B2B Pay въвежда международните банкови преводи в 21-ви век с виртуални банкови сметки. Вече е възможно вашият бизнес да има чуждестранна банкова сметка в Европа. С виртуална банкова сметка можете да приемате плащания от 36 държави от ЕС. Ние насочваме вашите пари към сметката ви във вашата страна на същия ден - на повечето пазари - със спестяване на 80% от таксите.
Проблем
За много международни компании, международното банкиране е времеемко, фрустриращо и скъпо. Без чуждестранна банкова сметка в Европа международните плащания могат да отнемат почти седмица. И поради разрастващите системи и хилядите служители в традиционните банки, разходите са високи.
Без B2B Pay, вашата компания:
-
Не може да открие банкова сметка в Европа
-
Не може да събира или изпраща вътрешни банкови преводи (SEPA плащания)
-
Плаща такса SWIFT в размер на 30 евро
-
Плаща обменни валутни разходи от 3-6%
-
Няма достъп до портали за плащане в ЕС
-
Страда от фрустрация от бюрократичните банкови процеси
-
Не може да събира плащания от пазари като Amazon
-
Изчаква 2-5 дни на трансфер
Решение
С виртуална банкова сметка (VBA) можете да извършвате и получавате плащания незабавно. Наличието на чуждестранна европейска банкова сметка ви позволява да централизирате входящите и изходящите плащания, което улеснява изравняването им. Прекарвате по-малко време в ръчни процеси и разходите за управление на самата банкова сметка са намалени, тъй като входящите средства се насочват директно към главната ви сметка, вместо да са задържани във VBA.
С B2B Pay, вашата компания:
-
Може да получава SEPA плащания от 36 държави от ЕС за 2-12 часа
-
Може да извършва SEPA плащания към 36 държави от ЕС
-
Спестява SWIFT такса в размер на 30 евро и + 80% при валутен обмен Forex Exchange (FX)
-
Може да се възползва от автоматизацията за конвертиране на FX
-
Може да използва своя IBAN, за да се интегрира с пазари и портали за плащане
-
Може да има достъп до премиум брокери, за да извършва глобални плащания в 138 валути
-
Получава незабавни известия за входящи плащания
-
Може да се възползва от онлайн запознаване с продукта.
Лекота
За разлика от транзакциите с традиционните банки, няма нужда да пишете чекове, да попълвате формуляри за плащане на сметки или да посещавате банка на място. Тъй като операциите се извършват изцяло онлайн, транзакциите за виртуални банкови сметки са по-удобни и лесни, само с няколко кликвания.
Ако автоматизирате плащанията си, дори вече няма нужда да кликвате никъде. Без повече банкови фишове за архивиране и организиране, което улеснява управлението на сметките и проследяването на транзакциите от един основен източник. Освен това можете да извършвате транзакции по всяко време и навсякъде. Всичко, от което се нуждаете, е интернет връзка.
Друго нещо, което улеснява виртуалното банкиране, е, че няма нужда да сте гражданин, за да отворите сметка. Това не важи за откриването на традиционни банкови сметки, където трябва да сте постоянно пребиваващи жители. Виртуалните банкови сметки са решение на глобални предприемачи, които нямат европейско местожителство.
По-бързи процеси
Онлайн природата на виртуалното банкиране намалява времето, което често се изисква в традиционното банкиране.
Традиционните банки трябва да изпълняват много процеси, включително и необходимата финансова регулация за данните и плащанията на клиентите, които забавят техния процес. Въпреки че виртуалните банки също се съобразяват с изискванията, те правят само малка част от това, което правят традиционните банки, правейки виртуалните банки по-ефективни и гъвкави.
Международните парични преводи чрез традиционни банки биха отнели дни или дори седмици. С виртуална банкова сметка B2B Pay можете да получавате плащания от 36 държави за 2 до 12 часа.
Комуникация
Виртуалното банкиране има огромен потенциал да преодолее технологичния недостиг в обмена на данни, особено когато става въпрос за прозрачност и данъчно облагане. Чрез подобряване на транзакциите, виртуалните банки могат да помогнат на правителствата да спестят милиони в своята стратегия за прозрачност и да се справят с укриването на данъци.
Финансова жизнеспособност
Виртуалните банки имат ниски режийни разходи, тъй като не е необходимо да харчат за електричество, наем, почистващи услуги и други подобни разходи. Това им дава възможност да начисляват по-ниски и по-малко на брой такси за транзакции и други такси на клиентите в сравнение с традиционните банки. Виртуалните банки могат да намалят банковите ви такси с 80%.
