SEPA, een bekende naam onder Europeanen en mensen met banden met Europa, staat voor Single Euro Payments Area, en SEPA-geldovermaking een initiatief van de landen en regeringen van de Europese Unie dat bankoverschrijvingen in euro's vereenvoudigt. Vanaf januari 2024 telt SEPA 36 lidstaten: België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, Italië, Letland, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië en Zweden, de 3 EER-landen Noorwegen, Liechtenstein en IJsland, en ook Zwitserland, Monaco en Groot-Brittannië blijven SEPA-landen ondanks de brexit.
Waarom zou ik een SEPA-rekening openen in Europa?
Een Europese rekening is zinvol voor personen die reizen naar de Europese Unie en andere landen die lid zijn van het SEPA-systeem, en voor bedrijven die met deze landen werken. Een IBAN-rekening betekent:
- Goedkoper geld opnemen als u in Europa bent
- Snelle, gestandaardiseerde transacties in euro
- Gemakkelijk kopen met uw eigen Europese credit/debet/betaalkaart binnen de eurozone
- Eenvoudige apps voor mobiel en online bankieren (ebanking) en een uitstekende klantenservice.
Sommige EER-leden (EER is een uitgebreide Europese familie, waaronder de EU en haar economische partners) zijn op grote schaal cashless, en met een debet-/credit-/betaalkaart van een Europese financiële instelling bespaart u tijd en kosten.
Hoe kom ik aan een Europese SEPA?
Voor mensen die zaken doen binnen Europa, als u werkt als exporteur en uw klanten zijn gevestigd in Europa, kunt u een virtuele bankrekening krijgen met B2B Pay en profiteren van de voordelen die de SEPA-regelgeving biedt. Een van de voordelen van SEPA is dat het geldbedrag dat u verstuurt ongewijzigd op de bankrekening van de ontvanger aankomt, omdat de kosten voor dergelijke overschrijvingen strikt gereguleerd zijn. Volgens het besluit van het Europees Parlement mogen de kosten die worden aangerekend voor grensoverschrijdende overschrijvingen in de gemeenschappelijke munt van de eurozone, de euro, tussen landen die lid zijn van SEPA, niet hoger zijn dan de kosten die worden aangerekend voor gelijkwaardige binnenlandse overschrijvingen (voor bedragen tot 50.000 EUR).
Het betekent ook dat het meestal voldoende is om één bankrekening in Europa te hebben om gemakkelijk zaken te doen in andere lidstaten. Als u besluit gebruik te maken van onze diensten, zal B2B Pay de kosten van uw bankzaken verlagen, waardoor het tot 80% goedkoper wordt dan een normale bankoverschrijving.
Wat zijn andere voordelen van de SEPA-betalingen?
Hoe lang duurt het voordat mijn betaling is voldaan? De meeste SEPA-betalingen worden de volgende dag afgehandeld.
Sinds november 2017 voeren banken Instant SEPA in, waarmee betalingen tot 15.000 euro binnen 10 seconden worden voldaan.
SEPA: goedkoop, gemakkelijk en snel
SEPA is zo opgezet dat internationaal bankieren naadloos en snel verloopt. Bankoverschrijvingen kunnen zelfs zonder kosten worden uitgevoerd, aangezien banken voor SEPA-betalingen alleen hetzelfde bedrag in rekening mogen brengen als voor hun tegenhangers in de lokale valuta - als er een vrijstelling van kosten is voor binnenlandse overschrijvingen in euro, moet er ook een zijn voor internationale overschrijvingen.
SEPA stelt bedrijven en klanten in staat grensoverschrijdende bankoverschrijvingen te gebruiken zonder de rompslomp en kosten die met conventioneel bankieren gepaard gaan. Voor exporteurs die toegang willen tot SEPA, is een bankrekening in een van de aangesloten landen vereist. Hoewel het moeilijk kan zijn om een IBAN-rekening in Europa te openen zonder formeel geregistreerd te zijn in een van de lidstaten, hebben wij een oplossing gevonden: met onze virtuele bankrekening kunt u van het initiatief profiteren.
