SEPA, um nome bem conhecido entre europeus e ligado à Europa, significa Single Euro Payments Area, e SEPA money transfer uma iniciativa dos países e governos da União Europeia que simplifica as transferências bancárias em EUR. Em junho de 2024, a SEPA tinha 36 estados-membros: Áustria, Bélgica, Grã-Bretanha, Bulgária, Chipre, Croácia, República Tcheca, Dinamarca, Estônia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, República da Irlanda, Itália, Letônia, Lituânia , Luxemburgo, Malta, Holanda, Polônia, Portugal, Romênia, Eslovênia, Eslováquia, Espanha e Suécia, os 3 países do EEE da Noruega, Liechtenstein, Islândia e também Suíça e Mônaco.
Porque devo abrir uma conta SEPA na Europa?
Obter uma conta europeia faz sentido para pessoas que viajam para a União Europeia e outros países membros do sistema SEPA, e para empresas que trabalham com esses países. Uma conta IBAN significa:
- saques em dinheiro mais barato na Europa,
- transações rápidas e padronizadas em euros
- comprar de forma mais conveniente com seu cartão de crédito/debito na Europa com seu cartão europeu
- bem como aplicativos bancários móveis, online (ebanking) e ótimo atendimento ao cliente.
Alguns dos membros do EEE (EEA é uma família europeia alargada, incluindo a UE e os seus parceiros económicos) não têm dinheiro, e ter um cartão de débito/ crédito de qualquer instituição financeira europeia poupa tempo e custos
Como obter um SEPA europeu?
No caso de pessoas que realizam negócios dentro da Europa, se você trabalha como exportador e seus clientes estão na Europa, você pode obter uma conta bancária virtual com B2B Pay e aproveitar as vantagens que os regulamentos SEPA oferecem. Uma das vantagens do SEPA é que a quantia que você envia chega inalterada à conta bancária do destinatário, porque os encargos dessas transferências são rigidamente regulamentados. De acordo com a decisão do Parlamento Europeu, as taxas aplicadas às transferências transfronteiras na moeda comum da zona euro, o euro, entre os países membros da SEPA, não podem ser superiores às taxas aplicadas às transferências nacionais equivalentes (para montantes até 50.000 EUR).
Também significa que é suficiente ter uma conta bancária na Europa para fazer negócios convenientemente em outros estados. Se você decidir usar nossos serviços, o B2B Pay se encarregará de reduzir o custo do seu banco, tornando-o até 80% mais barato do que uma transferência bancária normal.
Quais são as outras vantagens dos pagamentos SEPA?
Quanto tempo leva para meu pagamento ser feito? A maioria dos pagamentos SEPA são feitos no dia seguinte.
Desde novembro de 2017, os bancos vêm implementando Instant SEPA, que liquidará os pagamentos de até 15.000 EUR em 10 segundos.
SEPA: barato, fácil e rápido
A SEPA é configurada de uma forma que torna o sistema bancário contínuo e rápido internacionalmente. As transferências bancárias podem até ocorrer sem cobrança de taxa, pois os bancos só podem cobrar o mesmo valor pelos pagamentos SEPA e pelos seus equivalentes em moeda local - se houver isenção de taxa nas transferências nacionais em euros, deverá haver nas internacionais.
A SEPA permite que empresas e clientes usem transferências bancárias transfronteiriças sem o incômodo e as taxas associadas ao sistema bancário convencional. Para os exportadores que desejam acessar a SEPA, é necessária uma conta bancária em um dos países membros. Embora possa ser difícil abrir uma conta IBAN na Europa sem estar formalmente registrado em um dos países membros, encontramos uma solução: com nossa conta bancária virtual você pode se beneficiar da iniciativa.
SEPA aponta para um sistema de moeda única, mas, na realidade, muitos dos países participantes do sistema não adotaram a moeda comum. Os acordos no centro do sistema encorajaram as instituições financeiras em todos os 36 países membros da SEPA a oferecer contas bancárias em euros aos seus clientes, para que também possam ser beneficiados. Há exceções: Akrotiri e Dhekelia, Terras Francesas do Sul e da Antártica, Kosovo e Montenegro são os países que usam o euro como moeda e não fazem parte do SEPA.
