Existem diversas maneiras nas quais se podem fazer transferências internacionais: seja através de transferência bancária por ordem de pagamento, cartões pré-pagos, transferência eletrônica de fundos (conhecida como ACH) e a mais popular de todas, SWIFT.

O B2B Pay também oferece a opção de receber e transferir pagamentos em dólar americano (USD), libra (GPB) ou euro (EUR) via SWIFT para vários países.

A história dos pagamentos SWIFT

SWIFT significa Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais e foi inaugurado em 1973 em Bruxelas, com o apoio de 239 bancos de 15 países. Nos anos seguintes, o sistema foi desenvolvido para abranger padrões comuns de transações financeiras que poderiam ser implementadas em todo o mundo, alimentadas por um sistema de processamento e redes de comunicação que permitiam o compartilhamento de dados entre instituições. Logo elementos importantes vieram a surgir, como procedimentos operacionais e confiabilidade. O SWIFT se tornou o idioma global das transferências de dinheiro e sistemas em todo o mundo passaram a reconhecê-lo e usá-lo. 

Ao substituir o sistema Telex que estava desatualizado, lento e inseguro, os criadores do sistema SWIFT se concentraram nos princípios de transparência, rastreabilidade e consistência. Os resultados melhoraram a segurança das transferências financeiras internacionais e estabeleceram um padrão que é usado até hoje por mais de 10.000 instituições com licenças bancárias em mais de 200 países. 

O código padrão usado nas transferências por SWIFT consiste em um código no qual cada instituição membro é atribuída pelo sistema, com 8 ou 11 caracteres - você provavelmente o conhece como código BIC ou SWIFT.

As quatro primeiras letras indicam a instituição, depois seguem o código do país com duas letras e o código da cidade com duas letras e, finalmente - os últimos três caracteres são opcionais e identificam a filial local. Usando o número da conta da pessoa para quem você deseja transferir o dinheiro e sabendo o número SWIFT de seu banco, você pode fazer uma transação que se parece com uma mensagem entre dois bancos - permitindo que a agência receptora pegue o valor da sua conta. E, de fato, é importante saber que o SWIFT é um sistema de mensagens.  

O que contribuiu para o sucesso sem precedentes do SWIFT é sua transparência (a mensagem contém todas as informações importantes e necessárias para o movimento do dinheiro), rastreabilidade e consistência (o sistema é universal, facilitando o entendimento das transações entre os usuários). 

Como fazer um pagamento SWIFT online

Ao usar seu sistema de controle financeiro bancário on-line, você está fazendo uma transferência SWIFT toda vez que escolher uma transação internacional - será necessário fornecer o nome do destinatário, às vezes o país de destino (no caso de bancos europeus, essa transferência será ligeiramente diferente dependendo se o envio de dinheiro é para países que fazem parte ou não da UE). Depois de preencher as informações da conta bancária, o sistema poderá reconhecê-lo e, muitas vezes, o código BIC/SWIFT não será necessário. 

No entanto, em alguns casos, será solicitado a adição mais informações, dependendo das regulamentações domésticas do sistema bancário. O fornecimento de informações corretas e completas fará com que o processo seja mais rápido.

Taxas e cobranças dos pagamentos SWIFT

Ao enviar ou receber pagamentos SWIFT, os dois lados podem concordar sobre quem deve cobrir com os custos da transação - a parte remetente pode decidir assumir todos os custos da transação ou pode ser cobrada em ambas as contas. 

As taxas dependem da mensagem enviada, principalmente o tipo e a duração da transação, mas também do banco que você está usando e do volume de transações SWIFT que seu banco envia. Essas transferências podem ser gratuitas ou chegar a 50 euros (ou o equivalente na sua moeda). Lembre-se de que em muitos casos de transferências internacionais, essa não é a única taxa que você terá que pagar - há outros custos, por exemplo, associados à taxa de câmbio e à conversão de moeda, ou a taxa de roteamento que qualquer banco intermediário reduz pela participação na transferência dos fundos. Muitas vezes, o valor que você envia é menor do que o valor depositado na conta do destinatário, e as cobranças por conveniência e segurança podem ser bastante altas. 

A vantagem de usar o B2B Pay para seus pagamentos SWIFT, por exemplo, é que ele cobra apenas 1% pela sua transferência para a Índia, enquanto o PayPal pode cobrar até 10%.

Condições, regras e informações

• • Seus dados pessoais aparecerão em todas as mensagens relacionadas.
  • As taxas provavelmente não serão reembolsáveis.
  • As transferências SWIFT geralmente são de total responsabilidade do remetente. É improvável que reclamações ou perdas (embora raras) sejam recuperadas. Atrasos podem acontecer e não tem nada que se possa ser feito a respeito.
  • Não é possível recuperar cobranças efetuadas pelos bancos receptores.
  • Podem haver cobranças extras sem autorização de bancos locais. Estas estão fora do controle de um banco.
  • Podem haver várias conversões de moeda durante o processo, afetando as cobranças e o valor final que chega na conta do destinatário.
  • As tarifas podem ser efetivamente diferentes daquelas fornecidas no momento da assinatura do contrato. O que significa que pode ser maior ou menor dependendo das circunstâncias e de fatores externos.
  • O tempo normal de uma transferência varia entre 3 a 5 dias úteis, mas é possível que demore mais tempo em casos especiais.
  • A transferência de dinheiro se inicia apenas quando o SWIFT recebe e processa a solicitação.