Глобален износител от Бразилия все още не разполага с обема да създаде филиали в чужбина или да кандидатства за чуждестранна банкова сметка в Европа. Компанията е принудена да разчита на банкови преводи, за да заплаща. Те са придружени с такса за транзакция от 3% до 6% и – почти сигурно - със закъснения. С тези решения няма как да се проследи напредъкът на транзакцията от подателя или получателя. B2B Pay виртуални банкови сметки имат само 1% такса транзакция. Парите пристигат бързо и двете страни са уведомени и могат да следят всеки етап от процеса.
B2B преводите са по-умни с B2B Pay
B2B Pay предлага на своите клиенти различни видове банкови сметки: лични и корпоративни, държавни, за студенти, както и сметки за неправителствени организации и малки и средни предприятия. Всяка от тези сметки има европейски IBAN номер, който позволява на нашите клиенти да имат достъп до по-безопасни, по-бързи и по-евтини банкови преводи в рамките на SEPA и SWIFT системите.
Не е необходимо да сте жител на Европа, за да имате европейска сметка. Нашето решение позволява на клиентите ни да получават плащания в рамките на Европа, като всяко плащане към техните неевропейски, чуждестранни банкови сметки, ще бъде изпратено срещу такса с 1% по-висока от средния пазарен курс.
B2B Pay се базира на комбинация от чуждестранна банкова сметка в Европа с най-добрите курсове за международни преводи към вашата национална банкова сметка извън Европа. Ако имате клиенти или партньори в някоя от 36-те страни от зоната на SEPA, те вече ще могат да извършват базово локално плащане, без да се налага да знаят референтни номера или да предоставят допълнителна информация на техните банки, директно по вашата собствена чуждестранна банкова сметка.
Европейска Банкова сметка за чуждестранни граждани
Ако живеете в Европа, откриването на европейска банкова сметка е лесно. Всичко, от което се нуждаете, е доказателство за вашето пребиваване, с текущ адрес (например няколко телефонни сметки, които го включват) и лична карта. Но откриването на банкова сметка в Европа без пребиваване е или много скъпо, или невъзможно. Ако искате да си откриете лична банкова сметка, опциите са ограничени. Откриването на корпоративна банкова сметка е още по-трудно и ще струва цяло състояние в различни такси, свързани с настройването на нещата. Услугата, която предлагаме е идеална за тези, които не се нуждаят от пълния пакет банкови услуги в Европа, а по-скоро искат да изпращат и получават пари между своите потребители, партньори или клиенти.
Откриване на лична банкова сметка в Европа
Има някои банки, които ще ви позволят да си откриете сметка, ако сте чуждестранен гражданин, но повечето ще ви откажат като клиент.
Откриване на бизнес банкова сметка в Европа
Възможно е да се открие европейска бизнес сметка без регистриран бизнес в Европа, ако имате достатъчно голям обем на транзакциите, като се започне от 10 милиона евро годишно. Въпреки това, банките все още ще изискват от вас да създадете филиал в страната, което е скъпо и отнемащо време начинание, включващо адвокати, счетоводители, одитори и деловодство.
Откриване на чуждестранна банкова сметка
Вече е възможно да се открие чуждестранна банкова сметка без регистриран бизнес или адрес в Европа. Чуждестранните банкови сметки имат значителни предимства както за частни клиенти, така и за фирми, правителства, неправителствени организации. Такъв акаунт означава безплатен IBAN, който Ви позволява да получавате плащания от всички страни в SEPA и незабавно да ги изпратите обратно към вашия акаунт извън зоната на SEPA за част от разходите.
Защо е толкова трудно да получите услугата, която искате от традиционните банки като чуждестранен гражданин?
Много хора без пребиваване в Европейския съюз се нуждаят от банкова сметка в Европа поради една много конкретна причина. Банките обаче обикновено се опитват да продават сложни пакети на нови клиенти, които включват ненужни проверки на сметки, кредитни карти, глобални платежни услуги, застраховки, кредити и др.
Заради този бизнес модел и последващите изисквания за управление на риска и съответствие, кандидатстването за профил лесно се превръща в бюрократичен кошмар, който отнема много усилия и време. Ето защо чужестранната банкова сметка в B2B Pay е удобна алтернатива.
Какво е да имаш чуждестранна банкова сметка в Европа?
С чуждестранната банкова сметка получавате услугата, от която се нуждаете, без разходите и сложността на пълноправна банкова сметка. Например, ако искате да събирате плащания в Европа, вероятно имате малък интерес към сложни интернет банкиране, банкови извлечения, одитни доклади и десетки други допълнителни опции.
