Ο SEPA, είναι δημοφιλής μεταξύ της Ευρώπης και εκείνων που έχουν δεσμούς με την Ευρώπη, αντιστοιχεί σε μία ενιαία ζώνη πληρωμών σε ευρώ και η μεταφορά χρημάτων SEPA είναι μια πρωτοβουλία των χωρών και κυβερνήσεων της Ευρωπαϊκής Ένωσης, που έχει ως σκοπό την απλοποίηση των τραπεζικών μεταφορών, με έδρα την Ευρώπη. Από τον Ιανουάριο του 2024, το SEPA απέκτησε 36 μέλη κράτη: την Αυστρία, το Βέλγιο, τη Βουλγαρία, την Κύπρο, την Κροατία, την Τσεχία, τη Δανία, την Εσθονία, τη Φιλανδία, τη Γαλλία, τη Γερμανία, την Ελλάδα, την Ουγγαρία, τη Δημοκρατία της Ιρλανδίας, την Ιταλία, τη Λετονία, τη Λιθουανία, το Λουξεμβούργο, τη Μάλτα, την Ολλανδία, την Πολωνία, την Πορτογαλία, τη Ρωμανία, τη Σλοβενία, τη Σλοβακία, την Ισπανία και τη Σουηδία, τα 3 μέλη της ΕΟΧ της Νορβηγίας, το Λιχτενστάιν, την Ισλανδία και ακόμα και την Ελβετία, το Μονακό και τη Βρετανία όπου παραμένει στο σύστημα SEPA παρά το Brexit.
Γιατί να ανοίξω έναν λογαριασμό SEPA στην Ευρώπη;
Έχοντας έναν ευρωπαϊκό λογαριασμό διευκολύνει τα άτομα που ταξιδεύουν στην Ευρωπαϊκή ένωση και σε άλλα κράτη του συστήματος SEPA αλλά και τις επιχειρήσεις που συνεργάζονται με αυτές τις χώρες. Ένας λογαριασμός IBAN σημαίνει:
- Πιο φθηνές αναλήψεις μετρητών καθώς βρίσκεστε στην Ευρώπη,
- Γρήγορες, σταθερές συναλλαγές σε ευρώ,
- Εύκολες αγορές με την δική σου Ευρωπαϊκή χρεωστική/πιστωτική/πληρωμένη κάρτα μεταξύ της ευρωζώνης,
- Εύκολη online τραπεζική εφαρμογή κινητού (ebanking) και εξαιρετική εξυπηρέτηση πελατών.
Μερικά από τα μέλη της ΕΟΧ (η ΕΟΧ είναι μία διευρυμένη Ευρωπαϊκή οικογένεια, συμπεριλαμβανομένου της Ε.Ε. και των οικονομικών συνεργατών της) δε χρησιμοποιούν μετρητά αλλά, προτιμούν μία πιστωτική/χρεωστική/πληρωμένη κάρτα από το ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα διότι, αυτός ο τρόπος, σας εξοικονομεί χρόνο και χρήματα.
Πως μπορώ να αποκτήσω μια ευρωπαϊκή SEPA;
Σε περίπτωση που διευθύνετε μια εταιρία μέσα στην Ευρώπη ή εργάζεστε ως εξαγωγέας και η βάση των πελατών σας βρίσκεται στην Ευρώπη, τότε μπορείτε να λάβετε έναν εικονικό λογαριασμό B2B Pay και να επωφεληθείτε από τα πλεονεκτήματα ρυθμίσεων του SEPA. Ένα από αυτά τα πλεονεκτήματα είναι ότι το ποσό των χρημάτων που θα κατατεθεί φτάνει αμετάβλητο στον τραπεζικό λογαριασμό του παραλήπτη, διότι οι αλλαγές σε τέτοιες συναλλαγές είναι αυστηρά ρυθμιζόμενες. Σύμφωνα με την απόφαση του Ευρωπαϊκού κοινοβουλίου, τα τέλη που προστίθενται στις διασυνοριακές μεταφορές σε κοινό νόμισμα της ευρωζώνης, το Ευρώ, μεταξύ των κρατών SEPA, δεν γίνεται να είναι υψηλότερες από τις χρεώσεις που ισχύουν για τις ισότιμες εσωτερικές μεταφορές (για ποσά άνω των 50.000 ευρώ).