SEPA wijst op een systeem met één munt, maar in werkelijkheid hebben veel van de landen die aan het systeem deelnemen, de gemeenschappelijke munt niet aangenomen. De overeenkomsten die de kern van het systeem vormen, hebben de financiële instellingen in alle 36 landen die aan de SEPA deelnemen, ertoe aangezet hun klanten bankrekeningen in euro aan te bieden, zodat zij er ook van kunnen profiteren. Er zijn uitzonderingen: Akrotiri en Dhekelia, de Franse Zuidelijke en Antarctische Landen, Kosovo en Montenegro zijn de landen die de euro als munt gebruiken en geen deel uitmaken van de SEPA.
Krijg ik een IBAN-rekening bij B2B?
De virtuele bankrekening die B2B Pay aanbiedt, is een internationale bankrekening (IBAN), waarmee u internationale overschrijvingen kunt doen. Uw virtuele bankrekening in Europa kan worden gekoppeld aan de bank in uw eigen land, terwijl B2B Pay technologie biedt (met een betalings-API) om deze transacties, die vroeger goedkoper en sneller waren, mogelijk te maken.
SEPA, als overeenkomst, is bedoeld om de activiteit tussen Europese landen aan te moedigen en de zaken eenvoudiger te houden voor exporteurs, importeurs en anderen in het bedrijfsleven, alsook voor de klanten. Een SEPA-overschrijving is meestal gratis en duurt niet langer dan een uur of twee (op een werkdag) tussen de meeste financiële instellingen binnen het systeem. Door een rekening bij ons te openen, maakt u deel uit van die handige oplossing.
SEPA-kredietoverschrijving vs. debet overschrijving - wat is het verschil?
SEPA-kredietoverschrijving
Een SEPA-kredietoverschrijving wordt uitgevoerd in euro. Het is een eenvoudige eenmalige overschrijving van geld tussen banken met IBAN-identificatiecodes. Als de overschrijving op een werkdag vóór de sluitingstijd is ingepland, ontvangt de ontvanger het geld nog dezelfde dag. SEPA-kredietoverschrijvingen worden door klanten gebruikt als eenmalige betalingen voor goederen of diensten.
SEPA debet overschrijving
In tegenstelling tot de SEPA-kredietoverschrijving, die een eenvoudige eenmalige betaling is, is de SEPA debet overschrijving een terugkerende betaling over de grenzen binnen de EU. Er zijn twee soorten van deze betalingen, en hun gebruik verschilt. De eerste is bedoeld voor klanten die betalen voor producten, diensten en goederen, en alle banken in de SEPA-landen zijn verplicht aan deze regeling deel te nemen. De tweede is bedoeld voor de industrie en het bedrijfsleven, en is niet verplicht voor alle banken binnen de SEPA-overeenkomsten.
Om een SEPA debet afschrijving op te zetten, verstrekt de klant een ondertekende machtiging aan de begunstigde, samen met informatie over de bankrekening die zal worden gedebiteerd: naam van de eigenaar van de rekening, rekeningnummer, IBAN, en BIC. De handelaar of begunstigde moet een bewijs (een mandaat) bewaren dat de klant toestemming heeft gegeven voor de periodieke betaling. Mandaten kunnen elektronisch of op papier worden verstrekt.
- SEPA debet afschrijvingen kunnen worden ingesteld op een terugkerende basis voor een bepaald aantal keren of een onbepaald aantal keren, totdat ze worden geannuleerd. SEPA debet overschrijvingen kunnen worden opgezet tussen consumenten en bedrijven, bijvoorbeeld voor het betalen van maandelijkse huur, voorzieningen, een terugkerende betaling van een lening, of andere diensten, bijvoorbeeld schoonmaken van het huis, elektriciteit of internettoegang. De overschrijving wordt automatisch uitgevoerd op een vooraf bepaalde datum.
- SEPA debet overschrijvingen kunnen ook worden opgezet tussen twee bedrijven om terugkerende kosten te betalen. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een ander bedrijf uitbesteden om zekerheid te stellen voor periodieke terugkerende kosten die via SEPA debet afschrijving kan worden betaald. In dit geval moeten zowel de crediteur als de debiteur mandaten indienen bij de bank.