Obtenho uma conta IBAN com B2B?
A conta bancária virtual oferecida pelo B2B é uma conta bancária internacional (IBAN), que permite fazer transferências internacionais. Sua conta bancária virtual na Europa pode ser vinculada ao banco em seu país de origem, enquanto o B2B Pay fornece tecnologia (com pagamento API) para permitir essas transações, mais baratas e rápidas que costumavam levar.
O SEPA, como um acordo, visa estimular a atividade entre os países europeus, tornando as coisas mais simples para os exportadores, importadores e outros no mercado, bem como para os clientes. Uma transferência bancária SEPA é geralmente gratuita e não leva mais do que uma ou duas horas (em um dia útil) entre a maioria das instituições financeiras dentro do sistema. Ao abrir uma conta conosco, você faz parte dessa solução conveniente.
Transferência de crédito SEPA vs débito direto - qual é a diferença?
Transferência de crédito SEPA
A transferência de créditos SEPA é feita em euros. É uma transferência de fundos simples com código de identificação IBAN. Se a transferência for agendada antes do horário limite de um dia útil, o destinatário a receberá no mesmo dia. As transferências de crédito SEPA são utilizadas pelos clientes como pagamentos únicos de bens ou serviços.
Transferência de débito SEPA
Ao contrário da transferência de crédito SEPA, que é um pagamento simples e único, a transferência de débito SEPA é um pagamento recorrente nas fronteiras dentro da UE. Existem dois tipos de pagamentos e seu uso é diferente. O primeiro é projetado para clientes que pagam por produtos, serviços e mercadorias e todos os bancos em países SEPA são obrigados a participar deste esquema. O segundo foi pensado para a indústria e negócios e não é obrigatório para todos os bancos conveniados com a SEPA.
Para configurar uma transferência de débito SEPA, o cliente fornece uma autorização assinada ao beneficiário, juntamente com informações sobre a conta bancária que será cobrada: nome do titular da conta, número da conta, IBAN e BIC. O comerciante ou beneficiário deve reter a prova (um mandato) de que o cliente autorizou o pagamento recorrente. Os mandatos podem ser eletrônicos ou em papel.
- As transferências de débito SEPA podem ser configuradas de forma recorrente por um determinado número de vezes ou um número indefinido de vezes, até o cancelamento. As transferências de débito SEPA podem ser configuradas entre consumidores e empresas, por exemplo, para pagar aluguel mensal, instalações, um pagamento de empréstimo recorrente ou outros serviços, como limpeza de casa, eletricidade ou acesso à Internet. A transferência será feita automaticamente em data pré-determinada.
- As transferências de débito SEPA também podem ser configuradas entre duas empresas para pagar taxas recorrentes. Por exemplo, uma empresa pode subcontratar outra empresa para fornecer segurança por uma taxa regular recorrente que pode ser paga via débito SEPA. Neste caso, tanto o credor como o devedor têm de submeter mandatos ao banco.
Conselho Europeu de Pagamentos
As transferências de crédito e débito SEPA foram estabelecidas pelo Conselho Europeu de Pagamentos como uma forma de melhorar o processamento de pagamentos internacionais e impor padrões dentro da SEPA e seus 36 países diferentes. Para utilizar as transferências SEPA de crédito e débito, os prestadores de serviços têm de ser participantes formais no esquema SEPA.
B2B Pay só funciona com transferências de crédito
Com o B2B Pay, exportadores de fora da Europa podem obter uma conta bancária virtual dentro da região SEPA, incluindo o número IBAN. Nota: a conta B2B Pay funciona apenas com transferências a crédito.
Quando começou o SEPA?
As transferências de crédito tornaram-se disponíveis em toda a Europa em janeiro de 2008. Os débitos diretos e os cartões de débito foram possíveis no final de 2010.Isso levou a mais competição, mais barata e mais eficiente em transferências nas fronteiras Europeias.
Os membros mais novos da equipe SEPA são Andorra e Vaticano, que aderiram ao acordo em 2019.
