionali, non è necessario scrivere assegni, compilare moduli per pagare le bollette o rivolgersi a una banca fisica. Con operazioni che si svolgono esclusivamente online, le transazioni per conti bancari virtuali sono più convenienti e facili con pochi clic.
Se rendi automatici i tuoi pagamenti, non devi nemmeno più fare clic su nulla. Niente più distinte bancarie da archiviare e organizzare, semplificando la gestione dell'account e il monitoraggio delle transazioni da un'unica fonte principale. Inoltre, puoi effettuare transazioni sempre e ovunque. Tutto ciò di cui hai bisogno è una connessione Internet.
Un'altra cosa che rende facile il banking virtuale è che non devi essere un residente per aprire un conto. Questo non è il caso dell'apertura di conti bancari tradizionali in cui devi essere un residente permanente. I conti bancari virtuali sono una soluzione per gli imprenditori globali che non hanno la residenza europea.
Processi più veloci
La natura online del banking virtuale riduce i tempi spesso richiesti nelle banche tradizionali.
Le banche tradizionali hanno molti processi da eseguire e con la regolamentazione finanziaria richiesta per i dati dei clienti e i pagamenti, e questo rallenta i loro processi. Sebbene anche le banche virtuali soddisfino i requisiti, fanno solo una piccola parte di ciò che fanno le banche tradizionali, rendendo le banche virtuali più efficienti e agili.
I trasferimenti di denaro internazionali tramite banche tradizionali richiederebbero giorni o addirittura settimane. Con un conto bancario virtuale B2B Pay, puoi ricevere pagamenti da 36 paesi in 2-12 ore.
Communicazione
Il virtual banking ha l'enorme potenziale di colmare il distacco tecnologico nella condivisione dei dati, soprattutto quando si tratta di trasparenza e tassazione. Migliorando le transazioni, le banche virtuali potrebbero aiutare i governi a risparmiare milioni nella loro strategia per la trasparenza e per sconfiggere l'evasione fiscale.
Redditività finanziaria
Le banche virtuali hanno costi bassi poiché non devono spendere per elettricità, affitto, servizi di pulizia e altre spese simili. Ciò gli permette di avere commissioni e altre tasse più basse rispetto alle banche tradizionali. Le banche virtuali possono ridurre le commissioni bancarie fino all'80%.
Un esportatore globale dal Brasile non ha ancora il volume per aprire filiali all'estero o richiedere un conto bancario non residente in Europa. L'azienda è costretta a fare affidamento su bonifici bancari per essere pagata. Questi comportano una commissione di transazione dal 3% al 6% e, quasi certamente, ritardi. Con queste soluzioni non è possibile tracciare lo stato della transazione né per il mittente né per il destinatario. I conti bancari virtuali B2B Pay hanno solo una commissione di transazione dell'1%. Il denaro arriva rapidamente ed entrambe le parti vengono informate e possono monitorare ogni fase del processo.
I trasferimenti B2B sono più intelligenti con B2B Pay
B2B Pay offre ai suoi clienti vari tipi di conti bancari: personali e aziendali, governativi, per studenti, nonché conti per ONG e piccole e medie imprese. Ciascuno di questi conti ha un codice IBAN europeo, che consente ai nostri clienti di accedere a bonifici bancari più sicuri, veloci ed economici all'interno dei sistemi SEPA e SWIFT.
Non è necessario essere residenti in Europa per35 avere un conto europeo. La nostra soluzione consente ai nostri clienti di ricevere pagamenti all'interno dell'Europa, mentre ogni pagamento sui loro conti bancari non europei e non residenti verrà inviato con una commissione dell'1% superiore al tasso medio di mercato.
B2B Pay si basa su una combinazione di un conto bancario non residente in Europa con le migliori tariffe per i trasferimenti di denaro internazionali sul tuo conto bancario nazionale al di fuori dell'Europa. Se hai clienti o partner in uno dei 36 paesi della zona SEPA, ora saranno in grado di effettuare un semplice pagamento locale direttamente al tuo conto bancario non residente, senza il fastidio di dover conoscere i numeri di riferimento o fornire informazioni aggiuntive alle loro banche.