Ακόμα σημαίνει ότι είναι αρκετό να έχεις μόνο έναν τραπεζικό λογαριασμό στη Ευρώπη διότι, διευκολύνει τις επιχειρήσεις σε άλλες πολιτείες. Αν αποφασίσεις να χρησιμοποιήσεις τις υπηρεσίες μας, το B2B Pay θα αναλάβει να μειώσει τις τραπεζικές χρεώσεις, φτάνοντας ως και 80% πιο φθηνά από μία τυπική τραπεζική μεταφορά.
Ποια είναι τα οφέλη της πληρωμής SEPA;
Πόσος χρόνος χρειάζεται μια πληρωμή για να διευθετηθεί; Οι περισσότερες πληρωμές SEPA είναι ολοκληρωμένες την επόμενη μέρα.
Από τον Νοέμβριο του 2017, οι τράπεζες έχουν εφαρμόσει το Instant SEPA, το οποίο προγραμματίζει μέσα σε 10 δευτερόλεπτα τις πληρωμές άνω των 15.000 ευρώ.
SEPA: Φθηνό, εύκολο και γρήγορο
Ο SEPA έχει δημιουργηθεί με έναν τρόπο ώστε οι τραπεζικές συναλλαγές να είναι γρήγορες και απρόσκοπτες διεθνώς. Οι τραπεζικές μεταφορές μπορούν να γίνουν χωρίς τέλη, καθώς οι τράπεζες επιτρέπεται να χρεώσουν το ίδιο ποσό με τις πληρωμές SEPA όπως και για τα αντίστοιχα τοπικά νομίσματα- αν υπάρξει χρέωση σε κάποια εγχώρια μεταφορά σε ευρώ, τότε θα πρέπει να υπάρχει και μία διεθνής.
Ο SEPA δίνει τη δυνατότητα σε επιχειρήσεις και πελάτες να το χρησιμοποιήσουν σε διασυνοριακές τραπεζικές μεταφορές χωρίς ταλαιπωρία και χρεώσεις που σχετίζονται με τις συμβατικές τραπεζικές συναλλαγές. Για τους εξαγωγείς που θα θελήσουν να αποκτήσουν πρόσβαση στο SEPA, χρειάζεται ένας τραπεζικός λογαριασμός σε ένα από τα συνεργαζόμενα κράτη. Ενώ, για εκείνους που δε θα έχουν ήδη λογαριασμό σε κάποια χώρα μέλος, θα είναι πιο δύσκολο να αποκτήσουν. Εμείς όμως, έχουμε τη λύση: με τον εικονικό τραπεζικό λογαριασμό, μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτή την πρωτοβουλία.
Οι SEPA πόντοι είναι ένα ξεχωριστό σύστημα νομίσματος, ωστόσο στην πραγματικότητα, πολλές από τις χώρες που συμμετέχουνε δεν έχουν υιοθετήσει το κοινό νόμισμα. Οι συμφωνίες στον πυρήνα του συστήματος έχουν ενθαρρύνει και τα 36 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα των μελών κρατών να προσφέρουν τραπεζικούς λογαριασμούς σε ευρώ στους πελάτες τους, ώστε να επωφεληθούν από αυτό. Υπάρχουν βέβαια και κάποιες εξαιρέσεις: το Ακρωτήρι και τη Δεκέλεια, τα Γαλλικά νότια και τα Ανταρτικά νησιά, το Κόσοβο και το Μαυροβούνιο είναι χώρες που χρησιμοποιούν ευρώ αλλά δεν είναι μέλη στο SEPA.
Μπορώ να πάρω ένα λογαριασμό IBAN με B2B;
Ο εικονικός τραπεζικός λογαριασμός που προσφέρεται από την B2B είναι ένας διεθνής τραπεζικός λογαριασμός (IBAN), όπου σας επιτρέπει να διαχειρίζεστε διεθνείς μεταφορές. Ο εικονικός, ευρωπαϊκός λογαριασμός συνδέεται με τη χώρα κατοικίας σας, ενώ η B2B Pay σας παρέχει τεχνολογίες (με την payment API) ώστε να ενεργοποιήσετε αυτές τις συναλλαγές, γρηγορότερα και φθηνότερα.
