É muito difícil ter uma conta bancária sendo não residente na Europa. Infelizmente, os requisitos de documentação estão sempre aumentando e alguns bancos até pedem a estrangeiros para verificações de crédito e antecedentes. Com o B2B Pay você recebe uma conta bancária virtual para não residentes. Você pode aceitar pagamentos de 36 países da UE e nós direcionamos seu dinheiro para a conta do seu país no mesmo dia - na maioria dos mercados - com 80% de economia nas taxas.
Problemas
Para muitos, os bancos internacionais são demorados, frustrantes e caros. Sem uma conta bancária não residente na Europa, os pagamentos internacionais podem levar quase uma semana. E devido à enorme quantidade de documentação necessária, é justo dizer que ter uma conta bancária de não residente é um incômodo.
Sem o B2B Pay, você:
- Não consegue obter uma conta bancária não residente na Europa
- Não consegue coletar ou enviar transferências eletrônicas domésticas (pagamentos SEPA)
- Paga a taxa SWIFT de €30
- Custo de conversão de moeda de pagamento de 3-6%
- Não consegue acessar os gateways de pagamento locais
- Sofre com a frustração dos processos bancários burocráticos
- Não consegue receber pagamentos de mercados como a Amazon
- Demora 2 a 5 dias por transferência
Soluções
As contas bancárias não residentes podem ser usadas para receber e fazer pagamentos instantaneamente. Com uma conta bancária não residente, você pode centralizar a entrada e a saída de dinheiro, o que torna a reconciliação mais fácil. Seus processos manuais são reduzidos e o custo de operação da conta bancária em si é reduzido porque os fundos são direcionados diretamente para a conta em vez de mantidos em um VBA.
Com o B2B Pay, você:
- Recebe pagamentos SEPA de 36 países da UE gratuitamente em 2 a 12 horas
- Faz pagamentos SEPA para 36 países da UE
- Economiza €30 em taxas SWIFT e + 80% em FX
- Aproveita as vantagens da automação de conversão FX
- Usa seu IBAN para integração com mercados e gateways de pagamento
- Acessa corretores premium para fazer pagamentos globais em 138 moedas
- Recebe notificações instantâneas de pagamentos recebidos
- Aproveita a integração online
Conta bancária não residente
Processos mais rápidos
Comunicação
Viabilidade financeira
Um exportador global do Brasil ainda não tem volume para abrir filiais nem conta em banco não residente na Europa, por isso é obrigada a recorrer a transferências eletrônicas. Elas vêm com uma taxa de transação de 3% a 6% e - quase certamente - atrasos. Nem o remetente nem o destinatário são atualizados sobre o andamento da transação. As contas bancárias não residentes são gratuitas e cobram apenas 1% de taxa de transação. O dinheiro chega rapidamente e ambas as partes são notificadas em todas as fases do processo.
Transferências B2B são mais inteligentes com B2B Pay
A B2B Pay oferece aos seus clientes diversos tipos de contas bancárias: pessoais e corporativas, governamentais, para estudantes, bem como contas para ONGs e pequenas e médias empresas. Cada uma dessas contas tem um número IBAN europeu, permitindo que nossos clientes acessem transferências bancárias mais seguras, rápidas e econômicas nos sistemas SEPA e SWIFT.
Você não precisa ser residente na Europa para ter uma conta europeia. Nossa solução permite que nossos clientes recebam pagamentos dentro da Europa, enquanto cada pagamento em suas contas bancárias não europeias e não residentes será enviado por uma taxa 1% superior à taxa média do mercado.
B2B Pay é baseado em uma combinação de uma conta bancária não residente na Europa com as melhores taxas para transferências internacionais de dinheiro para sua conta bancária doméstica fora da Europa. Se você tem clientes ou parceiros em qualquer um dos 36 países da zona SEPA, eles agora poderão fazer um pagamento local básico sem o incômodo de ter que saber números de referência ou fornecer informações adicionais aos seus bancos, diretamente para a sua conta bancária residente.