Conto bancario europeo ai non residenti
Se vivi in Europa, aprire un conto bancario europeo è facile. Tutto ciò di cui hai bisogno è una prova della tua residenza, con un indirizzo attuale (ad esempio alcune bollette telefoniche che lo includono) e una carta d'identità. Ma aprire un conto bancario in Europa senza residenza è molto costoso o impossibile. Se vuoi aprire un conto bancario personale le tue opzioni sono piuttosto limitate. Aprire un conto bancario aziendale è ancora più difficile e costerà una fortuna in forma delle varie commissioni relative alla creazione di esso. Il servizio che offriamo è perfetto per coloro che non necessitano dell'intera gamma di servizi bancari in Europa, ma desiderano inviare e ricevere denaro tra i propri clienti o partner.
Aprire un conto personale in Europa
Ci sono alcune banche che ti permetteranno di aprire un conto anche se non sei residente, ma la maggior parte ti rifiuterà apertamente come cliente.
Aprire un conto aziendale in Europa
È possibile aprire un conto commerciale europeo senza un'attività registrata in Europa se si dispone di un volume di transazioni sufficientemente elevato, a partire da 10 milioni di euro all'anno. Tuttavia, le banche richiederanno comunque da parte tua di creare una filiale nel loro paese, il che è uno sforzo costoso e che richiede tempo, che coinvolge avvocati, contabili, revisori dei conti e contabilità.
Aprire un conto non residente
È ora possibile aprire un conto bancario non residente senza un'attività o un indirizzo registrato in Europa. I conti bancari non residenti hanno notevoli vantaggi, sia per i clienti privati che per le aziende, i governi, le ONG. Un account di questo tipo significa un IBAN gratuito che ti consente di ricevere pagamenti da tutti i paesi SEPA e di indirizzarli immediatamente al tuo account al di fuori della zona SEPA per una frazione dei costi.
Perché è così difficile ottenere il servizio che desideri dalle banche tradizionali come non residente?
Molte persone senza residenza nell'Unione europea hanno bisogno di un conto bancario in Europa per un motivo ben preciso. Tuttavia, le banche di solito cercano di vendere pacchetti complessi a nuovi clienti che includono conti correnti non necessari, carte di credito, servizi di pagamento globali, assicurazioni, credito, ecc.
A causa di questo modello di business e dei conseguenti requisiti per la gestione del rischio e la conformità, richiedere un account diventa facilmente un incubo burocratico che richiede molto tempo e impegno. Questo è il motivo per cui un conto bancario non residente con B2B Pay è un'alternativa conveniente.
Com'è avere un conto bancario non residente in Europa?
Con un conto bancario non residente, ottieni il servizio di cui hai bisogno senza i costi e la complessità di un conto bancario a tutti gli effetti. Ad esempio, se desideri riscuotere pagamenti in Europa, probabilmente hai poco interesse per l'internet banking sofisticato, estratti conto bancari, rapporti di revisione e una dozzina di altre opzioni aggiuntive.
Cos’è una banca virtuale?
Una banca virtuale è una banca senza i problemi associati ai conti bancari tradizionali. In generale, una persona può aprire un account in pochi minuti, semplicemente facendo una telefonata o compilando un modulo online. Non è necessario visitare una filiale locale, dove poi firmi una valanga di documenti. Con una banca virtuale, i tuoi fondi sono al sicuro perché il conto è regolato esattamente allo stesso modo di una banca "tradizionale": dalle leggi dell'UE e dalle autorità nazionali.
È ancora più importante che, una banca virtuale lavorando con diverse reti bancarie contemporaneamente è come avere più banche in una. Un conto virtuale non residente con un gratuito IBAN virtuale, al momento è uno dei prodotti più interessanti nel mondo bancario.
Un'azienda senza un conto IBAN virtuale sta perdendo l’occasione
Guardando il mercato da questa prospettiva, B2B Pay riconosce la necessità di un ingresso più semplice per fare affari all'interno dell'Eurozona e dell'Europa in generale. Se sei un esportatore globale che non ha ancora il volume per aprire filiali in Europa, per soddisfare i requisiti per aprire un conto bancario tradizionale, devi fare affidamento sui bonifici del tuo importatore. Ciò significa spesso ritardi e una commissione elevata dal 3% al 6% per transazione. Con l'account IBAN virtuale di B2B Pay puoi ricevere pagamenti come se gestissi la tua attività in Europa.
