Como abrir uma conta bancária na Inglaterra: um guia
Como imigrantes, todo brasileiro precisa de uma conta bancária para viver o seu cotidiano. Este era um processo complicado até pouco tempo atrás e que hoje, graças ao advento da internet, é mais fácil, rápido e te oferece todas as vantagens dos serviços bancários ingleses. Agora, se você precisa fazer remessas internacionais, ou seja, se te interesse em enviar dinheiro para o Brasil, existem opções que pode economizar milhares de libras. Esta é a verdade dos bancos: é preciso pesquisar e encontrar as melhores opções para as suas necessidades porque é possível desperdiçar dinheiro com taxas desnecessariamente.
Um detalhes para você que ainda está em processo de legalização na Inglaterra. O processo é relativamente mais difícil. Normalmente o seu passaporte e um contrato de aluguel são suficientes para abrir uma conta corrente na Inglaterra mas é importante ler este guia para entender melhor como cada banco funciona e assim economizar o seu tempo. Uma outra possibilidade que iremos relevar aqui é uma conta bancária virtual que permite você enviar remessas internacionais, como a conta virtual da B2B Pay.
Aqui está o nosso guia passo-a-passo:
Documentação mínima necessária
Documentação necessária para abrir conta corrente na Inglaterra
No mínimo, você precisa apresentar comprovante de identidade e de endereço e este requerimento aplica-se para contas sendo abertas em bancos traditionais ou bancos online. Para comprovar a sua identidade, passaporte, identidade ou carteira de motorista são opções aceitas. Para comprovar residência você precisará normalmente de um dos seguintes documentos:
- Comprovante de aluguel ou compra de residência
- Uma conta de serviços públicos recente
- Uma extrato bancário ou de cartão de crédito que chegou no seu endereço
- Comprovação de pagamento de impostos
Se você é novo na Inglaterra, é improvável que terá estes documentos. Porém, recentemente, bancos estão mais flexíveis com os tipos de documentos necessários para abrir uma conta bancária na Inglaterra.
Por exemplo, se você é um estudante, alguns bancos aceitam uma carta da sua universidade como comprovante de endereço.
Uma outra opção para Brasileiros que acabaram de chegar na Inglaterra e que precisam de um comprovante de endereço é apresentar uma carta do JobCentre Plus (agência de empregos). Uma carta do seu empregador também pode funcionar como comprovante de residência se esta for datada com menos de 3 meses. Uma opção interessante é a seguinte: antes de se mudar para a Inglaterra, vá ao seu banco no Brasil e peça por uma mudança de endereço e peça o banco para enviar o seu extrato bancário para seu endereço novo. Assim você automaticamente terá um comprovante de endereço.
Como abrir uma conta antes de chegar na Inglaterra
Abrir conta na Inglaterra do Brasil é possível
Sim, abrir uma conta corrente na Inglaterra do Brasil é possível. Por exemplo, o seu banco no Brasil pode abrir uma conta para você pois o mesmo pode ser um relacionamento bancário entre si. Outra opção que muitos bancos ingleses tem para oferecer para brasileiros é a conta bancária internacional - especialmente se conseguir uma conta bancária através dos métodos tradiocionais é impossível. É possível por exemplo começar o processo de abertura de conta pela internet. Os bancos Barclays, Lloyds, HSBC e NatWest oferecem opções de conta corrente na Inglaterra específicas para estrangeiros
É importante esta atento e escolher sua conta após pesquisar e entender os detalhes de cada opção. A opção pela conta bancária internacional talvez não é a escolha ideal para você pois pode precisar manter um saldo mínimo, faze um depósito inicial alto ou depósitos regulares. Alguns bancos também poderão cobrar taxas mínimas especialmente para contas internacionais e estas pode custar caro especialmente para quem procura por um emprego. É também possível exigências contratuais estarem escondidas em linguagem legal de contratos como por exemplo uma estipulação proibindo que você feche a sua conta por um período determinado sem pagar multa.