Conta bancária europeia para não residentes
Se você mora na Europa, abrir uma conta bancária europeia é fácil. Você só precisa de um comprovante de residência, com um endereço atual (por exemplo, algumas contas de telefone que o incluem) e um cartão de identificação. Mas abrir uma conta bancária na Europa sem residência é muito caro ou impossível. Se você deseja abrir uma conta bancária pessoal, suas opções são bastante limitadas. Abrir uma conta bancária corporativa é ainda mais difícil e custará uma fortuna em várias taxas relacionadas à configuração. O serviço que oferecemos é perfeito para quem não necessita de todos os serviços bancários da Europa, mas sim enviar e receber dinheiro entre os seus clientes, parceiros ou clientes.
Abrindo uma conta bancária pessoal na Europa
Existem alguns bancos que permitem que você abra uma conta se você não for residente, mas a maioria irá recusá-lo como cliente.
Abrindo uma conta bancária empresarial na Europa
É possível abrir uma conta empresarial europeia sem uma empresa registrada na Europa se você tiver um volume de transações alta o suficiente, a partir de 10 milhões de euros por ano. No entanto, os bancos ainda exigirão de você a abertura de uma subsidiária em seu país, o que é um empreendimento caro e demorado, envolvendo advogados, contadores, auditores e escriturários.
Abrindo uma conta bancária não residente
Agora é possível abrir uma conta bancária não residente sem uma empresa ou endereço registrado na Europa. As contas bancárias não residentes apresentam vantagens consideráveis, tanto para clientes particulares como para empresas, governos e ONG. Tal conta significa um IBAN gratuito que permite receber pagamentos de todos os países SEPA e enviá-los instantaneamente para sua conta fora da zona SEPA por uma fração dos custos.
Por que é tão difícil obter o serviço que deseja de bancos tradicionais se você for não residente?
Muitas pessoas sem residência na União Europeia precisam de uma conta bancária na Europa por um motivo muito específico. No entanto, os bancos geralmente tentam vender pacotes complexos para novos clientes que incluem contas correntes desnecessárias, cartões de crédito, serviços de pagamento global, seguro, crédito, etc.
Por causa desse modelo de negócios e dos requisitos subsequentes de gerenciamento de risco e conformidade, solicitar uma conta facilmente se torna um pesadelo burocrático que exige muito esforço e tempo. É por isso que uma conta bancária não residente com B2B Pay é uma alternativa conveniente.
Como é ter uma conta bancária não residente na Europa?
Com uma conta bancária não residente, você obtém o serviço de que precisa sem os custos e a complexidade de uma conta bancária completa. Por exemplo, se você deseja cobrar pagamentos na Europa, você provavelmente tem pouco interesse em serviços bancários sofisticados pela Internet, extratos bancários, relatórios de auditoria e dezenas de outras opções adicionais.
O que é um banco virtual?
Um banco virtual é um banco sem os inconvenientes associados às contas bancárias tradicionais. De um modo geral, uma pessoa pode abrir essa conta em apenas alguns minutos, simplesmente usando o telefonema ou preenchendo um formulário online. Não há necessidade de visitar uma filial local, onde você assina uma montanha de documentos. Com um banco virtual, seus fundos estão seguros porque a conta é regulamentada exatamente da mesma forma que um banco “tradicional”: pelas leis da UE e pelas autoridades nacionais.
O que é ainda mais importante, um banco virtual funciona com várias redes bancárias simultaneamente, o que significa que é como ter vários bancos em um. E uma conta bancária virtual de não residente com um IBAN virtual gratuito é um dos produtos mais requisitados do mundo bancário atualmente.
Uma empresa sem uma conta IBAN virtual está perdendo
Olhando para o mercado dessa perspectiva, o B2B Pay reconhece a necessidade de uma entrada mais simples para fazer negócios dentro da zona do euro e na Europa em geral. Se você é um exportador global que ainda não tem o volume para abrir subsidiárias na Europa, necessário para atender aos requisitos para abrir uma conta bancária tradicional, você deve contar com as transferências eletrônicas de seu importador. Isso geralmente significa atrasos e uma taxa alta de 3% a 6% por transação. Com a conta IBAN virtual do B2B Pay, você pode receber pagamentos como se estivesse administrando seu negócio na Europa.