Ο SEPA, ως μια συμφωνία, έχει σχεδιαστεί για να ενθαρρύνει την δραστηριότητα μεταξύ των χωρών της Ευρώπης, απλοποιώντας τα πράγματα για τους εισαγωγείς, εξαγωγείς και άλλες επιχειρήσεις, καθώς και τους πελάτες. Μία τραπεζική μεταφορά SEPA είναι συνήθως δωρεάν και δεν καθυστερεί πάνω από μία με δύο ώρες (τις εργάσιμες μέρες) στην πλειοψηφία των χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων εντός του συστήματος. Ανοίγοντας έναν λογαριασμό σε εμάς, είσαι ένα κομμάτι της εύκολης λύσης.
Μεταφορά πίστωσης SEPA ή άμεση χρέωση- Ποια η διαφορά;
Μεταφορά πίστωσης SEPA
Η μεταφορά πίστωσης SEPA πραγματοποιείται σε ευρώ. Είναι μια απλή μεταφορά χρημάτων με κωδικούς αναγνώρισης IBAN, μεταξύ των τραπεζών. Αν η μεταφορά έχει προγραμματιστεί πριν από την ώρα λήξης σε μία εργάσιμη μέρα, ο παραλήπτης θα την έχει λάβει την ίδια ημέρα. Η μεταφορά πίστωσης SEPA χρησιμοποιείται από τους πελάτες για μία μεμονωμένη πληρωμή για προϊόντα ή υπηρεσίες.
Άμεση χρέωση SEPA
Αντίθετα από τη μεταφορά πίστωσης SEPA, όπου είναι μια απλή, μεμονωμένη πληρωμή, η άμεση χρέωση SEPA είναι μια επαναλαμβανόμενη εκτός ορίων πληρωμή εντός της Ε.Ε. Υπάρχουν δύο τύποι πληρωμών αλλά, η χρήση τους διαφέρει. Η πρώτη είναι σχεδιασμένη για την αγορά προϊόντων, υπηρεσιών και αγαθών από πελάτες και όλες οι χώρες SEPA είναι υποχρεωμένες σ΄ αυτό τον κανονισμό. Ο δεύτερος δημιουργήθηκε για τη βιομηχανία και τις επιχειρήσεις και δεν είναι υποχρεωτικό για όλες τις τράπεζες στο πλαίσιο των συμφωνιών SEPA.
- Οι χρεωστικές μεταφορές SEPA μπορούν να ρυθμιστούν για επαναλαμβανόμενες ή καθορισμένες πληρωμές, έως ότου ακυρωθούν. Οι χρεωστικές μεταφορές SEPA μπορούν να παρέχονται μεταξύ καταναλωτών και δικαιούχων, για παράδειγμα για την πληρωμή μηνιαίου ενοικίου, για εγκαταστάσεις, για επαναλαμβανόμενη πληρωμή δανείου ή οποιαδήποτε άλλη υπηρεσία, όπως, καθαριότητα, παροχή ρεύματος ή διαδικτύου. Η μεταφορά θα εκτελεστεί αυτόματα σε μια προκαθορισμένη ημερομηνία.
- Οι χρεωστικές μεταφορές SEPA μπορούν ακόμα να ρυθμιστούν μεταξύ δύο επιχειρήσεων με σκοπό την πληρωμή επαναλαμβανόμενων φόρων. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση μπορεί να συνεργάζεται με μία άλλη επιχείρηση, ώστε να παρέχει ασφάλεια για μία τακτική, επαναλαμβανόμενη χρέωση που πληρώνεται μέσω της χρεωστικής SEPA. Σε αυτή την περίπτωση και ο πιστωτής και ο οφειλέτης θα πρέπει να υποβάλουν τις εντολές στην τράπεζα.
Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Πληρωμών
Οι πιστωτικές και οι χρεωστικές μεταφορές SEPA ιδρύθηκαν από το Ευρωπαϊκό συμβούλιο πληρωμών, με σκοπό τη βελτιστοποίηση της διαδικασίας και την επιβολή προτύπων των διεθνών πληρωμών μεταξύ του SEPA και των 36 διαφορετικών χωρών. Προκειμένου να χρησιμοποιήσουν τις πιστωτικές και τις χρεωστικές μεταφορές SEPA, οι πάροχοι υπηρεσιών θα πρέπει να εγγραφούν επίσημα στο σύστημα SEPA.
Η B2B Pay δουλεύει μόνο με μεταφορές πίστωσης
Με τη B2B Pay οι εξαγωγείς έξω από την Ευρώπη μπορούν να αποκτήσουν έναν εικονικό τραπεζικό λογαριασμό μέσα στη ζώνη SEPA, συμπεριλαμβανομένου αριθμό IBAN. Σημείωση: ο λογαριασμός B2B Pay μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για μεταφορές πίστωσης.
Πότε δημιουργήθηκε ο SEPA;
Οι πιστωτικές μεταφορές τέθηκαν σε διαθεσιμότητα τον Ιανουάριο του 2008, μεταξύ της Ευρώπης. Οι άμεσες χρεώσεις και οι χρεωστικές κάρτες πραγματοποιήθηκαν κατά τα τέλη του 2010. Αυτό οδήγησε σε περισσότερο ανταγωνισμό, σε φθηνότερες και πιο αποτελεσματικές διασυνοριακές μεταφορές πληρωμών με ευρώ.
Τα νεότερα μέλη του SEPA είναι η Ανδόρα και το Βατικανό, όπου υπέγραψαν τη συμφωνία το 2019.
Ο SEPA περιλαμβάνει 36 χώρες μέλη: την Αυστρία, το Βέλγιο, τη Βρετανία, τη Βουλγαρία, την Κύπρο, την Κροατία, την Τσεχία, τη Δανία, την Εσθονία, τη Φιλανδία, τη Γαλλία, τη Γερμανία, την Ελλάδα, την Ουγγαρία, τη Δημοκρατία της Ιρλανδίας, την Ιταλία, τη Λετονία, τη Λιθουανία, το Λουξεμβούργο, τη Μάλτα, την Ολλανδία, την Πολωνία, την Πορτογαλία, τη Ρουμανία, τη Σλοβενία, τη Σλοβακία, την Ισπανία και τη Σουηδία, τις 3 χώρες του ΕΟΧ της Νορβηγίας, το Λιχτενστάιν, την Ισλανδία και επίσης την Ελβετία και το Μονακό.
Κατάλογος χωρών SEPA
Χώρες και εδάφη με Ευρώ
Η ακόλουθη λίστα εμπεριέχει τις χώρες στη ζώνη SEPA, οι οποίες χρησιμοποιούν το ευρώ ως βασικό νόμισμα.
| Χώρα | Κωδικός IBAN/BI |
|---|---|
| Νήσοι Άλαντ | FI |
| Ανδόρα | AD |
| Αυστρία | AT |
| Αζόρες | PT |
| Βέλγιο | BE |
| Κανάρια | ES |
| Κύπρος | CY |
| Εσθονία | EE |
| Φιλανδία | FI |
| Γαλλία | FR |
| Γερμανία | DE |
| Γιβραλτάρ | GI |
| Ελλάδα | GR |
| Ιρλανδία | IE |
| Ιταλία | IT |
| Λετονία | LV |
| Λιθουανία | LT |
| Λουξεμβούργο | LU |
| Μαδέρα | PT |
| Μάλτα | MT |
| Μονακό | MC |
| Ολλανδία | NL |
| Πορτογαλία | PT |
| Σαν Μαρίνο | SM |
| Σλοβακία | SK |
| Σλοβενία | SI |
| Ισπανία | ES |
Χώρες SEPA όπου το ΕΥΡΩ δεν είναι τοπικό νόμισμα
Ο κωδικός νομίσματος όπου το τοπικό νόμισμα είναι διαφορετικό από το Ευρώ. Επίσης, οι εισαγωγείς σε χώρες εκτός του ευρώ έχουν τραπεζικό λογαριασμό σε ευρώ και έχουν τη δυνατότητα να μεταφέρουν χρήματα εντός του SEPA δωρεάν.