Какво е виртуална банка?
Виртуалната банка е банка без усложненията, свързани с традиционните банкови сметки. Най-общо казано, човек може да открие такава сметка само за няколко минути, само чрез телефонното обаждане или като попълни онлайн формуляр. Няма нужда да посещавате местен клон, където след това да подписвате планина от документи. При виртуалната банка средствата ви са в безопасност, защото сметката се регулира по същия начин, както е при „традиционната“ банка: от законите на ЕС и националните органи.
Още по-важно е, че виртуалната банка работи едновременно с множество банкови мрежи, което означава, че е като да имаш няколко банки в една. А виртуалната, чуждестранна банкова сметка с безплатен виртуален IBAN е един от най-горещите продукти в банковия свят в момента.
Бизнесът без виртуална IBAN сметка пропуска
Разглеждайки пазара от тази перспектива, B2B Pay осъзнава необходимостта от по-опростено навлизане на бизнес в еврозоната и Европа като цяло. Ако сте световен износител, който все още не разполага с обема да създаде филиали в Европа, необходим за да отговори на изискванията за откриване на традиционна банкова сметка, трябва да разчитате на банкови преводи от вашия вносител. Това често означава забавяне и стръмна такса от 3% до 6% на транзакция. С виртуалната IBAN сметка на B2B Pay можете да получавате плащания, сякаш управлявате бизнеса си в Европа.
С B2B Pay можете да откриете чуждестранна банкова сметка, която осигурява точно това, което ви е необходимо от банкова сметка. Няма да има сложни приложения или процеси за съответствие и без допълнителни разходи за услуги, от които не се нуждаете. Това е просто чудесно за бизнеса.
B2B Pay чуждестранна банкова сметка с IBAN в Европа
B2B Pay предлага просто решение: след основна проверка за съответствие ще получите свой собствен европейски IBAN номер. След това можете да се възползвате от безплатни банкови преводи от B2B вносители във всички 36 държави от SEPA. B2B Pay незабавно прехвърля пари на вашата местна банка на много по-добра такса: до 80% по-евтино, отколкото когато използвате традиционните банкови преводи и други услуги. Няма и такси за поддръжка.
След като откриете сметката си, ще получите безплатния си IBAN номер. Можете да го използвате веднага във вашите фактури и договори с клиенти в зоната на SEPA, които включват всички основни европейски страни. Ще получите известие, когато парите са преведени в сметката ви.
Между кои страни работят нашите B2B трансфери?
Чуждестранна банкова сметка за клиенти, базирани в САЩ
За американските компании, които редовно изнасят стоки или услуги за Европа, B2B Pay IBAN номерът осигурява лесна и бърза алтернатива. Тази оферта включва и организации с нестопанска цел, които работят с партньори в Европа, например.
Банкови сметки за клиенти и физически лица от Индия
Индийските износители, но също и работниците, студентите и неправителствените организации, могат да очакват да спестят повече пари и документи с чуждестранна банкова сметка в Европа.
Чуждестранна банкова сметка UK
Гражданите на Обединеното кралство, които се нуждаят от чуждестранна банкова сметка в Европа, могат да получат такава с B2B Pay. Очаквайте да спестите 80% от таксите, без повече документация.
Други държави
Работим и с клиенти от други страни, включително Канада, Бразилия, Индонезия, Хонг Конг, Сингапур, Япония, Китай, Чили и Южна Африка.
Цялостна европейска банкова сметка за чуждестранни компании
Имаме много запитвания от компании, които искат пълноценна онлайн банкова сметка в Европа, но не могат да получат такава, тъй като компанията им не се намира в Европейския съюз или в ЕИП. Направихме много проучвания по тази тема, както по време на изграждането на B2B Pay виртуална банкова сметка, така и при опита си да помогнем на клиентите. Един от начините да я получите, е да регистрирате вашата фирма в Европа и след това да кандидатствате за нея в местния клон. Ако искате да научите повече за тази опция, сме подготвили тази статия с полезни съвети и ресурси за вас. Друга вариант е да изпробвате решение като нашето.
Получаване на цялостна онлайн банкова сметка в Европа
Ако не сте европейска компания, е сложно и скъпо да се сдобиете със сметка в Европа.
По подразбиране, това са правилата за получаване на банкова сметка на чуждестранно лице в Европа:
- Депозирате голяма сума (около 100 000 евро) в новата си сметка, или
- имате месечни транзакции от над €50 000 влизащи в тази сметка и желание да плащате такси за транзакция, или
- сте готови да платите между 300 и 700 евро месечни разходи за такси за поддръжка, или
- Вие сте много печеливши, имате нужда от европейска сметка и таксите не ви интересуват.