Com o B2B Pay, você pode abrir uma conta bancária não residente que fornece exatamente o que você precisa de uma conta bancária. Não haverá aplicativos complexos ou processos de conformidade e nenhum custo adicional para serviços de que você não precisa. É ótimo para o negócio.
A conta bancária não residente B2B Pay com IBAN na Europa
B2B Payestá oferecendo uma solução simples: após uma verificação de conformidade básica, você receberá seu próprio número IBAN. Você pode então se beneficiar de transferências bancárias gratuitas de importadores B2B em todos os 36 países SEPA. O B2B Pay transfere dinheiro instantaneamente para o seu banco doméstico por uma taxa muito melhor: até 80% mais barato do que ao usar as transferências bancárias tradicionais e outros serviços. Também não há taxas de manutenção.
Após configurar sua conta, você receberá seu número de conta IBAN grátis. Você pode usá-lo imediatamente em suas faturas e contratos com clientes na zona SEPA, que inclui todos os principais países europeus. Você receberá uma notificação quando o dinheiro for transferido para sua conta.
Entre quais países funcionam nossas transferências B2B?
Conta bancária não residente para clientes localizados nos EUA
Para empresas americanas que exportam bens ou serviços regularmente para a Europa, um número IBAN B2B Pay oferece uma alternativa fácil e rápida. Esta oferta inclui organizações sem fins lucrativos que trabalham com parceiros na Europa, por exemplo.
Contas bancárias não residentes para clientes e indivíduos da Índia
Exportadores indianos mas também trabalhadores, estudantes e organizações não governamentais podem esperar economizar ainda mais dinheiro e papelada com uma conta bancária não residente na Europa.
Conta bancária não residente no Reino Unido
Cidadãos do Reino Unido que precisam de uma conta bancária não residente na Europa podem obter uma com o B2B Pay. Espere economizar 80% em taxas e sem mais papelada.
Outros países
Também estamos trabalhando com clientes em outros países, incluindo Canadá, Brasil, Indonésia, Hong Kong, Cingapura, Japão, China, Chile e África do Sul.
Conta bancária europeia completa para empresas não residentes
Recebemos muitas perguntas de empresas que desejam uma conta bancária on-line completa na Europa, mas não conseguem, porque sua empresa não está localizada na União Europeia ou na área do EEE. Fizemos muitas pesquisas sobre esse tópico durante a criação da conta bancária virtual B2B Pay e também ao tentar ajudar os clientes. Uma forma de obtê-lo é registrar sua empresa na Europa e, em seguida, solicitá-la em sua filial local. Se você quiser aprender mais sobre isso, nós preparamos este artigo com dicas e recursos úteis para você. Outra forma é experimentar uma solução como a nossa.
Obter uma conta bancária online completa na Europa
Se você não é uma empresa europeia, é complicado e caro obter uma conta na Europa.
Estas são as "regras práticas" para obter uma conta bancária de não residente na Europa:
- Você faz um grande depósito (cerca de € 100.000) em sua nova conta, ou
- Você faz transações mensais de mais de € 50.000 entrando nesta conta e disposto a pagar taxas por transação, ou
- Você está disposto a pagar entre €300 - €700 custos mensais em taxas de manutenção, ou
- Você é muito lucrativo, precisa de uma conta europeia e não se preocupa com taxas.
Mas só porque você se qualifica para um, não significa que você deva obter um. Hoje em dia, existem inúmeras opções que atendem às necessidades bancárias básicas de uma empresa regular. Por exemplo, se você precisa de uma conta para pagar salários na Europa, existem alternativas que são significativamente mais baratas, como a nossa conta ou, por exemplo, transferwise. Se tudo o que você precisa é receber o pagamento, você pode optar por uma conta virtual fornecida pela B2BPay.
Por que as contas são tão caras ou exigem um grande depósito?