Ο κωδικός BIC διαφέρει από τον κωδικό IBAN
Τα Γαλλικά υπερπόντια εδάφη έχουν διαφορετικό κωδικό BIC. Ο κωδικός IBAN στους τραπεζικούς λογαριασμούς ξεκινάει με FR.
| Εδάφη | Κωδικός BIC | Κωδικός IBAN |
|---|---|---|
| Γαλλική Γουιάνα | GF | FR |
| Γουαδελούπη | GP | FR |
| Μαρτινίκα | MQ | FR |
| Μαγιότ | YT | FR |
| Ρεουνιόν | RE | FR |
| Άγιος Βαρθολομαίος | BL | FR |
| Άγιος Μαρτίνος (Γαλλική περιοχή) | MF | FR |
| Σεντ Πιερ και Μικελόν | PM | FR |
Εάν αναζητάτε ένα φύλλο εργασίας Excel ή μία αναγνώσιμη μηχανή .csv:
Παραμένει το Ηνωμένο Βασίλειο στις χώρες SEPA μετά το Brexit;
Ναι, η Αγγλία παραμένει στις χώρες SEPA. Παρόλο που δεν είναι μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης, το Ηνωμένο Βασίλειο παραμένει στις χώρες SEPA με την ίδια συμφωνία όπως η Ελβετία και το Μονακό.
Οι μεταφορές SEPA είναι εφικτές και σε εταιρίες έξω από την Ευρώπη
Όταν εγγραφείτε στην B2B Pay, θα αποκτήσετε τον δικό σας λογαριασμό σε τράπεζα την Ευρώπη, μέσα στη ζώνη SEPA. Παρέχουμε αυτή την υπηρεσία σε εταιρίες στις Ηνωμένες Πολιτείες Αμερικής, στον Καναδά, στην Ινδία, στη Σιγκαπούρη και σε πολλές άλλες χώρες. Το σύστημα B2B Pay είναι ένα διεθνής σύστημα πληρωμών για τους εξαγωγείς που μεταφέρουν τα προϊόντα τους στην Ευρώπη και υποστηρίζεται από την Barclays, την Nordea Bank και τηTechStars.
Με τη B2B Pay οι πληρωμές σας θα πραγματοποιούνται δωρεάν μέσα στον SEPA, μετά θα μεταφέρονται στον δικό σας εθνικό/τοπικό τραπεζικό λογαριασμό στην καλύτερη τιμή της αγοράς, έως και 80% πιο φθηνά από αυτό που πληρώνετε τώρα. Με την B2B Pay μπορείτε να αυξήσετε τα περιθώρια κέρδους σας στο 10-20%. Ελέγξτε τη δική μας έρευνα και επικοινωνήστε μαζί μας εάν έχετε κάποια απορία.
Περισσότερες πληροφορίες για τη μεταφορά SEPA
- Τραπεζικός Λογαριασμός μη μονίμου κατοίκου Ευρώπης
- Εικονικός Τραπεζικός Λογαριασμός
- Wikipedia: Ενιαίος χώρος πληρωμών σε ευρώ
- Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Πληρωμών: Λίστα χωρών του προγράμματος SEPA - PDF, έκδοση 2.3, Φεβρουάριος 2016
- Λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με το SEPA μπορείτε να βρείτε εδώ στην επίσημη ιστοσελίδα της ΕΕ.
- Οι μεταφορές πιστώσεων SEPA και οι άμεσες χρεώσεις SEPA από την Narodna Banka Slovenska.
- Έγγραφο αποσαφήνισης EPC (το PDF).
Μία εισαγωγή στο SEPA από το EPC
Το ευρωπαϊκό συμβούλιο πληρωμών δημιούργησε αυτό το εκτεταμένο βίντεο των 8 περίπου λεπτών για τον SEPA.