Qual o melhor banco inglês para brasileiros?
O melhores bancos em Londres para brasileiros
É uma pergunta difícil de responder porque com o mercado sendo competitivo cada banco oferece pacotes com vantagens distintas para atrair tipos diferences de clientes.
Esta é uma grande vantagem para nós, os clientes. Não apenas gradualmente os requerimentos mínimos foram minimizados, não importa se você é um estudante, profissional ou empresário: haverão opções bancárias que cabem no seu bolso e atendem as suas necessidades. É importante - portanto - entender quais são as suas necessidades antes de comprometer-se com uma instituição bancária.
Quesitos importantes na hora de escolher um banco
Detalhes que fazem a diferença na hora de escolher um banco na Inglaterra
Como você é um novato na Inglaterra, você terá um histórico de crédito limitado e poucas opções de documentação. Assim, como alguns bancos tem requerimentos mínimos rigorosos, abrir uma conta pode ser um desafio e tanto.
Os tipos de contas disponíveis na Inglaterra
Tipos de contas correntes para brasileiros na Inglaterra
A Inglaterra faz parte da zona SEPA, o que significa que uma vez com uma conta bancária na Inglaterra, Brasileiros podem receber e fazer pagamentos entre 35 países da zona Européia gratuitamente. É possível também abrir uma conta bancária empresarial ou uma conta bancária virtual.
Perguntas & Respostas
- Uma conta bancária inglesa tem código IBAN? Todas as contas bancárias na Inglaterra possuem um código IBAN, incluindo contas bancárias virtuais e contas em bancos tradicionais como o Barclays.
- A Inglaterra é parte da zona SEPA? Sim, a Inglaterra integra a zona SEPA portanto você pode enviar e receber dinheiro entre todos os 35 países da zona gratuitamente.
- Posso realizar pagamentos e recebimentos de ecommerce? Sim é possível receber de clientes como pagamentos da Amazon Payments.
- O que é uma conta bancária virtual? é como uma conta bancária tradicional, exceto que todas as suas transações são realizadas pela internet. Se a sua conta bancária virtual tem cartão de débito é possível sacar dinheiro normalmente.
- É possível abrir uma conta corrente na Inglaterra como imigrante? Sim é possível e detalhamos todo o processo neste artigo.
- É possível tem uma conta em Euro na Inglaterra? Todos os bancos na Inglaterra tem contas corrente em euros a chamada conta multi-moeda.
- Existem bancos virtuais na Inglaterra? Um banco virtual é diferente de uma conta bancária virtual porque normalmente um banco virtual oferece uma gama completa de serviços e uma conta bancária virtual oferece serviços básicos porém que incluem remessas internacionais o que é útil.
Tipos de contas bancárias da Inglaterra
Incluindo tipos de contas bancárias para brasileiros em Londres
Como a Inglaterra faz parte da zona SEPA, todos os bancos da Inglaterra são "bancos Europeus" do ponto de vista legal o que permite que você receba e realize pagamentos entre 35 países da zona de cooperação bancária. Adicionalmente é possível também abrir uma conta bancária virtual na Inglaterra.
Os maiores bancos da Inglaterra
Quais são os maiores bancos ingleses
O mercado bancário de varejo na Inglaterra é dominado por mais ou menos 10 instituições e cada uma delas tem características positivas e negativas. Os maiores atualmente no mercado são o Barclays, Lloyds, HSBC e o RBS. Vamos falar um pouco de cada um neste artigo e listar suas qualidades e os seus pontos negativos.
Barclays
O banco Barclays é um dos mais antigo bancos do Reino Unido e estabelece sua presença com mais de 1500 agências. Listamos o Barclays aqui porque o vemos como o caminho mais fácil para brasileiros para abrirem sua conta corrente na Inglaterra. Você pode começar o processo pela internet se você quiser.
