SEPA, dobro poznano ime med Evropejci in tistimi s povezavami v Evropi, je kratica za skupno evropsko plačilno področje (Single Euro Payments Area) in SEPA denarni transfer je iniciativa držav in vlad Evropske Unije, ki poenostavlja bančna nakazila znotraj EU. Januarja 2024 je v SEPA 36 držav članic: Avstrija, Belgija, Bolgarija, Ciper, Hrvaška, Češka, Danska, Estonija, Finska, Francija, Nemčija, Grčija, Madžarska, Irska, Italija, Latvija, Litvanija, Luksemburg, Malta, Nizozemska, Poljska, Portugalska, Romunija, Slovenija, Slovaška, Španija in Švedska ter 3 EEA države Norveška, Lichtenstein, Islandija, pa tudi Švica in Monako. Tudi Velika Britanija ostaja SEPA država ne glede na brexit.
Zakaj naj odprem SEPA račun v Europi?
Odprtje evropskega računa je smiselen za posameznike, ki potujejo v Evropsko unijo in druge države SEPA sistema in za podjetja, ki poslujejo v teh državah. IBAN račun pomeni:
- cenejše dvigovanje denarja v Europi,
- hitre, standardizirane transakcije v evrih,
- udobno nakupovanje z vašo lastno evropsko kreditno/debetno/plačilno kartico v evro območju,
- kot tudi enostavno mobilno in spletno plačevanje (ebanka) in odlične storitve za stranke.
Nekatere od EEA članic (EEA je razširjena evropska družina, vključno z EU in njenimi ekonomskimi partnerji) na široko uporabljajo brezgotovinsko poslovanje in debetna/kreditna/plačilna kartica katerekoli evropske finančne inštitucije vam prihrani čas in denar.
Kako pridobiti evropsko SEPA?
Če želite vzpostaviti poslovanje znotraj Evrope, delate kot izvoznik in imate stranke iz Evrope, lahko pridobite virtualni bančni račun z B2B Pay in uživate prednosti SEPA reguliranih storitev. Ena od prednosti SEPA je, da je višina zneska, ki ga pošljete, nespremenjena na bančnem računu prejemnika, saj so stroški takih transferjev strogo regulirani. Glede na odločitev Evropskega Parlamenta, provizije za čezmejne transferje znotraj evro območja v skupni valuti Evro med SEPA državami članicami ne smejo biti višje od provizij pri domačih transferjih (za zneske do 50.000 EUR).
To tudi pomeni, da je v večini primerov dovolj imeti bančni račun le v eni od članic in lahko udobno poslujete tudi v drugih članicah. Če se odločite za uporabo naših storitev, bo B2B Pay skrbel za zniževanje stroškov vašega bančništva, ki bodo do 80% nižji, kot pri običajnih bančnih transferjih.
Katere so druge prednosti SEPA plačil?
Kako dolgo traja, da je moje plačilo izvedeno? Večina SEPA plačil je izvedenih naslednji dan.
Novembra 2017 so banke implementirale Instant SEPA, ki izvede plačila do 15.000 EUR v 10 sekundah.
SEPA: poceni, enostavno in hitro
SEPA je zastavljena na način, da omogoča nemoteno bančništvo in hitro mednarodno poslovanje. Bančni transferji so lahko celo brez provizije, saj banke lahko zaračunajo le enak znesek za SEPA plačila, kot za njihov ekvivalent v lokalni valuti - če obstaja oprostitev provizije za domača nakazila, provizij ne sme biti niti za mednarodna nakazila.
SEPA omogoča poslovanje strank z uporabo čezmejnih bančnih transferjev brez težav in provizij, kot v konvencionalnem bančništvu. Za izvoznike, ki želijo dostop do SEPA, je zahtevan bančni račun v eni od držav članic. Čepraj je malo težje odpreti IBAN račun v Evropi, če niste formalno registrirani v eni od držav članic, smo našli rešitev: z našim virtualnim bančnim računom lahko uživate prednosti iniciative.
SEPA se osredotoča na sistem enotne valute, vendar v realnosti veliko vključenih držav ni sprejelo enotne valute. Sporazumi v jedru sistema so opogumili finančne inštitucije v vseh 36 SEPA državah članicah, da ponujajo Euro bančne račune svojim strankam, da lahko imajo ti od njih koristi. Vendarle so nekatere izjeme: Akrotiri in Dhekelia, francoske južne in antarktične dežele, Kosovo in Črna gora so države, ki za valuto uporabljajo evro, vendar niso del sistema SEPA.