A SEPA tem 36 estados-membros: Áustria, Bélgica, Grã-Bretanha, Bulgária, Chipre, Croácia, República Tcheca, Dinamarca, Estônia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, República da Irlanda, Itália, Letônia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Holanda, Polônia, Portugal, Romênia, Eslovênia, Eslováquia, Espanha e Suécia, os três países do EEE da Noruega, Liechtenstein, Islândia e também Suíça e Mônaco.
Lista de países SEPA
Países da Zona do Euro
Esta é uma lista dos países da zona SEPA que usam o euro como moeda principal.
| País | Código IBAN/BIC |
|---|---|
| Ilhas Aland | FI |
| Andorra | AD |
| Austria | AT |
| Açores | PT |
| Bélgica | BE |
| Ilhas Canárias | ES |
| Chipre | CY |
| Estônia | EE |
| Finlândia | FI |
| França | FR |
| Alemanha | DE |
| Gibraltar | GI |
| Grécia | GR |
| Irlanda | IE |
| Itália | IT |
| Letônia | LV |
| Lituânia | LT |
| Luxemburgo | LU |
| Madeira | PT |
| Malta | MT |
| Mônaco | MC |
| Holanda | NL |
| Portugal | PT |
| San Marino | SM |
| Eslováquia | SK |
| Eslovênia | SI |
| Espanha | ES |
Países da zona SEPA que não tem o euro como moeda oficial
Código da moeda em que a moeda local difere do Euro. Também em países fora do EURO, a maioria dos importadores têm contas bancárias em euros e podem, portanto, transferem dinheiro através da SEPA gratuitamente.
| País | Código IBAN/BIC | Sigla da Moeda |
|---|---|---|
| Bulgária | BG | BGN |
| Croácia | HR | HRK |
| República Tcheca | CZ | CZK |
| Dinamarca | DK | DKK |
| Gibraltar | GI | GIP |
| Hungria | HU | HUF |
| Islândia | IS | ISK |
| Liechtenstein | LI | CHF |
| Noruega | NO | NOK |
| Polônia | PL | PLN |
| Romênia | RO | RON |
| Suécia | SE | SEK |
| Suiça | CH | CHF |
| Reino Unido | GB | GBP |
O código BIC é diferente do código IBAN
Territórios ultramarinos da França tem códigos BIC diferentes e seus números IBAN começam com as letras FR.
| Território | Código BIC | Código IBAN |
|---|---|---|
| Guiana Francesa | GF | FR |
| Guadalupe | GP | FR |
| Martinique | MQ | FR |
| Maiote | YT | FR |
| Reunião | RE | FR |
| São Bartolomeu | BL | FR |
| São Martinho (parte Francesa) | MF | FR |
| São Pedro e Michelon | PM | FR |
Se você procura uma planilha em excel ou arquivo .csv:
Uma transferência SEPA também está acessível para empresas fora da Europa
Ao abrir uma conta com a B2B Pay, você obterá sua própria conta em um banco na Europa, dentro da zona SEPA. Fornecemos este serviço a empresas do Estados Unidos, Canadá, Índia, Singapura e vários países. B2B Pay é um sistema de pagamento B2B global para exportadores que levam seus produtos para a Europa, e é desenvolvido pelo Barclays, Nordea Bank e Techstars.
Com o B2B Pay, seus pagamentos são processados gratuitamente dentro da SEPA, depois transferidos para sua conta bancária nacional/local pela melhor taxa do mercado, até 80% menos do que você está pagando atualmente. Com o B2B Pay você pode aumentar suas margens de lucro em 10-20%. Entre em contato caso você tenha dúvidas.
Leitura adicional sobre uma transferência SEPA
- Wikipédia: Área Única de Pagamentos em Euros (em inglês)
- Conselho Europeu de Pagamentos: Lista de Países SEPA - PDF, version 2.3, February 2016 (em inglês)
- Informações detalhadas sobre a SEPA podem ser encontradas aqui no site oficial da UE.
- Transferências de crédito e de débito SEPA pelo banco Narodna Banka Slovenska (em inglês).
- Documento de esclarecimento EPC (PDF).
Uma introdução à SEPA pelo EPC
O Conselho Europeu de Pagamentos produziu este vídeo extenso de quase 8 minutos sobre a SEPA.