A conta é gratuita e vem com um cartão de débito gratuito. Você não poderá usar a sua conta imediatamente depois de cadastra-se pela internet porque primeiramente você precisará visitar uma agência e providenciar os documentos necessários: número de referência, passaporte e comprovante de endereço para so então ter a sua conta ativada. O Barclays tem uma grande variedade de contas como por exemplo ofertas para estudantes e empresas.
A chat ao vivo, ou seja, você pode entrar agora mesmo e fazer perguntas para o banco diretamente.
Lloyds
O maior fornecedor de contas correntes do Reino Unido é o banco Lloyds e o mesmo tem mais de 1300 agências. Abrir uma conta com o Lloyds é fácil mesmo você sendo recém chegado no país.
O banco HSBC tem 1100 agências no Reino Unido tendo presença mais forte na Inglaterra e no País de Gales. A maior vantagem do HSBC sobre a sua concorrência é a sua presença internacional. Como o HSBC está presente em mais de 80 países, tecnicamente é possível abrir uma conta no HSBC através da agência do seu país de origem antes mesmo de colocar os seus pés em Londres. Infelizmente o HSBC não opera mais no Brasil.
A conta corrente básica do HSBC inclui o banco online e cartão de débito grátis. No HSBC é possível que pedirão para você fazer um processo de checagem do seu histórico de crédito o que torna o processo de abertura de conta mais difícil.
O HSBC tem uma conta especial para estudantes com cheque especial de 3000 libras por 3 anos e juros de 2% nos primeiros 1000 euros depositados. Esta é uma boa oferta.
Se você precisa de uma conta empresarial, existem uma variedade de contas disponíveis para você e sua empresa. Todas são gratuitas para os primeiros 18 meses e vem com extras como um gerente específico para a sua conta que poderá também dar dicas sobre a realidade empresarial na Inglaterra.
RBS
O RBS "Banco Real da Escócia" e o banco NatWest são operados pelo Grupo RBS e portanto tem ofertas parecidas. A maioria das agência do RBS estão da Escócia enquanto a o NatWest é presente por todo o Reino Unido com mais de 1400 agências. O Natwest tem uma conta chamada de conta corrente Select que é grátis e vem com cartão de débito. Esta conta tem um detalhe interessante que é a possibilidade de realizar saques emergências caso você perca o cartão através de um código de segurança especial.
O NatWest também tem contas para estudantes e para empresas. Como um estudante, você tem cheque especial de 2000 libras por 3 anos e um desconto de 33% em passagens de ônibus com a National Express.
O NatWest tem quatro variedade de contas empresarias específicas para empresas de todos os portes. Mesmo sendo uma startup você tem disponível uma conta gratuita, cartão de crédito empresaria grátis por 12 meses e cheque especial de 500 libras grátis no primeiro ano. Se você quer uma conta com eles mas antes precisa de saber mais você pode entrar em contato diretamente com o chat ao vivo e obter respostas em tempo real.
Outros bancos presentes na Inglaterra
Os bancos Barclays, Lloyds, HSBC e RBS são os grandes mas existem outras opções que podem melhor atender as sua necessidades. O TSB tem boa reputação e cresce rapidamente. É fácil abrir uma conta mesmo sendo novo na Inglaterra e a conta Classic Plus é uma boa oferta que vale a pena ser considerada. Ela vem com juros de 5% mensalmente nos primeiros 2000 libras depositadas e 5% de reembolso em todas as compras até 100 libras no cartão de débito. Estudantes tem cheque especial grátis de até 1500 libras por 3 anos.
O banco Santander é uma boa opção graças a sua "Conta 1|2|3|". Ela vem com reembolso de 3% para as contas de serviços públicos (água, energia, etc) e 3% de juros no seu saldo entre 3 e 30 mil libras. No entanto, no Santander vão pedir para você realizar a checagem do seu histórico de crédito como parte do processo de cadastro. Acreditamos que é melhor residir na Inglaterra ao menos por 12 meses antes de tentar conseguir uma conta no Santander.