Para grandes bancos na Europa, os custos de conformidade para manter clientes no exterior são muito altos e eles consideram ser uma instância de maior risco. Portanto, para que eles possam cobrir os custos e o tempo associados à abertura de uma conta para você, eles pedem que você deposite grandes quantias em dinheiro como garantia. Faz mais sentido para eles garantir grandes fluxos de caixa e uma oportunidade de gerar receita sobre os custos de transação. Se acontecer de você fazer algo considerado de alto risco, não importa quanto dinheiro você tenha, você nem mesmo conseguirá abrir uma conta.
Dito isto, existem muitos motivos para abrir uma conta bancária na Europa. É convenientes se você gerencia pagamentos de entrada e saída, uma conta europeia ajuda a reduzir os riscos, mantendo o fluxo de caixa na Europa, e ajudam a responder às necessidades dos clientes de uma forma mais flexível e econômica.
Tentamos categorizar quem você deve considerar abordar com base no tipo de fornecedores:
Suas opções
Grandes bancos europeus de nível 1
Barclays, Rabobank, HSBC, Nordea, Santander, BNP Paribas, ABN AMRO etc.
Essas instituições financeiras multinacionais e globais têm requisitos relativamente rígidos para seus novos clientes. Eles preferem clientes de baixo risco com um longo histórico, como fabricantes, empresas de TI, negócios que lidam com importação/exportação. Você também terá que provar que possui capital suficiente para depositar grandes quantias em dinheiro, a partir de €100.000, e que isso gerará bastante receita com as taxas incorridas. Eles aceitam negócios com pagamentos internacionais significativos e hedge de moeda. Se você se enquadrar nessa categoria, terá uma boa chance de obter uma conta de um desses grandes jogadores.
Quais são os benefícios de abrir uma conta em um grande banco tradicional? Você pode ter certeza que as taxas de transação serão menores em grandes volumes de transações, mas também conte com sua boa reputação, expertise global, segurança e profissionalismo.
Bancos de segundo nível (localizados principalmente na parte leste da UE)
Os bancos dos novos estados membros da UE, principalmente da Europa Oriental, Meridional e Central, têm inovado o sistema bancário e financeiro nas últimas décadas.
Eles têm desempenhado um papel importante no fornecimento de acesso gratuito a serviços bancários para clientes não europeus, que de outra forma não seriam capazes de obter uma conta nas grandes instituições financeiras estabelecidas do Ocidente. Esses bancos mais novos são ótimos em oferecer a tecnologia mais recente (talvez a maioria das inovações seja a fintech na Estônia), mas eles não têm a reputação internacional e o alcance de seus colegas ocidentais. As finanças mundiais ainda são administradas por Frankfurt, Londres, Nova York e Amsterdã.
Os requisitos gerais nessas instituições de segundo nível são mais fáceis de cumprir do que na Alemanha, mas você ainda deve estar disposto a pagar taxas mensais elevadas ou ter uma alta movimentação (de €50.000 +). As taxas podem chegar a 1% para as transações recebidas, mas também podem ser negociadas com base nos volumes. Você pode esperar disposição para arriscar e experimentar novas ideias, portanto, esses bancos geralmente aceitam clientes da maioria dos países ao redor do mundo e da maioria dos setores. Conte com uma due diligence possivelmente mais longa.
Provedores de carteira eletrônica
Os provedores de carteiras eletrônicas custam menos em taxas de manutenção de conta e exigem menos volume por mês (mais de 10.000), mas geralmente cobram taxas mais altas por transação para compensar isso. Se seus volumes aumentarem, lembre-se - tudo é negociável.
Processadores de pagamento com cartão
Se você é uma pequena empresa ou está apenas começando na Europa, essa pode ser sua melhor opção. As taxas por transação são altas neste caso, mas os custos de configuração e as taxas de manutenção de conta são baixos. Geralmente esses caras constroem sua tecnologia nas plataformas de pagamento Mastercard ou Visa.
Se você tiver dúvidas ou sugestões sobre este artigo, envie-nos uma mensagem para [email protected].