Ali dobim IBAN račun z B2B?
Virtualni bančni račun, ki ga ponuja B2B, je mednarodni bančni račun (IBAN), ki vam omogoča opravljanje mednarodnih transakcij. Vaš virtualni bančni račun v Evropi je lahko povezan z banko v vaši domači državi, B2B Pay pa omogoča tehnologijo s (plačilnim API) za omogočanje teh transakcij, ki so cenejše in hitrejše.
SEPA je po dogovoru oblikovan tako, da spodbuja aktivnosti med evropskimi državami, poenostavlja procese za izvoznke, uvoznike in druge poslovne subjekte, kot seveda tudi za stranke. SEPA bančni transfer je običajno brezplačen in je urejen v eni ali dveh urah (ob delovnikih) med večino finančnih inštitucij v sistemu. Z odprtjem računa pri nas ste del te priročne rešitve.
SEPA kreditni prenos v primerjavi z debetno bremenitvijo - v čem je razlika?
SEPA kreditni transfer
SEPA kreditni transfer je izveden v evrih. To je enostaven enkraten transfer sredstev med bankami z IBAN identifikacijsko kodo. Če je bil transfer predviden pred iztekom časa poslovanja na delovni dan, ga bo prejemnik prejel še isti dan. SEPA kreditne transferje uporabljajo stranke za enkratna plačila za blago in storitve.
SEPA debetni transfer
Nasprotno od SEPA kreditnega transferja, ki je enostavno enkratno plačilo, je SEPA debetni transfer ponavljajoče se plačilo preko meja držav članic, vendar znotraj EU. Obstajata dva tipa teh plačil in njuna uporaba se razlikuje. Prvi tip je oblikovan za stranke, ki plačujejo izdelke, storitve in blago in vse banke v SEPA državah so dolžne sodelovati v tej shemi. Drugi tip je bil zasnovan za industrijo in podjetja in ni obvezen za vse banke znotraj SEPA sporazuma.
Za vzpostavitev SEPA debetnega prenosa, stranka prejemniku plačila predloži podpisano pooblastilo, skupaj z informacijami o bančnem računu, ki bo bremenjen: ime lastnika računa, številka računa, IBAN in BIC. Trgovec ali prejemnik plačila mora (obvezno) hraniti dokazilo, da ga je stranka pooblastila za ponavljajoča se plačila. Pooblastilo je lahko v papirnati ali elektronski obliki.
-
SEPA debetni transferji so lahko v ponavljajoči obliki vzpostavljeni za določeno število plačil ali pa za nedoločeno število plačil, dokler ni pooblastilo preklicano. SEPA debetni transfer se lahko vzpostavi med potrošnikom in podjetjem, na primer za plačilo mesečnih najemnin, položnic, odplačilo dolga ali drugih storitev, na primer čiščenja prostorov, elektrike ali internetne povezave. Transfer se izvede samodejno na vnaprej definiran datum.
-
SEPA debetni transfer se lahko vzpostavi tudi med dvema poslovnima subjektoma za plačevanje ponavljajočih se stroškov. Poslovni subjekt lahko na primer najame drugo podjetje za varovanje prostorov, redni vsakokratni stroški pa so lahko plačani z SEPA debetnim transferjem. V tem primeru morata upnik in dolžnik predložiti pooblastilo banki.
Evropski plačilni svet
SEPA kreditne in debetne transferje so vzpostavili v Evropskem plačilnem svetu za izboljšanje mednarodnih plačilnih procesov in za uvedbo standardov SEPA v njenih 36 državah. Za uporabo SEPA kreditnih in debetnih transferjev morajo biti ponudniki storitev formalni udeleženci SEPA sheme.
B2B Pay deluje le za kreditne transferje
Z B2B Pay lahko dobijo izvozniki izven Evrope virtualni bančni račun znotraj SEPA območja, vključno z IBAN številko. Opozorilo: B2B Pay račun deluje le za kreditne transferje.
Kdaj se je vzpostavila SEPA shema?