Aconselhamos que você pesquise bem as opções disponíveis antes de tomar uma decisão.
Quais são os custos reais?
Quanto custa ter uma conta corrente na Inglaterra
Uma conta corrente simples é gratuita na maioria dos bancos ingleses e este tipo de conta normalmente é o suficiente para o seu dia-a-dia. Alguns bancos sem ofertas especiais "premium" como reembolso em contas e compras, seguros e juros. Estas ofertas especiais normalmente tem requerimentos de aprovação mínimos e tarifas que tornam difícil a aprovação para recém-chegados na Inglaterra. Contas também precisam de ficar no azul porque sem cheque especial você pode pagar por taxas se sacar dinheiro que não tem. É importante ler os termos e condições na proposta do banco para evitar surpresas.
Taxas em caixas eletrônicos
É importante saber sobre as taxas e evitar surpresas
Você normalmente não pagará nada para usar caixas eletrônicos com muitos bancos sem contar que muitos também permitem que você use máquinas de outros bancos. Porém, algumas vezes existem taxas de até 3 libras para saques e por isso é importante analisar cada máquina e saber se a mesma oferece uso gratuito.
Fora no Reino Unidos a história é outra porque todas as máquina na Europa irão cobrar transações internacionais em Euros de até 3%. Uma dica: se um caixa eletrônico ou ponto de venda te pedir para escolher entre a moeda local e a libra para realizar o pagamento, sempre escolha a moeda local. Você assim conseguirá uma taxa de conversão monetária mais em conta e vai evitar taxas co o seu banco Inglês.
Contas de banco multi-moeda
Existem contas em Libras, Euros e Dólares ao mesmo tempo
Estas contas foram criadas para aqueles que viajam muito ou que fazem negócios entre fronteiras e portanto precisam gerenciar mais de uma moeda com frequência e evitar taxas e variação cambial especialmente num mercado de juros baixos como o Europeu onde pequenas variações podem economizar centenas ou milhares de libras. Muitos bancos no Reino Unido oferecem estas contas para estrangeiros, mesmo estes sendo novatos na região, contando que os mesmo atendam aos requerimentos mínimos para ativação da conta.
O banco HSBC tem uma oferta especial com uma conta em euros, libras e dólares americanos que incluem cartões de débito em GBP e USD. Com esta conta também é possível investir em ambas moedas incluindo a hipoteca de residências. Com esta conta você também tem acesso a cartões de crédito em múltiplas moedas e todas as principais bandeiras.
Se você tem responsabilidades financeiras em múltiplos países e precisa realizar pagamentos internacionais com frequência, a conta multi-moeda do Barclays pode ser uma boa opção para você. Suas vantagens são o menor risco de ficar dependente de variações monetárias e você pode receber e realizar pagamentos com uma variedade de moedas.
O banco Citi tem várias agências no Reino Unido e é conhecido por ser a opção para pessoas com alto poder aquisitivo. Eles tem uma oferta em de uma conta em várias moedas (GBP, USD e Euros) feita especialmente para viajantes internacionais. Dependendo de sua elegibilidade, é possível que você seja qualificado para não pagar taxas de transferência (a SWIFT). A conta vem com um cartão de débito multi-moeda e você pode conectá-lo a cada moeda quando precisar, além de concierge e seguro viagem. Um detalhe interessante é você ter acesso aos mais de 500 escritórios e salas de reunião que o Citi tem o redor do mundo como parte do pacote.
O banco Lloyds tem uma conta que te ajudar a mater o seu caixa no azul. A conta chamada "Everyday banking multi currency offer" está disponível em Euros, Libras e Dólar Americano e o requerimento mínimo para abrir a conta é de 50 mil libras de rendimentos anuais e 25 mil para colocar na poupança ou num investimento. Transferências internacionais são rápidas e eles tem um calendário para automatizar pagamentos.