Con B2B Pay, puoi aprire un conto bancario non residente che fornisce esattamente ciò di cui hai bisogno da un conto bancario. Non ci saranno applicazioni complesse o processi di conformità, né costi aggiuntivi per servizi non necessari. È semplicemente fantastico per il business.
Il conto bancario B2B Pay non residente con IBAN in Europa
B2B Pay offre una soluzione semplice: dopo un semplice controllo di conformità otterrai il tuo numero IBAN europeo. Dopodiché riuscirai ad usufruire dei bonifici bancari gratuiti da importatori B2B in tutti i 36 paesi SEPA. B2B Pay trasferisce istantaneamente denaro alla tua banca nazionale per una commissione molto migliore: fino all'80% in meno rispetto all'utilizzo di bonifici bancari tradizionali e altri servizi. Inoltre non ci sono costi di manutenzione.
Dopo aver impostato il tuo account riceverai il tuo numero di conto IBAN gratuito. Puoi utilizzarlo subito nelle tue fatture e nei contratti con i clienti nella zona SEPA, che include tutti i principali paesi europei. Riceverai una notifica quando il denaro sarà stato trasferito sul tuo conto.
Tra quali pesi funzionano i nostri trasferimenti B2B?
Conto bancario non residente per i clienti con una sede negli Stati Uniti.
Per le aziende americane che esportano regolarmente beni o servizi in Europa, il B2B pay con un numero IBAN fornisce un'alternativa facile e veloce. Questa offerta include organizzazioni senza scopo di lucro che lavorano con partner in Europa, ad esempio.
Conti bancari non residenti per aziende e privati dell'India
Gli esportatori indiani, ma anche i lavoratori, gli studenti e le organizzazioni non governative, possono aspettarsi di risparmiare ancora più denaro e scartoffie con un conto bancario non residente in Europa.
Cont bancario non residente per il Regno Unito
I cittadini del Regno Unito che hanno bisogno di un conto bancario non residente in Europa possono ottenerne uno con B2B Pay. Vi potete anche aspettare di risparmiare l'80% sulle commissioni e non ci saranno più documentazioni.
Altri paesi
Stiamo anche lavorando con clienti in altri paesi, tra cui Canada, Brasile, Indonesia, Hong Kong, Singapore, Giappone, Cina, Cile e Sud.
Conto bancario europeo completo per società non residenti
Riceviamo molte domande da aziende che desiderano un conto bancario online completo in Europa, ma non riescono ad averne uno visto che la loro azienda non si trova nell'Unione europea o nell'area SEE. Abbiamo svolto molte ricerche su questo argomento sia durante la creazione del conto bancario virtuale di pagamento B2B sia meentre cercavamo di aiutare i clienti. Un modo per riuscirci è registrare la tua azienda in Europa dopodiché potrai richiederla nella tua filiale locale. Se vuoi saperne di più, abbiamo preparato questo articolo con suggerimenti e risorse utili per te. Un altra possibilità è provare una soluzione come la nostra.
Ottenere un completo conto bancario online in Europa
Se non sei un'azienda europea è complicato e costoso ottenere un account in Europa.
Queste sono le "regole empiriche" per ottenere un conto bancario non residente in Europa:
- Effettui un grande deposito di fondi (circa € 100.000) sul tuo nuovo conto, o
- hai transazioni mensili di oltre € 50.000 in arrivo su questo conto e di più sei disposto a pagare commissioni per transazione, o
- sei disposto a pagare tra € 300 e € 700 a mese in spese di manutenzione, o
- sei molto lucrativo, hai bisogno di un conto europeo e non ti interessano le commissioni.
Ma solo perché sei eleggibile per averne uno non significa necessariamente che dovresti averne uno. Al giorno d'oggi, ci sono molte opzioni che saranno sufficienti per le esigenze bancarie di base di una società normale. Ad esempio, se hai bisogno di un account per pagare gli stipendi in Europa, ci sono alternative che sono significativamente più economiche, come il nostro account o, ad esempio, transferwise. Se tutto ciò di cui hai bisogno è riscuotere il pagamento, puoi optare per un account virtuale fornito da B2BPay.
Perché sono così costosi i conti oppure richiedono un deposito così grande?