Kreditni transferji so po Evropi postali mogoči januarja 2008. Direktne debetne in kreditne kartice so bile omogočene od konca leta 2010. S konkurenčnostjo so padale cene in naraščala učinkovitost čezmejnih evro plačilnih transferjev.
Najnovejši članici SEPA ekipe sta Andora and Vatikan, ki sta se prilkjučili sporazumu leta 2019.
SEPA ima 36 držav članic: Avstrija, Belgija, Velika Britanija, Bolgarija, Ciper, Hrvaška, Češka, Danska, Estonija, Finska, Francija, Nemčija, Grčija, Madžarska, Irska, Italija, Latvija, Litvanija, Luksemburg, Malta, Nizozemska, Poljska, Portugalska, Romunija, Slovenija, Slovaška, Španija in Švedska, 3 EEA države Norveška, Lichtenstein, Islandija ter tudi Švica in Monako.
SEPA seznam držav
EUR države in ozemlja
To je seznam držav sepa SEPA cone, ki evro uporabljajo za svojo glavno valuto.
| Country | IBAN/BIC koda |
|---|---|
| Alandski otoki | FI |
| Andora | AD |
| Avstrija | AT |
| Azori | PT |
| Belgija | BE |
| Kanarski otoki | ES |
| Ciper | CY |
| Estonija | EE |
| Finska | FI |
| Francija | FR |
| Nemčija | DE |
| Gibraltar | GI |
| Grčija | GR |
| Irska | IE |
| Italija | IT |
| Latvija | LV |
| Litvanija | LT |
| Luksemburg | LU |
| Madeira | PT |
| Malta | MT |
| Monako | MC |
| Nizozemska | NL |
| Portugalska | PT |
| San Marino | SM |
| Slovaška | SK |
| Slovenija | SI |
| Španija | ES |
SEPA države, kjer EUR ni lokalna valuta
Kode valut v državah, kjer lokalna valuta ni EUR. Tudi v ne-EURO državah ima večina uvoznikov EURO bančni račun in lahko uporablja brezplačne SEPA transferje.
BIC koda se razlikuje od IBAN kode
Francoski čezmorski teritorij ima drugačno BIC kodo. Številke IBAN bančnih računov se začnejo s FR.
| Teritorij | BIC koda | IBAN koda |
|---|---|---|
| Francoska Gvajana | GF | FR |
| Guadelupe | GP | FR |
| Martinik | MQ | FR |
| Mayotte | YT | FR |
| Réunion | RE | FR |
| Saint Barthélemy | BL | FR |
| Saint Martin (Francoski del) | MF | FR |
| Saint Pierre in Miquelon | PM | FR |
Če iščete Excel tabelo ali avtomatsko berljiv.csv:
Ali VB po brexitu ostaja SEPA država?
Da, Velika Britanija ostaja SEPA država. Čeprav ni več članica Evropske Unije, bo VB ostala SEPA država s podobnim sporazumom, kot ga imata Švica in Monako. Oglejte si finančne posledice brexita.
SEPA transfer je dostopen tudi podjetjem izven Evrope
Ko se prijavite z B2B Pay, dobite svoj lastni račun pri banki v Evropi, znotraj SEPA območja. Te storitve omogočamo podjetjem v ZDA, Kanadi, Indiji, Singapurju in veliko drugih državah. B2B Pay je globalni B2B plačilni sistem za izvoznike, ki svoje blago pošiljajo v Evropo in ga omogočajo Barclays, Nordea Bank in Techstars.
Z B2B Pay so vaša plačila urejena brezplačno znotraj SEPA, nato prenešena na vaš nacionalni/lokalni bančni račun z najboljšimi provizijami na trgu, do 80% nižjimi od tistih, ki jih trenutno plačujete. Z B2B Pay lahko povečate svoj dobiček za 10-20%. Preverite študijo , da izveste kako in nas kontaktirajte, če imate vprašanja.
Podrobnejše branje o SEPA transferjih
- Virtualni Bančni Račun
- Bančni Račun v Evropi za Nerezidente {Popoln vodnik za odprtje računa}
- Wikipedia: Enotno evrsko plačilno območje
Predstavitev SEPA s strani EPC
Evropski plačilni svet je pripravil ta obširen, skoraj 8 minutni video o SEPA.