Conta bancária virtual na Inglaterra
Como abrir uma conta bancária virtual
Uma conta de banco virtual é uma opção para pessoas que tem familiaridade em operações pela internet e que sabem que ao fazê-lo é possível economizar muito em transferências internacionais e ao mesmo tempo utilizar o processo de aprovação rápido que geralmente é oferecido por empresas que vendem o serviço.
Milhares de pessoas estão utilizando estes serviços na Europa e o crescimento do mesmo é vertiginoso porque o cadastro é fácil e feito online e você continua com acesso a infraestrutura bancária tradicional como o uso de caixas eletrônicos em qualquer lugar do mundo. Além disso, você controla sua conta usando um aplicativo no seu telefone e nunca mais precisará visitar uma agência.
Algumas contas não não contas corrente porém tem uma vantagem por serem especializadas em transferências internacionais. O que acontece é simples: você tem uma conta apenas para realizar pagamentos para o Brasil com taxas reduzidas. Por exemplo, se você recebe o seu salário, ou algum rendimento ou pagamento de algum cliente Europeu, o dinheiro é transferido para o Brasil porque a conta é automaticamente conectada com a sua conta brasileira. As taxas de conversão são 80% mais baixas nestes casos e o dinheiro chega no Brasil no mesmo dia na maioria dos casos.
bancos na Inglaterra com conta corrente em Euros
Muitos bancos tem conta corrente em Euros
Existem muitos bancos que oferecem contas em Euros na Inglaterra para residentes e não residentes. Existem também bancos em outro países Europeus que obviamente oferecem contas em Euros e que - uma vez aprovado - eles abrem uma conta multi-moeda em outro país e que funcionará da mesma forma da conta na Inglaterra. O banco alemão DKB é uma opção com a conta DKB-Cash que vem com online banking, juros baixos e cartão de débito. A melhor parte da conta oferecida pelo DKB é que ela é 100% gratuita.
Opções no Reino Unido incluem uma oferta do Barclays chamada Conta Euro. Você pode pagar e receber em Euros o que reduz o seu risco com a variação cambial. O detalhe é que você precisa ter uma conta em libras separadamente para começar. Ela vem com talão de cheques e extratos e transferências entre as duas contas são gratuitas.
O HSBC também oferece contas em Euro na Inglaterra. A conta corrente do HSBC permite que você gerencie múltiplas moedas sem taxas. São 14 moedas disponíveis (Dólar Australiano, Dólar Canadense, Franco Suíço, Remimbi Chinês, Euro, Dólar de Hong Kong, Iene Japonês, Coroa Norueguesa, Dólar de Singapura, Dólar Americano, Rand Sul-Africano) e você pode realizar pagamentos entre estas moedas facilmente. As taxas de câmbio são ao vivo e todas as suas contas são gerenciadas de um painel pessoal. Você pode se cadastrar agora mesmopela internet se já possui uma conta com o HSBC (descontando a conta básica e a conta para estudantes e se você for residente.
Mais Perguntas e Respostas
É possível conseguir uma conta bancária virtual em Londres
Sim é possível porque o Reino Unido faz parta da Zona SEPA.
Existem contas empresariais na Inglaterra para não-residentes?
Sim, se você atinge os critérios estabelecidos pelo banco é possível conseguir uma conta. Você precisará provar que tem um negócio legítimo.
Consigo realizar pagamentos como merchant da Amazon?
Sim, é possível realizar pagamentos de marketplaces, ecommerce e gaming como o Steam.
Existem contas bancárias grátis na Inglaterra?
Sim, normalmente todas as contas bancárias na Inglaterra são gratuitas até 3 anos após a ativação.
Consigo realizar pagamentos SEPA da Inglaterra?
Sim, porque a Inglaterra, assim como todo o restante do Reino Unido faz parta da Zona SEPA.