Per le grandi banche in Europa i costi di conformità per mantenere i clienti esteri sono molto elevati e considerano che essi significhano un'istanza di rischio più elevato. Pertanto, affinché possano coprire i costi e il tempo associati all'apertura di un conto per te, ti chiedono di depositare grandi somme di denaro come garanzia. Ha più senso per loro garantire grandi flussi di cassa e un'opportunità di realizzare entrate sui costi di transazione. Se ti capita di fare qualcosa di considerato ad alto rischio, non importa quanti soldi hai, non sarai nemmeno in grado di aprire un conto..
Detto questo, ci sono molte ragioni per aprire un conto bancario in Europa. Sono convenienti se gestisci i pagamenti in entrata e in uscita, aiutano a ridurre i rischi mantenendo il flusso monetario in Europa e ti aiutano a rispondere alle esigenze dei clienti in modo più flessibile ed economico..
Ho cercato di categorizzare a chi dovresti rivolgerti in base al tipo di provider:
Le tue opzioni
Grandi banche dell'Europa occidentale di primo livello
Pensa a Barclays, Rabobank, HSBC, Nordea, Santander, BNP Paribas, ABN AMRO ecc.
Queste istituzioni finanziarie multinazionali e globali hanno requisiti relativamente rigidi per i loro clienti nuovi. Preferiscono clienti a basso rischio con una lunga esperienza, come produttori, società IT, aziende che si occupano di import/export. Dovrai anche dimostrare di avere abbastanza capitale per depositare grandi quantità di denaro, a partire da € 100.000, e che questi genereranno un sacco di entrate dalle commissioni. Accolgono favorevolmente affari con pagamenti internazionali significativi e coperture valutarie. Se rientri in questa categoria, hai buone possibilità di ottenere un account con uno di questi grandi giocatori.
Quali sono i vantaggi di aprire un conto presso una grande banca tradizionale? Puoi essere certo che le commissioni di transazione saranno inferiori su volumi elevati di transazioni, ma puoi anche contare sulla loro buona reputazione, competenza globale, sicurezza e professionalità.
Banche di secondo livello (principalmente situate nella parte orientale dell'UE)
Le banche dei nuovi Stati membri dell'UE, principalmente dell'Europa orientale, meridionale e centrale, hanno innovato il sistema bancario e finanziario negli ultimi decenni.
Hanno svolto un ruolo importante nel fornire libero accesso ai servizi bancari ai clienti non europei, che altrimenti non sarebbero in grado di avere un conto presso le grandi e consolidate istituzioni finanziarie dell'Occidente. Queste banche nuove sono ottime nell'offrire la tecnologia più recente (forse la più all'avanguardia è il fintech in Estonia), ma mancano della reputazione internazionale e della portata delle loro controparti occidentali. Le finanze mondiali sono ancora gestite da Francoforte, Londra, New York e Amsterdam.
I requisiti generali in queste istituzioni di secondo livello sono più facili da soddisfare rispetto a quanto lo sarebbero in Germania, ma devi comunque essere disposto a pagare tariffe mensili elevate o avere un fatturato elevato (di oltre € 50.000). Le commissioni possono raggiungere l'1% per le transazioni in entrata, ma possono anche essere negoziate in base ai volumi. Puoi aspettarti l'entusiasmo di rischiare e provare nuove idee, quindi queste banche generalmente accettano clienti dalla maggior parte dei paesi del mondo e dalla maggior parte dei settori. Conta su più passi da fare.
Fornitori di fornitori elettronici
I fornitori di portafogli elettronici costano meno in commissioni di mantenimento dell'account e richiedono meno volume al mese (10.000+), ma generalmente applicano commissioni più elevate per transazione per compensare questo. Se i tuoi volumi aumentano, ricorda: tutto è negoziabile.
Processori di pagamento con carta
Se sei una piccola impresa, o forse hai appena iniziato in Europa, questa potrebbe essere la tua opzione migliore. Le commissioni per transazione sono elevate in questo caso, ma i costi di configurazione e le commissioni di mantenimento dell'account sono bassi. Generalmente questi ragazzi costruiscono la loro tecnologia sulle piattaforme di pagamento Mastercard o Visa.
Se hai domande o suggerimenti su questo articolo, inviaci un messaggio a [email protected].