Но само защото отговаряте на изискванията за тази сметка, не означава, че трябва да си откриете такава. В днешно време има много възможности, които ще са достатъчни за основните банкови нужди на една обикновена компания. Например, ако имате нужда от сметка, за да заплатите заплати в Европа, има алтернативи, които са значително по-евтини, като нашата сметка, или например transferwise. Ако всичко, което Ви е необходимо, е да получавате плащане, можете да изберете виртуална сметка, предоставена от B2BPay.
Защо сметките са толкова скъпи или изискват голям депозит?
За големите банки в Европа, разходите за привеждане в съответствие с изискванията за поддръжка на чуждестранни клиенти, са много високи и те се смятат за по-рискови. Ето защо, за да покрият разходите и времето, свързани с откриването на сметка за вас, те ви молят да депозирате големи суми пари като обезпечение. За тях е по-добре да осигурят големи парични потоци и възможност да реализират приходи от разходите по транзакцията. Ако се случи да направите нещо, считано за висок риск, без значение колко пари имате, вие дори няма да можете да си откриете сметка.
Имайки в предвид това, има много причини да си откриете банкова сметка в Европа. Те са удобни, ако управлявате входящи и изходящи плащания, те помагат за намаляване на рисковете чрез поддържане на паричните потоци в Европа и ви помагат да отговаряте на нуждите на клиентите по по-гъвкав и евтин начин.
Опитахме се да категоризираме към кого трябва да се обърнете, въз основа на типа доставчици:
Вашите възможности
Големи банки от ниво 1 на Западна Европа
Think Barclays, Rabobank, HSBC, Nordea, Santander, BNP Paribas, ABN AMRO и др.
Тези многонационални, глобални финансови институции имат сравнително строги изисквания към своите нови клиенти. Те предпочитат нискорискови клиенти с дълго проследимо минало, като производители, ИТ компании, фирми, занимаващи се с внос/износ. Ще трябва също да докажете, че имате достатъчно капитал, за да депозирате големи суми в брой, като се започне от 100 000 евро, и че те ще генерират много приходи от такси. Те приветстват бизнеса със значителни международни плащания и валутни хеджирания. Ако попаднете в тази категория, имате добър шанс да получите сметка от един от тези големи играчи.
Какви са ползите от стартирането на сметка в традиционна, голяма банка? Можете да бъдете сигурни, че таксите за транзакции ще бъдат по-ниски при големи обеми транзакции, но също така може да разчитате на добрата им репутация, глобална експертиза, сигурност и професионализъм.
Банки от ниво 2 (предимно разположени в източната част на ЕС)
През последните десетилетия банки от новите държави-членки на ЕС, предимно източна, южна и централна Европа, са в иновации в банковата и финансовата система.
Те изиграха важна роля за предоставянето на свободен достъп до банкови услуги на неевропейски клиенти, които иначе не биха могли да получат сметка в големите, утвърдени финансови институти на Запада. Тези по-нови банки са страхотни в предлагането на най-новите технологии (може би най-модерните са fintech в Естония), но им липсва международната репутация и обсега на западните си колеги. Световните финанси все още се управляват от Франкфурт, Лондон, Ню Йорк и Амстердам.
Общите изисквания в тези второстепенни институции са по-лесни за изпълнение, отколкото биха били в Германия, но все пак трябва да сте готови да плащате високи такси или да имате висок оборот (от над 50 000 евро). Таксите могат да бъдат до 1% за входящите транзакции, но могат да бъдат договорени и въз основа на обеми. Можете да очаквате силно желание да рискуват и осъществяват нови идеи, така че тези банки обикновено приемат клиенти от повечето страни по света и от повечето отрасли. Разчитайте на по-дълъг правен анализ.
Дигитални портфейли
Доставчиците на електронни портфейли имат по-малки такси за поддръжка на профила и изискват по-малък обем на месец (10 000+), но като цяло те налагат по-високи такси за транзакция, за да компенсират това. Ако обемите ви се покачват, не забравяйте - всичко е по договаряне.
Обработващи картови плащания
Ако сте малък бизнес или може би просто започвате в Европа, това може да е най-добрият вариант. Таксите за транзакция са високи в този случай, но разходите за настройка и таксите за поддръжка на профила са ниски. По принцип, тези хора изграждат своята технология на база на mastercard или Visa платформите.
Ако имате някакви въпроси или предложения относно тази статия, моля, пишете ни на [email protected].
Допълнителни статии
Други езици