Alternativas SWIFT

• • Bitcoin e outras criptomoedas. Um dos principais concorrentes nessa área é um sistema chamado Ripple, que usa soluções blockchain para a transferência de dinheiro. Resta ver se a escalabilidade e os custos são melhores que esse ou outros sistemas similares. É uma alternativa segura nas mãos certas, e é por isso que recomendamos que todos entendam primeiro o conceito por trás da blockchain e seus riscos inerentes.
  • Contas bancárias virtuais como o B2B Pay – a maneira como nosso sistema é configurado permite que os nossos clientes economizem em até 80% em algumas taxas de transferência e garante a velocidade nas transferências – garantimos que não levem mais do que 3 dias úteis.
  • Existem também sistemas semelhantes patrocinados pela EU (INSTEX), China (CIPS) e Rússia (SPFS).
  • Sistemas online como o PayPal e vários outros que são como bancos, mas operam online.
  • Transferência por ordem de pagamento, como através do Western Union, que não exige uma conta bancária.
  • Cartões de débito pré-pago, emitido por empregadores, por exemplo – o dinheiro no cartão pode ser retirado em caixas eletrônicos em qualquer lugar do mundo.

Perguntas e Respostas

• E se eu não incluir um IBAN na minha transferência? Nesse caso, quem processa o pagamento não poderá fazer sua transferência. Bancos não Europa não podem aceitar solicitações incompletas. Na maioria dos casos, os bancos solicitarão a correção dos dados antes de aceitar sua solicitação.
• Qual é o propósito de um IBAN/BIC? Um IBAN (Número de Identificação Bancária Internacional) é o número da conta bancária da pessoa ou da empresa em um formato padrão internacional. Quando usado com um BIC (número que identifica o banco do destinatário), torna os pagamentos mais seguros e rápidos. Além de reduzir erros durante o processo.
• Onde posso achar os detalhes IBAN/BIC/SWIFT do banco intermediário? Se você estiver recebendo o dinheiro em sua conta, os números IBAN, BIC e SWIFT irão aparecer na parte superior do seu extrato bancário, no modo online geralmente aparecem acima da lista de detalhes de transações. Para fazer pagamentos, o código BIC geralmente é fornecido por quem recebe o dinheiro ou pelo banco beneficiário.

Informações específicas por país

• Pagamentos SWIFT para Jordânia: Desde de 2/2/14, bancos na Jordânia devem aceitar e processar pagamentos somente com IBAN válido. De 15/2, todos os pagamentos precisam incluir um código de finalidade de pagamento. Todos os pagamentos que não estão dentro destes parâmetros são recusados.
• Pagamentos SWIFT para Rússia (RUB): O Banco Central da Federação Russa tem os seguintes requerimentos: Nome completo e endereço do beneficiário, a conta do beneficiário (20 dígitos), DCI do beneficiário (código tributário), endereço completo do banco, BIK (código de classificação russo), uma conta do banco do beneficiário no Banco Central da Rússia, letras VO + código de pagamento de 5 dígitos (escrito no formato VO12345), explicação do pagamento em inglês, o número e a data do contrato da transação (dentro do campo de detalhes do pagamento), valor NDS (VAT). Se nenhum VAT for imposto sobre os bens ou serviços, você deverá adicionar “BEZDNDS”.
• Pagamentos SWIFT para Índia (INR). A Índia impôs novos regulamentos que são obrigatórios e específicos para o país: remetente e beneficiário e qual sua relação, natureza do pagamento, tipo de conta do beneficiário (poupança/nre/nro/etc), se o pagamento é referente a despesas de projetos/ligação/parceria. Informações adicionais podem ser necessárias, como um número de identificação exclusivo fornecido pela autoridade local (Reserve Bank of India) ao beneficiário. Se o pagamento for faturado ou baseado em serviços, os detalhes deverão ser incluídos. Recomendamos que você inclua o máximo de informações possíveis sobre a finalidade do pagamento.
• Pagamentos SWIFT para a Tailândia. Todos os pagamentos SWIFT para a Tailândia exigem uma finalidade declarada do pagamento, juntamente com as instruções de pagamento. Se o objetivo do pagamento não for incluído (e os detalhes pertencentes a ele, como detalhes da fatura ou do salário), o pagamento será rejeitado.
• Pagamentos SWIFT para os Emirados Árabes Unidos. Todos os pagamentos para o EAU devem incluir um IBAN. Este é um requisito regulatório. Os reguladores bancários dos Emirados Árabes também exigem a inclusão de um código que faça referência ao objetivo do pagamento.
• Pagamentos SWIFT para a Arábia Saudita. Desde de 1/2013, o Fundo Monetário Saudita exige que os pagamentos para o país incluam IBAN. Pagamentos SWIFT para o Brasil. Desde de 7/13, todos os pagamentos enviados para o Brasil devem incluir IBAN. Pagamentos a partir de R$250,000 devem acompanhar o número do CPF e da identidade do beneficiário.
• Pagamentos SWIFT para o Catar. Desde de 31/12/13, os pagamentos enviados ao Catar devem incluir IBAN.
• Pagamentos SWIFT para a Letônia. Desde de 1/1/14, a Letônia passou a usar o euro. Lats Letões (LVL) não são mais uma opção de moeda disponível.

Como as transferências bancárias ou SWIFT funcionam nos negócios internacionais