Europese Betalingsraad
SEPA krediet- en debet overschrijvingen zijn door de European Payment Council in het leven geroepen als een manier om de internationale verwerking van betalingen te verbeteren en normen op te leggen binnen de SEPA en haar 36 verschillende landen. Om SEPA-overschrijvingen te kunnen gebruiken, moeten dienstverleners formeel deelnemen aan de SEPA-regeling.
B2B Pay werkt alleen met kredietoverschrijvingen
Met B2B Pay kunnen exporteurs buiten Europa een virtuele bankrekening binnen de SEPA-regio krijgen, inclusief IBAN-nummer. Let op: de B2B Pay-rekening werkt alleen met kredietoverschrijvingen.
Wanneer is SEPA van start gegaan?
In januari 2008 werden overschrijvingen in heel Europa beschikbaar. Automatische incasso's en debet kaarten werden eind 2010 mogelijk. Dit heeft geleid tot meer concurrentie en goedkopere, efficiëntere grensoverschrijdende overmakingen in euro.
De nieuwste leden in het SEPA-team zijn Andorra en Vaticaanstad, die in 2019 tot de overeenkomst zijn toegetreden.
De SEPA telt 36 lidstaten: België, Groot-Brittannië, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, Italië, Letland, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië, Zweden, de drie EER-landen Noorwegen, Liechtenstein en IJsland, alsmede Zwitserland en Monaco.
euro landen
Dit is een lijst van landen in de SEPA zone met de euro als voornaamste valuta.
| Country | IBAN/BIC code |
|---|---|
| Åland Islands | FI |
| Andorra | AD |
| Austria | AT |
| Azores | PT |
| Belgium | BE |
| Canary Island | ES |
| Cyprus | CY |
| Estonia | EE |
| Finland | FI |
| France | FR |
| Germany | DE |
| Gibraltar | GI |
| Greece | GR |
| Ireland | IE |
| Italy | IT |
| Latvia | LV |
| Lithuania | LT |
| Luxembourg | LU |
| Madeira | PT |
| Malta | MT |
| Monaco | MC |
| Netherlands | NL |
| Portugal | PT |
| San Marino | SM |
| Slovakia | SK |
| Slovenia | SI |
| Spain | ES |
SEPA countries where EUR is not local currency
Valutacode waar de locale valuta verschilt van de euro.
BIC code anders dan de IBAN code
Franse overzeese gebieden hebben een afwijkende BIC code. IBAN rekeningnummers beginnen met FR
| Territory | BIC code | IBAN code |
|---|---|---|
| French Guiana | GF | FR |
| Guadeloupe | GP | FR |
| Martinique | MQ | FR |
| Mayotte | YT | FR |
| Réunion | RE | FR |
| Saint Barthélemy | BL | FR |
| Saint Martin (French part) | MF | FR |
| Saint Pierre and Miquelon | PM | FR |
Blijft het VK een SEPA-land na de Brexit?
Ja, Engeland blijft een SEPA-land. Hoewel het VK geen lid is van de Europese Unie, blijft het een SEPA-land op basis van soortgelijke overeenkomsten als Zwitserland en Monaco. Zie de financiële gevolgen van Brexit.
Een SEPA-overschrijving is ook toegankelijk voor bedrijven buiten Europa
Wanneer u zich aanmeldt bij B2B Pay, krijgt u een eigen rekening bij een bank in Europa, binnen de SEPA-zone. Wij bieden deze service aan bedrijven in de Verenigde Staten, Canada, India, Singapore en vele andere landen. B2B Pay is een wereldwijd B2B-betalingssysteem voor exporteurs die hun goederen naar Europa vervoeren, en het wordt mogelijk gemaakt door Barclays, Nordea Bank en Techstars.
Met B2B Pay worden uw betalingen gratis verwerkt binnen SEPA en vervolgens overgemaakt naar uw nationale/lokale bankrekening tegen de beste tarieven op de markt, tot 80% minder dan wat u momenteel betaalt. Met B2B Pay kunt u uw winstmarges met 10-20% verhogen. Bekijk onze case study om te zien hoe, en neem contact met ons op als u vragen heeft.
Een SEPA Introductie door het EPC
De European Payments Council heeft een uitgebreide video gemaakt over SEPA.
